+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банки которые работают с материнским капиталом

Содержание

Ипотека с материнским капиталом

Банки которые работают с материнским капиталом

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:

  • в 2020 г. размер маткапитала составляет 466617 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
  • если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.

  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:

  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в банке «Открытие»

  • до 150 миллионов рублей
  • срок до 20 лет
  • ставка от 7,95%
  • быстрое рассмотрение
  • самостоятельный выбор страховщика
  • высокий процент одобрения
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

  • до 50 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10%
  • по ставке от 8,09%
  • минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  • решение в течение 3 дней
  • подача заявления онлайн
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 10 лет
  • ставка от 11,9%
  • первоначальный взнос – от 10%
  • услуга «гарантия минимальной ставки»
  • высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • ставка от 9,7%
  • для заявки нужно только 2 документа
  • минимальный взнос — 10%
  • Подать заявку

Отзывы по различным программам

  • Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
  • Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
  • Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Какие банки работают с материнским капиталом

Банки которые работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

В этот список входят:

  1. Банк Москвы;
  2. DeltaCredit;
  3. Юникредит;
  4. Сбербанк России;
  5. ВТБ банк;
  6. Банк «Открытие».

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа».

Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%).

    Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.

  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

ГодСумма Материнского КапиталаРазница с предыдущим годомПроцент прироста МК
2007250000
2008276250+2625010.5
2009312152+3590212.99
2010343378+3122610.00
2011365698+223206.5
2012387640+219426.0
2013408960+213605.5
2014429000+200404.9
2015 — 2020453026+240265.6

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

  1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
  2. Вероятность индексации социальных пособий;
  3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
  4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

Разрешено уже сейчас

  1. Можно оплачивать в счет маткапитала индивидуальное строительство и реконструкцию, не используя услуги стороннего подрядчика.
  2. Госпомощь разрешено использовать на погашение обязательств в связи с покупкой нового жилья в банках.

  3. Квартира, приобретаемая в счет семейного капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.
  4. Жилье оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.

  5. Госпомощь может использоваться для уплаты первоначального взноса при получении займа и для погашения основного долга и процентов по кредитам, которые были предоставлены до 1 января 2011 года.

  6. С 2011 не обязательно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста, чтобы обратиться в банки, работающие с материнским капиталом, и использовать госпомощь для ликвидации задолженности по займам.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Банки которые работают с материнским капиталом

С 2007-го года в России работает государственная программа материальной помощи семьям, в которых появился второй и последующий ребенок. Право на материнский капитал возникает при рождении и усыновлении.

Использовать средства разрешено на определенные цели, например на улучшение жилищных условий. Это можно сделать, оформив кредит на покупку жилья. С разрешения ПФ средства маткапитала направляются на первоначальный взнос, уплату долга и процентов по оформленной ипотеке.

Как применить материнский капитал в банках, какие потребуются документы, каковы условия топовых банков страны?

Ипотека и материнский капитал

После вступления с 2016 г. в силу ФЗ №131 от 23.05.2015 г. направить маткапитал на внесение первоначального взноса по ипотечному займу можно независимо от возраста ребенка. Раньше нужно было ждать, когда малышу исполнится 3 года.

Материальная помощь от государства предполагает выдачу безналичного сертификата на определенные цели без права обмена и обналичивания средств. Погашение ипотеки материнским капиталом помогает существенно уменьшить финансовое бремя, выплатить ссуду быстрее, чем по графику.

Здесь не обойтись без сложностей. Не все работающие с ипотекой банки принимают МСК.

По достижении ребенком 3 лет

Дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми регламентирует ФЗ №256 от 29.12.2006 г. Согласно п. 6 ст. 7 для использования средств из материнского капитала приведены определенные сроки. В большинстве случаев действуют такие правила:

  • распорядиться сертификатом можно после достижения 3-летнего возраста ребенка, давшего право на маткапитал (кроме выполнения обязательств по целевым жилищным займам);
  • для использования средств МСК нужно получить разрешение местного отделения Пенсионного фонда;
  • если ребенок переходит на государственное обеспечение в случае смерти или лишения родительских прав отца и матери, он получает право использовать материнский капитал, но только после достижения совершеннолетия.

До трехлетнего возраста малыша

Приоритетным направлением программы государственной поддержки молодых семей с детьми является обеспечение их жильем. Использовать средства материнского капитала родители могут в любое время после получения сертификата (то есть до достижения ребенком 3-х лет) на такие цели:

  • внесение первого платежа при оформлении ипотечного займа;
  • оплата основного долга и процентов по ранее взятой ипотеке.

Заем должен быть выдан именно на покупку жилья – квартиры или дома. Цель кредита обязательно указывается в договоре с банком и заявлении в ПФ на использование сертификата.

Варианты использования маткапитала в платежах по ипотеке

Участником сделки по приобретению недвижимости может стать любой из родителей.

Условия использования маткапитала:

  • первый взнос должен состоять из МСК (не более 15% стоимости жилья) и собственных средств (не менее 5%);
  • для оформления ипотечного кредита с частичным первым взносом из средств МСК нужно предоставить стандартный пакет документов, присоединив к нему сертификат на государственную помощь и справку об остатке средств из ПФ;
  • частично погасить ипотечную ссуду средствами сертификата можно с разрешения отделения ПФ по месту регистрации.

После согласования использования маткапитала с Пенсионным фондом средства переводятся в безналичной форме кредитору. За счет сертификата категорически запрещено погашать пени, штрафы, комиссии по ипотечным займам. Целевое назначение средств подтверждается документально и строго контролируется ПФ.

Как первоначальный взнос

Требования для оформления ипотечной ссуды в этом случае практически не отличаются от обычной ипотеки. Кредит могут получить заемщики, которые соответствуют таким параметрам:

  • имеют постоянное место работы (непрерывный стаж от 6 месяцев);
  • имеют достаточный доход (многие банки принимают во внимание не только официальный, но и дополнительный подтвержденный доход);
  • оформили обязательство по выделению долей детям (если используется МСК);
  • не имеют другой недвижимости в собственности (если кредит оформляется по программе государственной поддержки);
  • имеют положительную кредитную историю.

Порядок действий заемщика, когда для первоначального взноса используется маткапитал:

  1. получить сертификат;
  2. выбрать объект недвижимости;
  3. обратиться в банк с пакетом документов и справкой из ПФ об остатке МСК;
  4. получить одобрение от банка в форме письма-подтверждения, содержащего уведомление о сроках для перечисления МСК в счет первого взноса;
  5. заключить договор купли-продажи с продавцом;
  6. получить согласие местного органа ПФ на перечисление средств по сертификату;
  7. завершить сделку – оформить кредитный договор.

Как погашение остатка или долга

Для погашения долга и процентов материнским капиталом по оформленному жилищному кредиту нужно получить сам сертификат и справку о его использовании.

Банк выдает справку, подтверждающую сумму остатка задолженности. С этой справкой и заявлением с просьбой направить маткапитал на погашение ипотечного кредита заемщик обращается в отделение ПФ.

На рассмотрение заявления и перечисление средств обычно уходит до 3-х месяцев.

Когда деньги поступают на счет, банк списывает их главным образом в счет досрочного погашения основного долга. Остатком погашаются начисленные проценты по ссуде.

Как правило, средств маткапитала бывает недостаточно для полного погашения займа и закрытия договора. Банк выдает заемщику дополнение к договору – новый график ежемесячных платежей.

На практике кредитные организации охотнее принимают сертификат МСК на погашение существующего жилищного займа, чем на первый взнос по новому договору.

Какие банки работают с маткапиталом?

Не все коммерческие банки работают с семейным капиталом. Какие банки, на каких условиях позволяют задействовать сертификат материнского капитала при оформлении и погашении кредита? Основные условия жилищного кредитования с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса представлены в таблице.

БанкУсловия
ДельтаКредитМинимальный первый взнос – 5%. Два варианта ставки:

  • комбинированная – первые 7 лет до 13%, дальше – плавающая;
  • фиксированная – от 10 до 13%.
СбербанкКредитует готовое и строящееся жилье на срок до 30 лет под 14%. Минимальный первый взнос – 12%.
Банк МосквыСрок кредита – от 5 до 50 лет. Ставка – от 11,9%.
ВТБ24Ипотечные займы сроком до 50 лет по ставке от 11,95%. Первый взнос – не менее 10% суммы займа.
ЮниКредитБанкСогласовывает заявки с увеличением суммы кредита на размер маткапитала.
Номос БанкКредитует вторичный рынок. Максимальная сумма кредита – 15–30 млн. руб. в зависимости от региона.

Процентные ставки по ипотеке и необходимые документы

Средний процент по ипотеке в банках страны – 11–13% годовых. Действующие процентные ставки по ипотечным займам в банках, принимающих первый взнос за счет МСК, представлены в таблице.

КредиторПродукт и %
ДельтаКредит
  • Эконом от 13%;
  • Стандарт 7–10%;
  • Рублевый 10–13%;
  • Вариант 6–9%;
  • Мечта от 11%.
ЮниКредитИпотека на квартиру или дом 12–13%.
СбербанкСтроящееся жилье – 12%, вторичный рынок 12–13%.
Банк МосквыИпотека + материнский капитал – от 11,9%.
ВТБ24Новостройки 12,95–13,95%, вторичный рынок 11,95%.
Банк ОткрытиеИпотека и материнский капитал 8–11%.
Номос БанкКвартира + материнский капитал 12,25–14,5%.

Для получения разрешения на использование средств семейного капитала в ПФ нужно предоставить документы:

  • заявление на перевод средств с указанием целевого назначения;
  • паспорт заявителя;
  • копию кредитного договора или договора займа с кредитным кооперативом;
  • если сертификат на МСК выдан жене, а ипотека оформлена на мужа, – паспорта обоих и свидетельство о браке;
  • нотариально заверенное обязательство по выделению долей жилья в собственность всех членов семьи не позднее, чем через полгода после ввода в эксплуатацию, снятия обременения, перевода средств по сертификату.

Дополнительно для ипотеки с использованием материнского капитала в банки нужно предоставить договор купли-продажи после регистрации в Росреестре, свидетельство о праве собственности.

Если ипотечный заемщик является участником долевого строительства, потребуется договор долевого участия с отметкой о госрегистрации, выписка о внесенных суммах и остатка к выплате.

Когда кредит выдается под залог строящегося дома, в Пенсионный фонд подается разрешение на индивидуальное жилищное строительство, договор строительного подряда.

Банки, которые дают ипотеку под МСК, обычно требуют такой пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал и копию сертификата;
  • справку из ПФ об остатке капитала;
  • справку НДФЛ-2, подтверждающую доходы за последние полгода;
  • подтверждение доходов ближайших родственников;
  • копии заполненных и сданных налоговых деклараций супругов;
  • документы на кредитуемое жилье.

Требуемые документы в банках могут незначительно отличаться. После подачи заявления кредитор проверяет предоставленные бумаги. На рассмотрение и согласование выдачи кредита или досрочного погашения с использованием материнского капитала потребуется от 2 дней до месяца.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/banki-rabotayushchie-s-materinskim-kapitalom.html

Банки, работающие с материнским капиталом

Банки которые работают с материнским капиталом

В 2019 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом.

Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения.

Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.

о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

БанкПрограммыСроки (в годах)Первый взнос (в %)Ставки (в %)
СбербанкПокупка жилья на первичном рынкеДо 12 — по спец. программам;

До 30 — на общих условиях

От 15От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жильяДо 30От 15От 10,20 до 11,60
ВТБПриобретение первичного жильяДо 30От 10От 9,7
Приобретение вторичного жильяДо 30От 10От 9,7
ГазпромбанкИпотека от крупнейших застройщиковДо 30От 10От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС»До 30От 10От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-ИнвестДо 20От 20От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынкеДо 30От 10От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынкеДо 30От 10От 10,50
РоссельхозбанкМолодая семья и материнский капиталДо 30От 15От 10
Банк «Открытие»Покупка вторичного жильяДо 30От 10 до 80От 10
Приобретение первичного жилого помещенияДо 30От 10 до 80От 10
ПромсвязьбанкПокупка жилого помещения на первичном рынкеДо 25От 10От 9,8
Покупка вторичного жильяДо 25От 15От 10,2
Альфа-банк

Готовое жильеДо 30От 15От 9,99
Строящееся жильеДо 30От 15От 9,79

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г.

о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ.

Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %.

При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч.

2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года.

Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.