+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

Содержание

Несостоятельность индивидуального предпринимателя

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

В кризисные времена все больше индивидуальных предпринимателей признают свою несостоятельность и стремятся «закрыть» дело. Завершить коммерческую деятельность можно двумя способами: подать заявление в налоговую либо начать процедуру банкротства.

Для бизнесмена, не сумевшего расплатиться с долгами, остаётся лишь второй из указанных вариантов. Закон различает схемы признания несостоятельности для юридических лиц и ИП.

Если первые несут ответственность в границах указанных в учредительных документах средств, то индивидуальные предприниматели в процессе банкротства отвечают по принятым обязательствам имуществом.

Признаки банкротства физических лиц в статусе ИП

Человек, открывший собственное дело, остаётся физическим лицом. Последняя редакция закона предусматривает процедуру признания несостоятельности физического лица. Поэтому к владельцу частного бизнеса относятся аспекты, касающиеся банкротства указанных категорий граждан, за исключением поправок, сделанных специально для ИП.

Признаки банкротства ИП:

  1. Невозможность индивидуального предпринимателя погасить долги. Вопрос об открытии процедуры можно поднимать, если с момента «просрочки» по долгам прошло более трех месяцев. Отсчет времени начинается с первого дня, следующего за датой предполагаемого возвращения долга.
  2. Сумма непогашенной задолженности превышает 10 тыс. рублей от каждого кредитора и 500 тыс. рублей суммарно.

ИП может быть признан неплатежеспособным, если возникновение задолженности связано с осуществлением коммерческой деятельности.

То есть предприниматель, имеющий «личные» долги (например, ипотеку), может обанкротиться как физическое лицо, но не как ИП.

Однако кредитор, имеющий претензии к ответчику как к частному лицу, может подавать иск на удовлетворение имущественных претензий во время рассмотрения дела.

Закон о несостоятельности индивидуального предпринимателя

Положение о несостоятельности ИП изложено во втором параграфе Закона о банкротстве.

Статьи указанного параграфа содержат следующую информацию:

  1. Перечень оснований для признания предпринимателя несостоятельным заемщиком (ст. 214).
  2. Порядок регулирования процедуры (ст. 214.1).
  3. Последствия решения.

В 2016 году были внесены изменения, облегчившие процедуру. Особенностью новых поправок является возможность физических лиц самостоятельно заявлять о собственной несостоятельности.

Там же описываются альтернативные методы удовлетворения исков без открытия конкурсного производства и реализации имущества заемщика.

Эти методы позволяют провести процедуру по щадящей схеме и избавляют предпринимателя от негативных последствий банкротства.

Законодательство предлагает несколько вариантов решения вопроса:

  • Реструктуризация долга. В перечень мероприятий по реструктуризации включены: изменение условий принятых обязательств, введение финансовых «каникул», уменьшение процентной ставки и «тела» кредита, получение нового займа на лучших условиях.
  • Конфискация. Эта мера применяется в отношении заложенной собственности. Средства от продажи конфискованного имущества идут на погашение долгов по залогу.
  • Мировое соглашение. «Мирный» договор между заимодателем и ИП. В процедуре заключения соглашения арбитражный управляющий участия не принимает.

Не подлежат изъятию:

  • Единственное жилье (земля) гражданина.
  • Личные вещи: обувь, одежда.
  • Продукты для приготовления пищи.
  • Топливо для отопления жилища.
  • Личные государственные награды и призы.
  • Домашние животные.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП могут подать следующие лица:

  • Индивидуальный предприниматель самостоятельно.
  • Кредиторы, не получившие причитающиеся от ИП средства.
  • Уполномоченные органы в рамках задолженности предпринимателя по налогам и платежам.
  • Региональные органы власти в случае невыполнения предпринимателем обязательств, касающихся выплат в местный бюджет.

В определённых случаях закон обязывает предпринимателя самостоятельно инициировать процесс финансовой несостоятельности.

Перечень подобных обстоятельств:

  • ИП не сможет рассчитаться с долгами либо оплатить налоги (платежи) после удовлетворения иска должника.
  • После погашения займа ведение хозяйственной деятельности становится невозможным.

Документы подаются по месту регистрации ИП. Вместе с заявлением подаются:

  1. Свидетельство о регистрации.
  2. Список задолженностей с указанием сумм.
  3. Документы, подтверждающие права собственности с указанием его стоимости.
  4. Другие документы, подтверждающие факт банкротства.

Порядок процесса несостоятельности индивидуального предпринимателя

  1. Порядок подтверждения несостоятельности регламентируется законом. Процедура состоит из нескольких этапов:
  2. Подача заявления с приложением документов.
  3. Процедура наблюдения. Анализируется финансовое положение будущего банкрота. На основании анализа делается вывод о платежеспособности.
  4. Поиск компромиссов.

    При благополучном исходе этап завершается мировым соглашением. Стороны сами назначают порядок погашения долга и сроки.

  5. Открытие конкурсного производства. Начиная с этого момента, имущество должника «превращается» в конкурсную массу. Предприниматель утрачивает право на распоряжение собственностью.
  6. Конкурсное производство.

    Назначение арбитражного управляющего, проведение собраний кредиторов, продажа имущества недобросовестного заемщика, распределение конкурсной массы пропорционально заявленным требованиям. Стандартный срок производства — 6 месяцев.

  7. Завершение производства. Погашение долгов и освобождение предпринимателя от обязательств.

После получения иска о банкротстве (с приложением документов) суд назначает дату рассмотрения вопроса об обоснованности заявления. Определение направляется в организацию арбитражных управляющих и ИП-должнику.
В некоторых случаях дело может быть прекращено до начала конкурсного производства.

Речь идёт о следующих ситуациях:

  • Удовлетворение требований кредиторов.
  • Восстановление платежеспособности ИП.
  • Отказ заимодателей от требований.
  • Признание необоснованности претензий.
  • Отсутствие средств на судебные расходы.

Банкротство бывшего ИП

Снявшись с учёта в налоговом органе, ИП утрачивает право на инициирование дела. Бывший предприниматель не может быть объявлен несостоятельным, поскольку его деятельность официально прекращается.

Вместе с тем обязательства по уплате возникших в период осуществления коммерческой деятельности долгов остаются. Другими словами, долги сохраняются, а возможность объявить себя банкротом исчезает.

Однако за бывшими ИП остаётся право на признание себя банкротом в качестве физического лица. Для этого должны быть выполнены определенные условия: срок невыплаченной задолженности свыше 3 месяцев и сумма свыше 500 тысяч рублей.

Условия, при которых гражданин обязан заявить о собственной несостоятельности:

  • Если после уплаты одного или нескольких долгов гражданин предвидит невозможность исполнения других материальных обязательств в сумме от 500 тысяч рублей.
  • Если гражданин предвидит собственную несостоятельность, и ситуация отвечает признакам несостоятельности имущества.

Последствия

Когда индивидуальный предприниматель признается банкротом, его деятельность как ИП прекращается. Регистрация и лицензии аннулируются. Закон налагает запрет на осуществление коммерческой деятельности на 5 лет.
Законом предусмотрено два варианта начала отсчёта пятилетнего периода:

  • С момента прекращения процедуры банкротства.
  • С момента завершения торгов. Срок реализации имущества — 6 месяцев. По ходатайству одной из заинтересованных сторон срок продлевается.

Помимо ограничения в праве заниматься коммерческой деятельностью, в течение тех же пяти лет должник не может управлять компаниями.

Стоимость банкротства ИП

Банкротство ИП — недешевая процедура. В стоимость входят официальное и неофициальное вознаграждение арбитражному управляющему, судебные издержки и другие расходы.

По оценкам экспертов цена зависит от региона, суммы задолженности, целей инициатора, количества процедур, объёма работы, количества и «качества» кредиторов.
Специалисты по банкротным делам настоятельно рекомендуют ИП самостоятельно инициировать начало процедуры.

В этом случае податель заявления имеет право на выбор управляющего, что значительно повышает шансы на максимально безболезненный для должника исход дела.

Помимо этого большую роль играет уровень конкуренции организаций, оказывающих банкротные услуги. По закону один месяц конкурсного производства и наблюдения обходится в 30 000 руб. Однако рынок вносит значительные коррективы — цена может сильно колебаться.

В Москве «вилка» стоимости услуг составляет 20 — 100 тыс. руб. в месяц. К этому необходимо добавить оплату анализа финансового состояния и подтверждения отсутствия доказательств преднамеренного банкротства.

Факторы, влияющие на совокупную стоимость услуг:

  1. Срок ведения процедур (в месяцах).
  2. Ежемесячный платеж.
  3. Текущие расходы.

В среднем стоимость услуг банкротства индивидуального предпринимателя по Москве колеблется в пределах 200 тыс. — 1 млн. рублей. Специалисты предупреждают: низкая стоимость услуг может свидетельствовать о недостаточном опыте арбитражного управляющего. Низкая стоимость — рискованный результат.

После банкротства можно ли открыть индивидуального предпринимателя?

Предприниматель, объявленный несостоятельным, лишается право на открытие ИП сроком на 5 лет. Осуществляя коммерческую деятельность в обход запрета, лицо нарушает закон. Следствие — наказание за ведение бизнеса без регистрации. Штраф составляет 500 — 2000 руб.

Если характер деятельности подразумевает получение специальных разрешений, штраф возрастает до 2 — 2,5 тыс. рублей (с конфискацией или без таковой) товаров, продукции, орудий производства. Многократно возрастает ответственность, когда действия незарегистрированного предпринимателя нанесли ущерб гражданам либо государству.

В этом случае бывшего предпринимателя может ожидать уголовная ответственность.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/nesostoyatelnost-individualnogo-predprinimatelya/

Процедура банкротства граждан

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Получить бесплатную консультацию

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества.

С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию.

Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты.

Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся.

Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан – единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в “Долгам.НЕТ”. Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Источник: https://dolgam.net/articles/protsedura-bankrotstva-grazhdan/

Основные отличия признания финансовой несостоятельности и прохождения процедуры банкротства физического лица и ИП

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

Физические лица и предприниматели банкротятся по общим правилам. Но есть определенные нюансы, которые отличают обе указанные процедуры.

Понятие физлица и ИП в рамках процедуры банкротства

Физическое лицо – это гражданин РФ, который наделен определенными правами и обязанностями. Применительно к делам о банкротстве под таким лицом понимают гражданина, который не имеет действующей регистрации в качестве предпринимателя и имеет только личные долги физлица.

Предприниматели – это оформленные по нормам российского законодательства граждане, которые вправе вести хозяйственную деятельность без образования юридического лица.

Ключевая особенность статуса ИП состоит в том, что предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом.

Статуса предпринимателя достаточно легко лишиться по инициативе гражданина: для этого нужно подать заявление по установленной форме и заплатить госпошлину за закрытие ИП в размере 160 р.

Но это не значит, что после закрытия ИП все долги будут списаны, как при ликвидации ООО.

Вся задолженность перейдет на ИП как физлицо. Например, если, будучи предпринимателем, лицо накопило долги перед Пенсионным фондом, то, уже закрывшись, оно должно будет их оплатить.

Это находит свое подтверждение в сложившейся судебной практике, например, по постановлению ФАС от 2014 года по делу №А53-28803/2009.

До 2015 года у рядовых граждан без предпринимательского статуса не было возможности заявлять о своем банкротстве, тогда как сами предприниматели банкротились на общих основаниях с юридическими лицами.

Теперь банкротство ИП и физлиц происходит по общим правилам, которые указаны в Главе 10. Указанные категории граждан обладают некоторыми особенностями по сравнению с банкротством юридических лиц:

  1. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве составляет для физлиц 300 р., для юрлиц – 6 000 р.
  2. В отношении юрлиц могут быть введены дополнительные этапы банкротства: наблюдение, финансового оздоровления или внешнего управления. Для физических лиц доступен только один реабилитирующий этап банкротства – реструктуризации долга. Поэтому процесс банкротства физлиц проходит быстрее.
  3. Процедура банкротства физических лиц на порядок дешевле.
  4. Вместо этапа конкурсного производства для юрлиц в отношении физических лиц может быть введен этап реализации имущества.
  5. Юрлица отвечают только имуществом компании (за исключением случаев привлечения руководителя к субсидиарной ответственности).

В целом и банкротство предпринимателей, и объявление о своей финансовой несостоятельности юрлиц имеет одни цели – погашение обязательств перед кредиторами в максимально возможном размере, решение проблемы задолженности и получение возможности на ее списание.

Банкротство ИП и физлиц имеет много общего, с точки зрения порядка прохождения процедуры:

  1. Инициировать данную процедуру может как сам должник, так и его кредиторы. В качестве кредиторов могут выступать финансовые учреждения (банки, МФО, ломбарды), физические лица, управляющие компании, контрагенты по договорам и иные юрлица. Участниками процесса становятся и уполномоченные органы в лице ФНС или ПФР, перед которыми лица накопили долги по налогам и обязательным платежам. Кредиторы и уполномоченные инстанции вправе инициировать банкротство лица при сумме долга более 500 тыс. р. и просрочках более 3 месяцев, тогда как сам должник вправе заявить о банкротстве и при меньших долгах, если у него есть опасения, что он не сможет их более исполнять и при соблюдении некоторых дополнительных условий.
  2. Должники могут заявить о своих долгах по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и прочим долговым обязательствам без разделения их на личные и предпринимательские долги в рамках одного дела.
  3. Лицам предстоит собрать одинаковый комплект документов для передачи суду.
  4. Ключевой фигурой в деле становится финансовый управляющий, выбранный из СРО, указанной должником в заявлении. Он анализирует финансовое положение должника, проверяет подписанные им сделки, организует торги, отчитывается перед судом, распределяет денежные средства между кредиторами и пр.
  5. Порядок погашения требований кредиторов одинаков (конкурсные кредиторы и уполномоченные органы обладают равным приоритетом и могут рассчитывать на погашение обязательств перед ними в составе третьей очереди). Он производится в определенной очередности и пропорционально сумме долга.
  6. При наличии стабильного источника доходов вводится этап реструктуризации задолженности на сроки до 3 лет.
  7. При отсутствии доходов в отношении лиц вводится этап реализации имущества. На нем продается все имущество должника в целях погашения долгов перед кредиторами.
  8. В случае прохождения всех этапов, сотрудничества с судом и управляющим, не нахождения в действиях граждан признаков фиктивного и преднамеренного банкротства задолженность списывается, и кредиторы более не вправе предъявлять свои требования.

В качестве отличительных черт процесса признания финансовой несостоятельности предпринимателей можно отметить:

  1. У предпринимателя, помимо личных долгов, могут быть обязательства, связанные с его предпринимательским статусом: например, долги по договорным обязательствам, кредиты на развитие бизнеса, задолженность по зарплате и пр.
  2. Иная процедура оповещения о своем банкротстве. Предприниматели подают сведения о том, что в отношении них введен данный процесс, в Федреестр. Они находятся в открытом доступе для кредиторов.
  3. Отличающийся перечень последствий процедуры банкротства. Для физических лиц перечень последствий прописан в ст. 213.30 127-ФЗ, тогда как последствия для банкрота ИП перечислены в ст. 216 127-ФЗ.

В результате банкротства ИП его регистрация в ФНС аннулируется, а разрешения и лицензии прекращают свое действие.

Помимо списания задолженности по кредитам, налогам и сборам и некоторым другим обязательствам (кроме алиментов, компенсации причинения вреда жизни и здоровью и пр.), в отношении ИП наступают такие последствия:

  1. Он не может открывать ИП в течение 5 лет. Если предприниматель нарушит запрет и продолжит заниматься данной деятельностью, то ему грозит уголовная или административная ответственность.
  2. Он не вправе занимать позиции руководителя юрлица в течение 5 лет.
  3. Он обязан будет сообщать о своем банкротстве новым кредиторам в течение 5 лет, что затруднит получение новых кредитов.
  4. В течение 5 лет лицо лишается право на инициацию нового банкротства даже при наличии признаков такового (данная норма введена, чтобы граждане не злоупотребляли своим правом на списание долгов через банкротство). Но такая инициатива может исходить от его кредиторов.
  5. В течение 8 лет в отношении лица не может вводиться новый график реструктуризации долга.

При банкротстве граждан по ст. 213.30 127-ФЗ нет ограничений на возможность открытия ими ИП. Они могут зарегистрироваться в качестве предпринимателя хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства. ИП может закрыть свой бизнес перед банкротством, а затем вновь открыть его, если у него не было предпринимательских долгов.

В остальном запреты в отношении банкротов-граждан аналогичны. Но запрет на занятие управленческих позиций для них вводится на 3 года, а не на 5.

Можно ли оформить банкротство как физическое лицо и как ИП одновременно

В перечень документов, которые в обязательном порядке предоставляет гражданин при объявлении о своем банкротстве, входит выписка из ЕГРИП. В этой выписке должно быть указано, обладает ли лицо статусом предпринимателя на момент инициации своего банкротства. Выписка имеет ограниченный период действия: не более 5 дней.

Такой документ обязателен по той причине, что рассмотрение одновременно двух дел в процессе о банкротстве недопустимо. Лицо может банкротиться либо как ИП, либо как физлицо.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВАС от 30 июня №51, кредиторы по личным обязательствам гражданина могут вступить в дело о его банкротстве как ИП. Но юристы рекомендуют гражданам закрыть свое ИП перед банкротством:

  1. Это дает шанс на последующее открытие ИП, не дожидаясь, пока пройдет 5 лет после получения статуса банкрота (если только в числе кредиторов не будут те, которые обратятся с задолженностью по предпринимательским долгам, либо в реестр не включат свои требования ФНС или ПФР).
  2. В отношении лица перестанут начисляться пенсионные взносы (до тех пор, пока он ИП, они продолжат начисляться, даже если лицо не занимается предпринимательством).
  3. В любом случае регистрация ИП по результатам банкротства аннулируется, поэтому лучше оформить его заранее.

Затем граждане могут подавать на свое банкротство уже без статуса ИП (так как он утрачен к этому моменту по нормам ст.

84 НК), но это не значит, что в рамках дела нельзя получить списание по предпринимательским долгам.

Списание долгов буквально означает, что кредиторы и уполномоченные инстанции в лице ФНС или Пенсионного фонда более не вправе требовать от должника погашения обязательств по ним.

В случае если у гражданина открыто ИП, но по нему нет долгов, он может пройти процедуру банкротства как рядовой гражданин, и само ИП это никак не затронет.

Таким образом, банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей происходит по общим правилам. Их отличает спектр долговых обязательств и круг потенциальных последствий.

Так, после банкротства предпринимателя он не может в течение 5 лет регистрировать новое ИП.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

+7 (812) 245-61-57

Санкт-Петербург

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/i-ip.html

Банкротство граждан (несостоятельность) – правовые последствия, не являющегося индивидуальным предпринимателем

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

Опрометчиво взятые, но невыполненные финансовые обязательства перед третьими лицами, могут стать основанием для признания несостоятельности физических лиц. Процедура банкротства граждан является не менее сложной, чем та, которая используется в отношении ИП и юридических лиц.

Банкротство гражданина – это признанная в судебном порядке неспособность физического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить требования о внесении регулярных платежей (ст. 2, ФЗ «О несостоятельности»).

Нормативно-правовые акты, которые позволяют решать проблемы, возникающие вместе с таким явлением, как банкротство граждан:

  • ГК РФ;
  • ЖК РФ;
  • АПК РФ;
  • ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002 года.

Так как чаще всего несостоятельность физических лиц связана с невыполнением их обязательств перед кредитными организациями, уместно внести в этот список ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Когда становятся должниками

Должником считается гражданин или ИП, неспособный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение установленного законодательством срока (ст. 2, ФЗ «О банкротстве»).

Таким образом, пока лицо исполняет финансовые обязательства, оно не считается должником, а является просто стороной договорных отношений.

В каком статусе гражданин-должник принимает участие в имущественных правоотношениях

С момента признания должника банкротом он становится финансово беспомощным. Ключевые решения принимаются финансовым управляющим. Получать деньги и имущество от других лиц физическое лицо-должник может только через финансового управляющего.

Сделки, которые осуществляются дебитором лично, признаются ничтожными.

Инициаторы

Банкротство физического лица может быть:

  • добровольным;
  • принудительным.

Инициаторами, в зависимости от схемы признания должника несостоятельным, могут быть кредиторы, уполномоченные органы и сами дебиторы.

Кредитор

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд относительно признания гражданина несостоятельным при наличии оснований и признаков банкротства.

Признаки и основания финансовой несостоятельности предусмотрены ст. 3-4 закона о банкротстве граждан, ИП и юридических лиц.

Основания для обращения в суд:

  • наличие определенного периода задолженности;
  • наличие установленной суммы задолженности.

Признаки банкротства физического лица следующие:

  • 3-месячная задолженность по исполнению финансовых обязательств или уплате обязательных платежей;
  • как дополнительное условие – наличие задолженности в размере не менее 50.000 рублей (ст. 6, ФЗ «О несостоятельности»)
  • сумма обязательств дебитора превышает стоимость имущества, которое ему принадлежит.

Если существуют в совокупности указанные признаки и основания, кредиторы могут не только обратиться в арбитраж, но и рассчитывать на рассмотрение их дела (ст. 6-7, ФЗ «О несостоятельности»).

Сам должник

Дебитор может самостоятельно обратиться в суд с заявлением относительно признания его банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнять взятые имущественные обязательства (ст. 8, ФЗ «О несостоятельности»).

Процедура

Если дебитор добровольно признает свою финансовую несостоятельность, он должен:

  • обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд;
  • а также подать объявление в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

У многих возникает вопрос, как разместить объявление в ЕФРСБ банкротство гражданина, но изначально нужно сказать о том, что без СМИ тут не обойтись.

Например, должник обращается в газету «Комерсантъ» с публикацией объявления о банкротстве, а после этого сведения об открытии дела о несостоятельности появятся в реестре.

Что касается принудительного банкротства, то для него предусмотрена сокращенная процедура (по сравнению с банкротством юридических лиц, где есть такие стадии как:

  • наблюдение;
  • санация;
  • внешнее управление;
  • и конкурсное производство, которая не означает того, что все разрешится быстро.

Имущественными делами от имени должника заведует финансовый управляющий, но это никак не влияет на эффективность продвижения дела. Нередки те случаи, когда дебитор рассчитывается с кредиторами годами.

О том, какие последствия при банкротстве ИП с кредитами, написано тут.

Заявление о признании

Для этого документа предусмотрена обязательная письмена форма. Инициатор дела о банкротстве должен указать в заявлении признаки банкротства физического лица и доказать их существование.

Пример заявления можно скачать тут.

Подведомственность

Учитывая особенности таких дел и затяжной характер их исполнения, законодатель установил следующее: дела о признании гражданина, ИП и ЮЛ подведомственны исключительно арбитражным судам (ст. 6, ФЗ «О банкротстве»).

Назначение финансового управляющего

Если суд решит, что перечисленных признаков и доказательств достаточно для признания лица банкротом, он откроет соответствующее производство и назначит финансового управляющего.

Его миссию можно сравнить с заданиями, которые стоят перед внешними управляющими, работающими с несостоятельными юридическими лицами.

  1. Финансовый управляющий изначально оценивает платежные возможности должника.
  2. Он распоряжается его имуществом и контролирует поступление средств.
  3. Так как целью его работы является удовлетворение кредиторских требований, то финансовый управляющий имеет много общего и с конкурсным управляющим.
  4. Он решает все проблемные вопросы, которые связаны с взаимодействием дебитора и кредитора, а также дебитора с третьими лицами.

Гражданско-правовые последствия несостоятельности

С того момента, когда вступит в силу решение о признании физического лица банкротом в финансовой сфере он станет своего рода «недееспособным субъектом».

Все его сделки, связанные с имуществом или денежными средствами будут признаны никчемными, если он будет их осуществлять от своего имени, а не от имени финансового управляющего.

Никчемность сделки проявляется в том, что она не имеет юридических последствий с момента ее совершения. Поэтому ее отменить может финансовый управляющий без разрешения суда.

Финансовый управляющий исполняет роль своеобразного «имущественного опекуна» до тех пор, пока дебитор не рассчитается с кредиторами.

С момента признания лица банкротом прекращается (ст. 208, ФЗ «О несостоятельности»):

  • взыскание по всем исполнительным документам;
  • а также начисление пени, неустойки и штрафа.

Расчет с кредиторами

Целью признания факта банкротства является взыскание задолженности с дебитора.

Все просто, если кредитор один. Но бывают случаи, когда для лица, не являющегося ИП, судом установлен расчет с несколькими кредиторами.

В этом случае финансовый управляющий:

  • составляет списки взыскателей;
  • и устанавливает очередность погашения долга для должника.

Определение, относительно порядка и размера взыскания с должника, выносит суд (ст. 210, ФЗ «О несостоятельности»).

  1. В первую очередь удовлетворяются требования, связанные с компенсацией морального вреда, ущерба и по взысканию алиментов.
  2. Во вторую – требования, которые возникают из трудовых правоотношений и связаны с неуплатой выходного пособия, пособия по нетрудоспособности, заработной платы и авторского вознаграждения.

Реструктуризация долгов

Сущность реструктуризации в том, что она позволяет покрывать задолженность в меньших суммах, но более длительный период. Она осуществляется до вынесения решения о признании должника банкротом.

Например, должник может договориться с кредиторами о реструктуризации кредитного долга и вносить регулярные платежи в меньших суммах.

Но реструктуризация является правом, а не обязанностью кредитора. Поэтому если должник заинтересован в том, чтобы избежать последствий банкротства, то он должен обратиться в суд с заявлением о реструктуризации самостоятельно.

Реализация имущества

После признания должника банкротом с целью удовлетворения требований кредиторов проводится реализация его имущества.

Реализация недвижимости и транспортных средств, мебели и предметов быта осуществляется только в том случае, если у дебитора нет денежных или иных материальных ценностей, которые могут удовлетворить взыскание.

Все имущество составляется собой единую конкурсную массу. Его реализация осуществляется на специальных торгах. Вырученные сверх долга средства возвращаются дебитору.

В конкурсную массу не включается имущество, на которое согласно ГК РФ не может быть проведено взыскание.

Арбитражный суд также имеет право исключить из конкурсной массы определенную часть от имущества, на которое может быть проведено взыскание (ст. 205, ФЗ «О несостоятельности»).

Вопросы

Большая часть вопросов о банкротстве физических лиц-должников касается того, каковы его последствия для граждан РФ, а также лиц, проживающих в зарубежных странах.

Значение банкротства граждан для бизнеса

  1. Признание ИП банкротом тянет за собой прекращение его деятельности и взыскание образовавшейся перед кредиторами задолженности.
  2. Что касается гражданина, признанного несостоятельным, то ему нет смысла заключать гражданско-правовые сделки. Они изначально будут считаться недействительными.

Упрощенная процедура

Так как в случае установления несостоятельности физического лица отсутствуют этапы, присутствующие в процессе банкротства юридического лица, говорить об упрощенных процедурах банкротства неуместно.

Единственное, что может восприниматься как упрощенная схема – это добровольное признание должником собственного банкротства и содействие при реализации взыскиваемо имущества.

Ожидание нововведений

В закон «О несостоятельности» внесены изменения, которых все должники РФ ждали долгих 7 лет.

  1. В новой редакции закон даст возможность заемщикам кредитных организаций самостоятельно признавать банкротство.

    Это позволит избежать навязчивой политики кредитора и нарушений платежной дисциплины.

  2. Также банкротство ИП будет осуществляться по схеме банкротства граждан.

Относительно того, с какого числа изменения вступят в силу, то ответ однозначен: с 1 октября 2020 года.

Что лучше: несостоятельность ИП или гражданина

Ранее банкротство ИП проводилось по аналогичной процедуре с банкротством ЮЛ. В этом контексте несостоятельность ИП была более невыгодной для должника, чем банкротство гражданина.

С 1 октября банкротство ИП и граждан будут осуществляться в идентичном порядке.

С долгами

Суть банкротства в том, что оно является основанием для ликвидации ЮЛ или ИП, имеющего долги, а также ограничением финансовых возможностей гражданина.

Судебная практика

Если до 1 октября 2020 дело о банкротстве пребывало на стадии наблюдения, то на практике после завершения этого этапа суды могут переходить к процедуре реструктуризации.

Пример судебной практики можно посмотреть здесь.

Плюсы и минусы для банков

Принятые нововведения к ФЗ «О банкротстве» невыгодны для всех кредитных организаций. Сегодня ИП и гражданин могут обратиться в суд о признании своей несостоятельности, и это буквально будет значить: «оградиться от внушительных сумм неустойки и получить реструктуризацию долга».

Стоимость

Стоимость процедуры банкротства физических лиц «под ключ» составляет 40.000-60.000 рублей (сумма в расчете на одного человека).

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prosud24.ru/bankrotstvo-grazhdan/

Порядок банкротства гражданина-должника, зарегистрированного в качестве ИП, Комментарий, разъяснение, статья от 15 июня 2015 года

Банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем

Положения вступающего всилу 1 июля 2015 года Федеральногозакона от 29.12.

2014 N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральныйзакон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельныезаконодательные акты Российской Федерации в части регулированияреабилитационных процедур, применяемых в отношениигражданина-должника” (далее – Закон N476-ФЗ) в полной мере распространяются на должников-граждан,зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Какизвестно, ИП можно было объявить банкротом и ранее, однако именноЗакон N 476-ФЗ внес детальноерегулирование процедур банкротства, а также ряд поправок вотношении несостоятельности субъектов предпринимательскойдеятельности.

Куданужно подавать заявление о банкротстве

Всоответствии с введенным Законом N476-ФЗ критерием субъектного состава подсудности (статья 6Федерального закона от 26.10.

2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности(банкротстве)”, далее – Закон N127-ФЗ, в редакции Закона N476-ФЗ) именно арбитражные суды рассматривают в соответствии сглавой28 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) юридическихлиц, индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротствеграждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуальногопредпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность поуплате обязательных платежей которых возникли в результатеосуществления ими предпринимательской деятельности (статья32.1 АПК РФ). Такое разграничение следует признать объективным,ведь дела о банкротстве последнего (в частности, возникновениедолгов) связаны с его коммерческой деятельностью.

При этом дело обанкротстве должника рассматривается соответствующим судом по местужительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя(пункт 1статьи 33 Закона N 127-ФЗ).

Вывод:Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, включая тех,которые утратили статус ИП, однако денежные обязательства которыхвозникли в результате их предпринимательской деятельности, будутрассматриваться арбитражным судом. Заявление о банкротствепринимается арбитражным судом по месту жительства гражданина (в томчисле ИП).

Когданужно подавать заявление о банкротстве

Гражданин обязанобратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае,если удовлетворение требований одного кредитора или несколькихкредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежныхобязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей вполном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательстви обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысячрублей (пункт 1статьи 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Кроме того, правом наобращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротомобладают конкурсный кредитор, уполномоченный орган (статья7, пункт 1статьи 213.5 Закона N 127-ФЗ). При этом заявление о признаниигражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором илиуполномоченным органом по общему правилу только по требованиям,подтвержденным вступившим в силу судебным решением.

Заявление о признаниидолжника-гражданина банкротом принимается судом, если требования кдолжнику в совокупности составляют не менее чем пятьсот тысячрублей и указанные требования не исполнены им в течение трехмесяцев (пункт 2статьи 33, пункт 2статьи 213.3 Закона N 127-ФЗ).

И, наконец,гражданин-должник вправе подать в арбитражный суд заявление насобственное банкротство при любом размере долга в случаепредвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидносвидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежныеобязательства в установленный срок. Однако при этом ему придетсядоказать суду, что он действительно не в состоянии исполнитьобязательства в срок и при этом отвечает признакамнеплатежеспособности или недостаточности имущества.

Вделе о банкротстве гражданина обязательно участие финансовогоуправляющего, который является арбитражным управляющим,утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле(статья20, пункт 1статьи 213.9 Закона N 127-ФЗ).

Вознаграждение,выплачиваемое ему, состоит из фиксированной суммы и суммыпроцентов: десять тысяч рублей единовременно за проведениепроцедуры, применяемой в деле о банкротстве, плюс два процентаразмера удовлетворенных требований кредиторов (в случае исполнениягражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризацииего долгов) или два процента размера выручки от реализацииимущества гражданина (в случае введения процедуры реализацииимущества гражданина).

Вывод:Сумма долга для старта процедуры (“порог входа” в процедурубанкротства) – 500 тыс.руб. для физических лиц, срок неисполненияобязательств – три месяца.Заявление о банкротствефизического лица подается в суд или самим гражданином, или егокредиторами.

Предоставлено должникуи право на самостоятельное обращение в суд, если сумма его долговне достигла 500 тыс.руб., но он предвидит банкротство.

В деле о банкротствегражданина будет участвовать финансовый управляющий, которомупридется заплатить фиксированное вознаграждение в 10 тыс.руб.

Еслидолг будет погашаться после завершения реструктуризации или за счетреализации имущества должника, то финансовый управляющий получитеще 2% от суммы реализованного имущества или удовлетворенныхтребований по задолженности.

Процедуры банкротства гражданина

Пунктом2 статьи 27 Закона N 127-ФЗ в редакции Закона N 476-ФЗ предусмотрено, что прирассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числеиндивидуального предпринимателя, в качестве процедур применяютсяреструктуризация долгов гражданина, реализация имуществагражданина, мировое соглашение. Аналогичные положения вводятсястатьей213.2 Закона N 127-ФЗ.

Введение процедурыреструктуризации задолженности гражданина – основное новшествоЗакона N 476-ФЗ, а сама этапроцедура – главная реабилитационная мера по замыслу законодателя,поскольку Закон N 476-ФЗ – этозакон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов,позволяющей гражданину в случае успешного выполнения планареструктуризации долгов освободиться от долгов, сохраняя при этомактивную социальную позицию.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/420280507

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.