+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Агентство рефинансирования микрозаймов

Содержание

Как рефинансировать микрозайм | Возможно ли рефинансирование микрокредита с просрочками

Агентство рефинансирования микрозаймов

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги.

Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО.

Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях.

Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка.

Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов.

Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Агентство рефинансирования микрозаймов

С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или мфо, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

у процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

  • oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
  • все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
  • более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

условия рефинансирования

хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в мфо. многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

рефинансирование кредита мфо предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. главные условия, которые предъявляются к должнику:

  • возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
  • наличие гражданства рф.
  • постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. так как рефинансировать займы в мфо возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
  • наличие постоянного места работы.
  • наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов мфо – клиент должен совершить  ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. среди них:

  • кредитные карточки.
  • задолженности перед частными лицами.
  • долги в ломбардах.

в этих случаях можно просто побыстрее обратиться в мфо или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

рефинансирование мфо с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ.  С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается  лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере.

Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности.

А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа.

По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит.

А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

  • Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
  • Высокий уровень дохода на официальном уровне.
  • Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
  • Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

  • Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
  • Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:

Название банка

Процентная ставка, годовых

Доступная сумма

Сбербанк

30 тыс. – 3 млн. руб.

11,4%-19,9%

Тинькофф, кредитная карта «Платинум» [оформить]

До 300 тыс. руб.

12,9%-49,9%

Ренессанс Кредит, займ на срочные цели

От 30 тыс. до 700 тыс. руб.

11,9% – 26,3%

ОТП Банк, сумма наличными

От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Альфа-банк, выдача суммы наличными [оформить]

От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

16% – 26%

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах.

Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы.

Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

Кредито24 [оформить]

9 000 – 30 тыс. руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Займер [оформить]

1000 – 30 тыс. руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

еКапуста [оформить]

100 – 30 тыс. руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

CreditPlus (Кредит Плюс) [оформить]

500 – 150 тыс. руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Честное слово [оформить]

3000 – 30 тыс. руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Какой способ лучше всего

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму.

Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу.

Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

  • Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
  • В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
  • Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
  • После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
  • Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
  • Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b75ddabf83f0400a8dc94b9

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Агентство рефинансирования микрозаймов

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займаИсходный микрозаймПотребкредит в банке
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата56702350
Процентная ставка (годовых)226,8%26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа20 000 – 100 000 рублей20 000 – 100 000 рублей50 000 – 300 000 рублей300 000 – 500 000 рублей
Срок181-365 дней1 – 5 лет181 день – 5 лет181 день – 5 лет
ПоручительствоНе требуетсяНе требуетсяТребуетсяТребуется 2 поручителя
Процентная ставка0,315% в день (115% годовых)0,213% в день (77,8% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Русмикрофинанс-группа компаний по рефинансированию, инвестициям и выдаче тендерных займов

Агентство рефинансирования микрозаймов

Сосредоточимся на деятельности Русмикрофинанс в отношении частных клиентов, которые хотят получить займ. Для этого детально рассмотрим работу сервиса Рефинансируй.рф.

Рефинансируй.рф — микрофинансовая организация, которая предоставляет займы для погашения уже имеющихся задолженностей. Компания является партнером ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», так же известной как ООО МКК «АРМ». Агентство входит в группу компаний Русмикрофинанс.

«АРМ» предоставляет рефинансирование задолженностей клиентам с 21 года до 70 лет. Они должны быть гражданами РФ и от 3 месяцев работать на одном месте. Объем кредита от «АРМ» — 20 000 — 500 000 рублей. Выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка в среднем в день от 0,17% до 0,31%. Решение о предоставлении займа занимает до 5 дней.

Заявку о рефинансировании можно заполнить онлайн. Для этого можно воспользоваться ссылкой на сайте «АРМ» или на сайте «Рефинансируй.рф». Ссылка на сайте «АРМ» перенаправит пользователя на сайт «Рефинансируй». Также заявка оформляется и в офисах компании в регионах. Основной документ для заполнения заявки — паспорт гражданина РФ.

Реквизиты компаний «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

ООО МКК “АРМ”ООО “Рефинансуруй Эр Эф”
Юридический адрес123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Почтовый адрес123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Телефон8 (926) 211-58-438 (495) 120-14-61,                                     8 (800) 77 55 284
ИНН77034019547703449177
КПП770301001770301001
ОКПО4500164628323035
ОГРН 51577460613141187746417253
Электронная почтаref@microrefin.ru
Сайтhttps://microrefin.ruhttp://www.рефинансируй.рф
Генеральный директорБухтояров Роман Александрович

Познакомиться с учредительными документами компаний, свидетельствами о членстве в СРО «МиР» и включении в реестр МФО можно на сайте «АРМ» на странице “О нас”.

«Рефинансируй.рф» и «АРМ» знакомят клиентов со своими программами займов и новыми услугами с помощью страниц в социальных сетях: , , Goole+, .

Как оформить займ в Русмикрофинанс через сервисы компаний «АРМ» и «Рефинансируй»

Чтобы взять займ в Русмикрофинанс, клиенту потребуется перейти на сайты компаний партнеров. В соответствии с их условиями можно рефинансировать как один займ, так и несколько. Нельзя рефинансировать задолженность по кредитной карточке.

Условия предоставления займа:

  • гражданство РФ / паспорт гражданина РФ;
  • клиенту 21-70 лет. Клиентам до 25 лет нужен поручитель;
  • прописка в любом из регионов РФ;
  • постоянная работа от 3 месяцев на момент предоставления займа;
  • залог не требуется;
  • по займу, подлежащему рефинансированию, должен быть совершен хотя бы один платеж;
  • текущая просрочка по займу — не более 30 дней;
  • до погашения займа в Русмикрофинанс клиент обязуется на пользоваться другими займами.

Документы для оформления займа:

  • подлинник или сканкопия паспорта;
  • копии кредитных договоров;
  • сервис имеет право запросить дополнительные документы.

Займ выдается на погашение предыдущих займов. Сумма — 20 000 — 500 000 рублей. Срок возврата — от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка будет колебаться в зависимости от суммы займа. В среднем — 72% годовых.

Порядок действий:

  1. на сайте или в офисе компаний клиент заполняет заявку на предоставление займа;
  2. кредитному эксперту высылаются по электронной почте фото или сканкопии договоров по предыдущим кредитам;
  3. подбор условий — сумма платежа, график и срок возврата;
  4. подписание договора о займе;
  5. выплата долгов клиента напрямую кредитору;
  6. выплата суммы задолженности Русмикрофинанс.

Решение по онлайн заявке принимается в срок до 5 дней с учетом всего цикла оформления. Клиент получит сообщение по электронной почте или смс-сообщение.

Как заполнить заявку на кредит в Русмикрофинанс и партнерах

На стартовой странице Русмикрофинанс выбрать необходимый раздел. В нашем случае — «Рефинансирование».

Перейдя на нужную страницу, пользователь найдет описание «Рефинансируй.рф», там же получает ссылку на сайт компании, где и будет заполняться заявка.

Выбираем страницу “Заявка” на сайте и приступаем к заполнению. Сначала выбираем вид финансирования: по микрозайму, по банковским кредитам, по ипотеке. Мы детально остановимся именно на микрозаймах.

Анкета о рефинансировании микрозаймов состоит из трех разделов. Это контакты, паспортные данные и информация о кредитах. Первый блок — контактная информация: ФИО, номер телефона, e-mail.

Далее на указанный мобильный номер телефона приходит смс с кодом, который необходимо ввести, чтобы подтвердить введенные данные.

Следующий блок — введение паспортных данных: серия-номер-дата выдачи, данные о месте постоянной регистрации и фактическом месте проживания, сведения о месте работы, контакты лиц, которые могут подтвердить введенные данные.

Важно правильно указать телефоны, так как срок рассмотрения заявки увеличивается, если нет возможности дозвониться по указанным номерам.

Далее клиент переходит к блоку о предыдущих займах. В нем указывается количество займов, сумма, реквизиты соответствующих организаций, информация о последнем платеже по займам.

После этого клиент ожидает решения о рефинансировании — до 5 дней.

Клиент должен быть готов к тому, чтобы предоставить фотографии или отсканированные копии паспорта и договоров по предыдущим кредитам. Они обязательно потребуются в ходе рассмотрения заявки.

Виды займов для рефинансирования от «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

Выдается на 181 — 1 год

Залога нет

Проценты — 0,315 % в день

Выдается на 366 дней — 5 лет

Потребуется залог

Проценты — 0,213%

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется поручитель

Проценты — 0,171 %

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется двое поручителей

Проценты — 0,171 %

Как получить займ

Одобренный займ отправляется непосредственно на погашение задолженностей перед другими МФО по реквизитам из предоставленных клиентов договоров о кредите. Деньги не выдаются на руки заемщику и не переводятся на его личный счет в банке или карточку.

Как погасить займ

Предполагается возвращение займа по графику один раз в месяц равными платежами. Однако возможно и досрочное погашение кредита. В таком случае процент начисляется только за то время, в которое клиент пользовался заемными средствами.

Переводить средства можно как наличными, так и безналичным расчетом.

  • погашение онлайн с помощью формы на сайте «Рефинансируй.рф». Оплата происходит моментально;
  • перевод денег на реквизиты компании в любом банковском отделении. До 5 банковских дней;
  • через систему CONTACT;
  • через систему QIWI.

Важное правило! Точно следовать графику погашения платежей и вовремя покрывать необходимые к оплате суммы.

Однако в правилах сервиса обозначено, что штрафные санкции и пеня за просрочку отсутствуют.

Плюсы и минусы рефинансирования через Русмикрофинанс

ПлюсыМинусы
·         Рефинансирует любое количество займов·         Нельзя брать кредит в прочих МФО до погашения задолженности перед партнерами Русмикрофинанс
·         Процентная ставка ниже — 72% годовых·         Нельзя рефинансировать кредит, предоставленный без договора
·         Есть программа без залога·         При займах с максимальной суммой от 200 000 рублей потребуется залог или поручители, если клиенту от 21 до 24 лет
·         Все предыдущие займы объединены в один — займ у Русмикрофинанс и партнеров — оплата производится раз в месяц одинаковыми суммами

Русмикрофинанс: виды деятельности

Как мы упоминали ранее, компании группы Русмикрофинанс предоставляют не только услуги рефинансирования, но также сотрудничают с малым бизнесом и частными кредиторами.

  • Займы для юридических лиц — тендерные займы

ООО МФО «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ» предлагает кредиты для бизнесменов. Если вы хотите участвовать в торгах по государственным / муниципальным / корпоративным закупкам, компания выдаст в долг средства для закупки и участия в тендерах.

Компания выдает займы для обеспечения участия. Заявки принимаются онлайн от юридических лиц и частных предпринимателей.

Сумма займа — 50 000 — 3 000 000 рублей, срок — до 60 дней, процент — 4% в день.

Подробнее об условиях финансирования можно прочесть на сайте “Русмикрофинанс”.

  • Инвестирование средств частными и юридическими лицами

ООО МФК «Эврика» предлагает частным клиентам вложить свои деньги в деятельность МФО, чтобы получать гарантированный пассивный доход. Минимальная сумма вклада по программам от «Эврика» — 1 500 000 рублей, согласно федеральному закону о микрофинансовой деятельности. Срок вклада — от 180 дней долгосрочный, 90 дней — краткосрочный. Процентная ставка в среднем — 22%.

Выбрать подходящий продукт и изучить порядок работы компании можно на сайте Эврика.

Русмикрофинанс также готов помочь с инвестированием в МФО юридическим лицам. Срок вклада — 30 дней, сумма — не менее 100 000 рублей. Процентная ставка — 24% годовых в рублях.

Русмикрофинанс: отзывы клиентов

Клиенты отмечают широкий профиль работы Русмикрофинанс: рефинансирование, инвестиции, финансирование. Частные лица и предприниматели могут выбрать продукт, который интересует их в большей степени.

Пользователи часто пользуются услугами рефинансирования и отмечают индивидуальный подход, который использует «Рефинансируй.рф».

Однако клиентам сложно ориентироваться на сайте, где информация находится в очень сжатом формате и требует перехода по ссылкам на другие сайты.

Оставьте ваше мнение о сотрудничестве с Русмикрофинанс и другими МФО. Специфика работы с клиентом каждой микрофинансовой компании — важная деталь при выборе условий для получения кредита.

Источник: https://investbag.com/company/rusmikrofinans-obzor-mfk-i-otzyvy-klientov.html

Рефинансирование микрозаймов

Агентство рефинансирования микрозаймов

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Рефинансирование микрозаймов 

Обзоры

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк;
  • УБРиР;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

СуммаСрок займаПроцентная ставка, в деньНужно ли поручительство
До 20 тысяч рублейДо 1 года0,315%Нет
До 5 лет0,213%Нет
До 300 тысяч рублейОт 6 месяцев до 5 лет0,171%Нет
До 500 тысяч рублейДа

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
  • документы об уплате займа;
  • кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
  • стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
  • минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма – в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке – будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

  • заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
  • прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
  • если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
  • после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

  • необходимо отправить заявку на получение кредита;
  • дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
  • получить средства на карту или расчетный счет;
  • снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Если у вас скопился долг или в обозримом будущем возникнут сложности с уплатой микрокредита, то можно произвести рефинансирование микрозаймов. Вариантов здесь три: пролонгация в самом МФО, получение займа в банке или у частного кредитора (можно обратиться и в ломбард, но потребуется залог) или участие в специальной программе от агентства по рефинансированию микрозаймов.

Источник: https://fin.zone/obzory/refinansirovanie-mikrozajmov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.