+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Делать если страховая компания не выплачивает деньги

Содержание

Страховая не платит по ОСАГО: порядок действий

Делать если страховая компания не выплачивает деньги

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика  можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании.

Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО».

В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины – поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно.

В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства.

Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Скачать образец претензии в страховую компанию по осаго (отказ)

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
  • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Скачать образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство – подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

  • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
  • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
  • Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов.

Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования.

Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай – суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.  

Источник: https://law03.ru/avto/article/straxovaya-ne-platit-po-osago

Что делать если страховая компания не выплачивает деньги

Делать если страховая компания не выплачивает деньги

Система страхования в нашей стране сегодня затрагивает практически все аспекты человеческой деятельности.

В большинстве случаев страхование жизни, здоровья и сохранности имущества производится на добровольной основе. Но иногда страхование носит обязательный характер.

Наиболее показательный пример – система автострахования, где наряду с добровольной КАСКО имеются обязательные полисы ОСАГО.

цель введения автостраховки – досудебное решение финансовых вопросов, возникающих в результате дорожно-транспортного происшествия.

По замыслу законодателей, все основные расходы по возмещению последствий ДТП, после введения автострахования должны взять на себя компании-страховщики.

На деле же с получением компенсационных выплат может возникнуть проблема. Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги?

Особенности системы автострахования

Система страхования автогражданской ответственности была введена в нашей стране относительно недавно.

Если в Соединённых Штатах автострахование практикуется уже с 20-х годов, а в Западной Европе – с 50-х годов ХХ века, то в России соответствующий закон №40 вступил в действие только в 2003 году.

Согласно данному федеральному закону, каждый автовладелец, прежде чем выехать на дорогу, должен оформить в полис ОСАГО. Принятие данного закона обусловлено возросшим в стране количеством автомобилей, и, как следствие, увеличением судебных тяжб по возмещению последствий автомобильных аварий.

Согласно условиям страхового контракта, фирма-страховщик обязуется произвести за своего клиента-водителя компенсационные платежи лицам, пострадавшим от его действий. Выплаты призваны покрыть как вред имуществу, так и ущерб здоровью пострадавшей стороны. При этом законодательство устанавливает потолок обязательных выплат по полису ОСАГО. На начало 2018 года их размер установлен:

  • Компенсационные платежи при нанесении ущерба чужой собственности – 400 тысяч рублей.
  • При компенсации ущерба жизни и здоровью третьих лиц размер выплат увеличивается до полумиллиона.

Размер максимальных платежей время от времени индексируется, по мере роста цен на автозапчасти, услуги авторемонтных мастерских и медицинских учреждений.

Если реальный ущерб от ДТП превысил установленный лимит, то При ОСАГО страховой случай наступает, только если клиент компании пот итогам разбирательств признан виновным в автотранспортном происшествии.

В противном случае компенсационные выплаты обязана производить страховая фирма противоположной стороны, участвовавшей в ДТП.

Полис КАСКО предназначается для покрытия случаев, не предусмотренных полисом обязательного автострахования. Перечень страховых случаев и размер выплат по ним индивидуален и может быть различным у разных страховщиков.

Соответственно, чем больше «ассортимент» предоставляемой защиты, тем больше стоимость полиса КАСКО.

Однако, и КАСКО, и ОСАГО имеют одну принципиальную особенность – возмещение по ним производится частными страховыми компаниями.

Цель деятельности фирмы-страховщика, как и любой другой коммерческой организации – получение максимальной прибыли от своих клиентов. А прибыль в данном случае слагается из разницы доходов от продажи страховых полисов, и расходов на компенсационные возмещения пострадавшим при наступлении страховых случаев.

Соответственно, чем меньше денег выплатит страховщик по своим обязательствам, тем больше его доход. Поэтому не так редки случаи, когда страховая компания не выплачивает деньги по КАСКО или по обязательному полису автогражданки.

Причины невыплат страховой компанией

Поводов для отказа клиенту в выплатах может быть неисчислимо много. Все они, как правило, проистекают из положений и условий заключённого страхового договора.

При составлении стандартного текста соглашения автострахования, специалисты фирмы-страховщика ориентируются, прежде всего, на интересы своей компании.

Отсюда большое количество малозаметных пунктов и условий, часто прописанных мелким шрифтом, либо спрятанных на последних страницах документа. Однако, именно эти незначительные, на первый взгляд, детали играют немаловажную роль.

В связи с этим потенциальному клиенту, не стоит уделять основное внимание реляциям, пропечатанным крупными буквами на заглавной странице. Не следует обольщаться «выгодными предложениями» и «индивидуальным подходом к каждому клиенту», а лучше спокойно сесть и подробно ознакомиться со всем текстом документа.

Как говориться, «дьявол скрывается в деталях». Поэтому будет не лишним потратить полчаса на поиски этих самых деталей, которые в будущем позволят страховой компании не выплачивать деньги клиенту на вполне законных основаниях.

Чаще всего, к подобным деталям, лишающим клиента права на страховые выплаты, относятся:

  • Управление автомобилем в нетрезвом виде, либо в состоянии наркотического опьянения.
  • Грубое нарушение клиентом ПДД, в результате чего произошла автомобильная катастрофа.
  • Явное или неумышленное содействие лицу, причинившему ущерб автотранспорту. Сюда могут быть причислены оставленный в замке зажигания ключ, или незапертые двери авто, что якобы спровоцировало преступника на угон машины.
  • Управление автомобилем в момент аварии лицом, не вписанным в полис автострахования.

И это далеко не полный список возможных причин для отказа в страховых выплатах. Кроме этого, причиной, по которой страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО или КАСКО, может служить элементарные финансовые проблемы страховщика, либо его банкротство.

Официальный отказ в выплате денег

Вся процедура оформления отказа страховщиком в возмещении ущерба, нанесённого его клиентом, прописана в федеральном законе №40.

Для этого застрахованный автовладелец должен подать в офис компании ходатайство о возмещении ущерба, причинённого в ходе ДТП с его участием.

Служащие фирмы проводят разбор обстоятельств происшествия, после чего выдают решение о признании данного случая страховым, либо об отказе в этом. Отказ, согласно действующим нормативам, должен выполняться по строго установленной форме:

  • Документ составляется в письменном виде.
  • Печатается он на фирменном бланке компании-страховщика.
  • В тексте должны указываться все причины отказа в выплате.

Но даже, если сотрудниками компании-страховщика соблюдены все бюрократические формальности, не следует априори считать, что он прав. Как показывает практика, нарушения, как преднамеренные, так и нечаянные, встречаются в действиях сотрудников страховых фирм довольно часто.

К примеру, при отказе в произведении выплат, фирма может ссылаться на некие пункты заключённого с клиентом договора.

Но гражданину следует помнить, если эти пункты нарушают положения российского законодательства, то они автоматически признаются «ничтожными» — юридически недействительными.

Поэтому, даже если в договоре страховки имеются некие условия, ограничивающие произведение платежей, это вовсе не 100% повод в их отказе. Если автовладелец полагает, что данные условия незаконны, он вправе подать апелляцию. Закон об ОСАГО прописывает случаи, когда страховая компания не выплачивает деньги на законных основаниях:

  • Неполный список документов, которые страхователь должен предоставить компании-страховщику после совершения автотранспортного происшествия.
  • Переданные в страховую фирму данные содержат некие ошибки.
  • Если произошедшее происшествие специалистами компании не признано страховым случаем.

В первых двух ситуациях нет ничего страшного. После получения отказа по этим причинам владелец авто может представить страховщику полный комплект документации, либо внести коррективы в недостоверные данные. Куда сложнее доказать свою правоту, если фирма-страховщик отказала в компенсационном платеже под предлогом признания случая не страховым.

Для отстаивания своих прав автовладельцу в данном случае придётся обратиться за помощью в надзорный орган – Союз автостраховщиков, Центробанк России, либо в судебные инстанции.

Порядок действий при невыплате страховой компанией страховки

Согласно установленным нормативам, первым делом клиент должен направить в адрес страховщика претензию с несогласием вынесенного его сотрудниками решения.

Данная претензия должна основываться на неких аргументах, чаще всего в их роли выступает отчёт независимого эксперта.

С её помощью можно установить все обстоятельства, приведшие к ДТП, а также определить реальную сумму понесённого сторонами ущерба. С этой целью возможно проведение четырёх видов экспертиз:

  1. Техническая. Устанавливает техническое состояние автомобиля на момент аварии, порядок действий водителя при управлении им.
  2. Трассологическая. Даёт представление о характере и направлении движения автомобилей непосредственно перед столкновением. Позволяет определить превышение каким-либо из участников ДТП скоростного режима, или ряд нарушений предписаний ПДД.
  3. Товароведческая. Оценивает нанесённый ущерб, выявляет все скрытые дефекты и деформации, ставшие причиной аварии.
  4. Комплексная. Включает в себя все три вышеперечисленных исследования. Проводится в особо сложных случаях, когда установить виновника аварии и полную картину дорожного происшествия на основании одной экспертизы не представляется возможным.

Законодательно установленных нормативов для составления претензии в страховую компанию не существует. Имеются лишь отдельные требования к её содержанию. В ней должны быть прописаны:

  • Паспортные данные страхователя (в большинстве случаев им является сам автовладелец), его адрес проживания и контактный телефон.
  • Данные компании-страховщика – юридический адрес и банковские реквизиты.
  • Текст претензии должен содержать перечень требований к автостраховщику и подробное описание произошедшего ДТП.
  • В конце бумаги нужно проставить дату составления и заверить её своей личной подписью.

К претензии следует приложить ряд документов:

  • Ксерокопию паспорта заявителя.
  • Ксерокопию документов о праве собственности на автотранспортное средство.
  • Копию постановления или протокола ГИБДД об аварии, постановление о правонарушении, предусмотренном статьями административного законодательства.
  • Если сотрудники ДПС в оформлении документов о ДТП не участвовали – следует приложить извещение, составленное по нормам так называемого «европротокола».
  • Копию страхового полиса ОСАГО или КАСКО, в зависимости от того, на основании какого договора водитель добивается материального возмещения.
  • Данные независимой автоэкспертизы с указанием денежной суммы ущерба.

Бывают случаи, когда страховщик отказывается принимать претензии. В этом случае следует отправить бумагу на его адрес заказным письмом с извещением о вручении. При наличии у заявителя квитанции о вручении, представители компании-страховщика уже не смогут заявить в суде, что никаких претензий они не получали.

После изучения претензии, у страховщика будет срок в 5 рабочих дней на изучение претензии и ответа на неё. Фирма может либо выплатить затребованную сумму, либо направить заявителю аргументированный отказ в удовлетворении его ходатайства.

Подача жалобы на страховую компанию

Если страховая компания не выплачивает деньги и в этом случае, заявителю придётся обратиться в вышестоящие органы, либо в судебные инстанции. В качестве надзорных органов выступают Союз автостраховщиков и страховой департамент Центробанка.

В оба надзорных органа подаётся бумага одинакового образца, с данными заявителя, ответчика (страховщика), и кратким описанием обстоятельств возникшего спора.

К заявлению потребуется приложить все документы и справки, служащие доказательной базой, в том числе и переписку с представителями страховой фирмы.

Другой вариант разрешения спора – обращение за помощью в органы судопроизводства.

Обратиться в суд можно в двух случаях – если истца не удовлетворил ответ надзорных органов (РСА или ЦБРФ), либо непосредственно после отказа фирмы удовлетворить поданную претензию владельца транспортного средства. Вместе с иском следует направить в адрес судьи всю подтверждающую документацию, имеющуюся на руках заявителя:

  • Копии всех справок и документов, ранее переданных вместе с досудебной претензией в адрес страховщика.
  • Отчётный документ, составленный по итогам произведённой независимой автоэкспертизы, заверенный подписью ответственного лица.
  • Письменный ответ компании-страховщика на поданную претензию.

Если суд сочтёт представленные заявителем аргументы достаточно убедительными, и вынесет решение в его пользу, компания будет выплатить ему полную сумму, указанную в качестве финансовых требований, а в пользу государства – штраф, эквивалентный 1/2 от суммы страховой выплаты. Помимо этого, заявитель вправе востребовать со страховой фирмы полное возмещение судебных издержек, в том числе и затрат на весьма дорогостоящую независимую автоэкспертизу.

Как видно из перечисленного выше, отстаивание своих интересов в спорах с компанией-страховщиком дело весьма хлопотное и затратное. Помочь в этом гражданам, далёким от юриспруденции, поможет страховой юрист, специализирующийся в области страхового права.

Юрист окажет помощь в грамотном и аргументированном составлении юридических требований, сборе всей необходимой доказательной базы. В случае необходимости он также сможет защитить интересы своего доверителя в любой административной или судебной инстанции.

Страховая отказала, как получить страховку после ДТП

Источник: https://myjus.ru/insurance/straxovaya-kompaniya-ne-vyplachivaet-dengi/

Страховая компания не выплачивает деньги после ДТП

Делать если страховая компания не выплачивает деньги

К сожалению, не все страховые компании действуют добросовестно. Одна из наиболее часто возникающих проблем – отказ в выплате денег после ДТП, несмотря на то, что все условия владельцем транспортного средства выполнены. Давайте разберемся, в каких случаях отказ страховщика будет незаконным, и как можно его оспорить.

Причины отказа

Сфера страхования тщательно регламентируется действующим законодательством. В частности, им определяются причины, при наличии которых страховая компания имеет право не выплачивать деньги после ДТП.

В их числе:

  • Невозможность подтверждения страхового случая. Чтобы получить деньги после ДТП, вам необходимо подтвердить факт того, что оно действительно произошло. Именно поэтому не рекомендуем вам ремонтировать либо продавать свой автомобиль до экспертизы;
  • Несвоевременное обращение. Срок сообщения компании о дорожно-транспортном происшествии указан в вашем страховом полисе и обычно он составляет 5 суток. Однако рекомендуем сразу обратиться к страховщику, чтобы избежать дальнейших проблем с выплатой;
  • Особый характер груза. Если ДТП произошло вследствие транспортировки товаров, имеющих особый характер, выплата ОСАГО не производится, поскольку этот груз должен быть застрахован вами отдельно;
  • Действие необъяснимой силы. Страховая не производит выплату, если происшествие произошло в связи со стихийным бедствием (например, наводнением), военными действиями, массовыми беспорядками и другими подобными событиями;
  • Другие причины: попытки взыскания упущенной выгоды или морального вреда со страховой компании, причинение вреда при осуществлении погрузочно-разгрузочных работ на транспортном средстве, нанесение ущерба культурным и историческим памятникам.

Первое, что попытается сделать каждая страховая компания, получив ваше заявление о страховом возмещении, – это найти причину отказа. Такие действия вполне объяснимы, ведь от них зависит прибыль страховщика. В 7 из 10 случаев страховые, отказывая в выплате денег, указывают незаконные причины, т.е. те, которые российское законодательство в действительности не предусматривает.

Наиболее распространенные причины отказа страховщика, которые вы можете оспорить во внесудебном и судебном порядке:

  • истечение срока действия страхового полиса,
  • отзыв у страховой лицензии (возмещение в этой ситуации вы можете запросить у РСА),
  • отсутствие диагностической карты на транспортное средство,
  • непредставление автомобиля для осмотра,
  • отсутствие водительских прав у одного из участников ДТП,
  • умышленное повреждение машины,
  • один или оба участников ДТП покинули место аварии и др.

Как видите, перечень оснований, по которым страховая не выплачивает деньги после ДТП, очень широк. Однако каждое из них можно оспорить, главное – соблюсти определенный порядок.

Порядок досудебного решения

В ФЗ «Об ОСАГО» установлено обязательное досудебное урегулирование спора. Но до подачи претензии первое, с чего необходимо начать – провести независимую экспертизу. Если вы сомневаетесь в правильности оценки ущерба страховщиком, рекомендуем воспользоваться услугами независимого оценщика.

Учитывайте, что вы обязательно должны сообщить страховой компании о времени, когда будет произведена оценка поврежденного автомобиля. В противном случае страховщик сможет оспорить факт проведения экспертизы.

Далее необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию с приложенным заключением от независимого эксперта. Обращаем ваше внимание, что претензионный порядок – обязательное условие, без которого суд откажет в удовлетворении ваших требований.

Итак, если страховая компания не выплачивает деньги по незаконному основанию, то необходимо составить досудебную претензию. При написании вы можете использовать печатные устройства или выполнять записи самостоятельно.

претензии, направляемой страховщику:

  • Фактические обстоятельства:
    • указывается факт ДТП (дата, место, время ДТП, описание обстоятельств происшествия);
    • факт обращения в страховую организацию;
    • факт выплаты страховой организации страховой суммы или отказ от выплаты;
    • факт проведения независимой оценки по инициативе потерпевшего
  • Правовые обстоятельства
  • Требования произвести доплату/оплату страхового возмещения и возместить затраты на проведение независимой экспертизы
  • Приложение:
    • экспертное заключение;
    • квитанция, подтверждающая оплату экспертного заключения;
    • банковские реквизиты заявителя для зачисления денежных средств

Обратите внимание! В завершение обязательно напишите, что оставляете за собой право обращения в суд при невыполнении поставленных требований.

Подать претензию вы можете самостоятельно или через своего представителя, при этом на стадии досудебного разрешения спора оформление на него доверенности не требуется. Факт передачи претензии должен быть подтвержден документально.

Рекомендуем отправить её по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о получении. В последующем вы приложите его к исковому заявлению в качестве подтверждения того, что досудебный порядок с вашей стороны был соблюден.

Срок рассмотрения претензии страховой компанией составляет 10 суток. Если через это время вы не получите ответа или требования будут исполнены страховщиком только частично, вы имеете право на подачу иска в суд.

Порядок судебного решения

Следующий шаг – обращение в суд. Дела о выплате денег страховой компанией после дорожно-транспортного происшествия рассматриваются:

  • Если сумма ущерба составляет не более 50 000 рублей – мировым судьей;
  • Если сумма ущерба составляет более 50 000 рублей – районным судом.

Обратите внимание! Вне зависимости от суммы ущерба, необходимо направлять иск в суд, расположенный по месту регистрации ответчика, т.е. по юридическому адресу страховщика.

В соответствии с общим правилом подсудности, закрепленным ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется по месту жительства ответчика-гражданина либо по месту нахождения ответчика – юридического лица.

Но поскольку на отношения потерпевшего и страховой организации распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей», то у истца (пострадавшего) есть возможность подать иск по месту жительства или месту пребывания истца, т.е.

действует альтернативная подсудность.

Рассмотрение любых дел в судебном порядке начинается с подачи искового заявления. Рекомендуем доверить его составление профессиональному юристу с опытом работы по подобным категориям дел, но при необходимости вы можете написать его самостоятельно.

искового заявления, направляемого в суд:

  • Шапка. Полное наименование и адрес суда (если подаете иск мировому судье, то номер судебного участка, а также ФИО судьи). Собственные данные: ФИО, адрес, номер телефона. Сведения об ответчике: название страховой компании, юридический адрес.
  • Суть. Необходимо кратко описать ДТП и спор, возникший со страховщиком. Составляя исковое заявление, рекомендуем делать ссылки на действующее законодательство. Отметьте, что претензионный порядок с вашей стороны был соблюден.
  • Просительная часть. Укажите, какую сумму должна выплатить страховая, указав в качестве доказательства заключение о проведении независимой экспертизы. В иске вы можете указать требования:
    • о взыскании суммы ущерба;
    • стоимость услуг по оценке ущерба;
    • неустойку за просрочку перечисления денежных средств на лицевой счет гражданина;
    • штраф в размере пятидесяти процентов за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя;
    • сумму расходов на консультационные услуги (если таковые имелись);
    • моральный вред.
  • Приложение. Перечень документов, прикладываемых к исковому заявлению и подтверждающих обоснованность ваших требований. К иску прилагаются:
    • заверенная копия извещения о ДТП;
    • копия страхового полиса ОСАГО;
    • копия акта о страховом случае;
    • копия свидетельства о регистрации ТС;
    • копия ПТС;
    • экспертное заключение;
    • копия квитанции по оплате экспертного заключения;
    • опись вложения и чек, подтверждающая направление досудебной претензии;
    • ответ на досудебную претензию (если таковой имеется);
    • копия паспорта Истца;
    • расчет исковых требований.

Свою позицию необходимо также озвучить в судебном заседании. Руководствуясь ГПК РФ, вы можете представлять суду любые доказательства, позволяющие установить обстоятельства дела: различную документацию, видео- и аудиозаписи, фотографии, заключение эксперта, показания специалистов и др.

Если вы не можете самостоятельно представить определенное доказательство, обратитесь за помощью к суду. Он вправе истребовать документы, справки и даже вещи, необходимые для правильного разрешения дела и вынесения справедливого решения.

По результатам рассмотрения материалов и представленных доказательств суд выносит решение: он может отказать истцу или удовлетворить его требования полностью/частично. Отказ вы можете обжаловать в апелляционном порядке.

Подводные камни

Ситуация №1: страховая компания не отвечает на досудебную претензию

Страховщик должен дать ответ в течение 10 дней с того момента, когда им была получена претензия. Чтобы ускорить процедуру, вы можете самостоятельно отнести документы в офис. Как только отведенный срок истечет, вы можете обращаться в суд с иском.

Ситуация №2: моральная компенсация за невыплату денег после ДТП

Теоретически вы можете взыскать компенсацию морального вреда за отказ страховой компании в возмещении причиненного ущерба, однако практически сделать это очень сложно. Любые моральные страдания необходимо доказать и убедительно мотивировать, причем в судебном порядке. Судя по сложившейся практике, суды отказывают в возмещении морального вреда.

Ситуация №3: отремонтировал автомобиль до обращения в страховую

Это как раз то, чего делать нельзя! Не ремонтируйте автомобиль до того, как страховая проведет оценку причиненного вреда. Еще одно решение – обратиться в независимую оценочную компанию, получить заключение эксперта и отремонтировать ТС. Только не забудьте уведомить страховщика о месте и дате осмотра.

Ситуация №4: страховая приняла требования, но не выплачивает деньги

Очень распространенная ситуация, в особенности, когда речь идет о небольших суммах. Страховые компании принимают требования, указанные в досудебной претензии, но по факту их не исполняют. В соответствии с Правилами ОСАГО, общий срок выплаты – 20 дней, за вычетом выходных и праздников. Если по истечению этого периода деньги не поступили на ваш счет, то единственное решение – обращение в суд.

Ситуация №5: выплатили недостаточную сумму

Некоторые страховые компании выплачивают деньги не в полном объеме. Кому-то «забывают» перечислить 10 000-15 000 рублей, а кому-то 80 000-100 000 рублей и более.

В соответствии с действующим законодательством, максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 000 рублей при условии, что вред причинен только транспортным средствам.

Если компания вам не доплатила, то составьте претензию, а затем иск, приложив к нему заключение независимой экспертизы.

Рекомендации

К сожалению, не все страховые компании действуют добросовестно, а потому дела, связанные с выплатой страхового возмещения после дорожно-транспортного происшествия, являются одними из наиболее распространенных в судебной практике.

Чтобы суд встал на вашу сторону и удовлетворил исковые требования, рекомендуем придерживаться следующих советов:

  • Всегда пользуйтесь услугами независимого эксперта или экспертной компании, имеющей лицензию на оказание подобных услуг. Экспертное заключение – одно из наиболее распространенных доказательств по делам, связанным с заниженной выплатой по ОСАГО;
  • Скорее всего, в ответ на вашу претензию страховая компания даст письменный мотивированный отказ с указанием того, что суд примет такое же решение. Не попадайтесь на эту уловку страховщиков, практика показывает: практически всегда суды встают на сторону истца по подобным делам;
  • Если вы не хотите, чтобы дело рассматривалось в судебном порядке, составьте жалобу в РСА. Это эффективная мера воздействия на недобросовестного страховщика, но учитывайте, что РСА не может обязать его выполнить ваши требования;
  • Жалоба в Центральный банк Российской Федерации не поможет вам в урегулировании возникших вопросов. Несмотря на то, что именно ЦБ контролирует деятельность страховщиков, накладывать на них какие-либо обязательства он не вправе.

В среднем, получить деньги после ДТП, если страховая компания отказывает в их выплате, вы сможете через 2-3 месяца. Получив судебное решение, страховщик выплатить всю положенную сумму в установленный 20-дневный срок.

Источник: http://myocenka.ru/strahovaya-ne-vyplachivaet-posle-dtp.html

Страховая не платит по ОСАГО: порядок действий, куда обращаться

Делать если страховая компания не выплачивает деньги

Страховщики часто ищут и находят поводы отказать своим клиентам в выплате по страховому случаю. Страхователь имеет право получить по полису ОСАГО деньги на восстановительный ремонт или услуги автомастерской. Рассмотрим, в каких случаях аргументы СК будут оправданы, а когда нужно действовать, чтобы получить компенсацию.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации: 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая, 30 рабочих дней – на выплату возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

Как регулирует подобную ситуацию закон

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаг 1. Оформляем претензию

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Важно! Досудебная претензия – предварительная ступень для подачи искового заявления в суд. Попытка урегулировать вопрос данным способом – дополнительный «плюс в карму» пострадавшему перед судом.

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. Закон обязывает страховщиков дать ответ в течение 10 рабочих дней.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа.

В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Досудебная претензия в страховую по ОСАГО Досудебная претензия. Стр. 2
От грамотности составления досудебной претензии напрямую зависит получение выплаты. Поэтому, в ней должны быть отсылки на законы, аргументы и обоснования правоты пострадавшего.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.

Обязательно следует указать серьезность своих намерений идти до конца, в случае игнорирования, неудовлетворения требований, вопрос будет решаться в судебном порядке. В конце ставится подпись с Ф.И.О и дату.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Досудебная претензия – хороший инструмент воздействия на страховщика, поскольку каждый день просрочки выплаты влечет за собой начисление пени. В большинстве случаев деньги поступают на счет клиента в первые 5 дней.

Жалоба в РСА

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Можно отправить жалобу через официальный сайт РСА, приложив все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Важно! Подать жалобу на СК, отказавшуюся выплатить свои обязательства, можно только если она состоит в членстве организации.

Обратиться можно по телефонам:

  • +7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Также, для жителей столицы есть возможность жаловаться лично по адресу: ул. Люсиновская (станция метро Добрынинская), д. 27, строение 3. Адреса других подразделений можно посмотреть на официальном сайте: autoins.ru

Жалоба в Центробанк РФ

Еще один рычаг влияния на СК – Центробанк РФ. На основании веских причин, страхователь может подать жалобу на официальном сайте организации по ссылке: http://www.cbr.ru/reception/

Подать в бумажном виде можно заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12

Важное дополнение! Подавая жалобу в ЦБ, сосредоточьтесь на том, чтобы предоставить доказательства нарушения прав, а также перепроверьте реквизиты и контактные данные заявителя.

Копии жалобы направляются в региональное представительство ЦБ, а также в страховую компанию.

Шаг 2. Готовим иск в суд

Если досудебная претензия не имела влияния на СК либо по ней получен отказ, водитель имеет право обратиться в суд. Выбирать инстанцию истец может по месту регистрации, а также следует учитывать размер требуемой компенсации.

Если сумма превышает 50 тыс.рублей, то обращение необходимо составлять в районный суд, если менее – в мировой.

Исковое заявление пишется в 2 экземплярах, одно из которых направляется непосредственно в суд, второе необходимо доставить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о получении или лично. При личном обращении обязательно получите копию экземпляра с входящим номером.

В иске описывается все то же, что и в досудебной претензии, но составлять его лучше опытному юристу, который сделает все по форме с отсылками на статьи законов.

К заявлению прикладывается аналогичный досудебке пакет документов, а при подаче заявления получить их опись. Заявление датируется и подписывается в установленном порядке.

Образец искового заявления о взыскании страхового возмещения. Стр.1 Образец искового заявления. Стр.2
Суд сегодня в большей степени на стороны автомобилистов, однако сильно влияет на решение, была ли подана досудебная претензия. Если истец обращается сразу в суд, то будет очень много проверок, дело может затягиваться и не факт, что оно будет успешно выиграно.

В иске следует указать название суда, данные истца, данные ответчика, суть проблемы, требования. Готовый образец искового заявления можно сказать здесь.

На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.

Судебная практика

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Итог

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/sk-ne-vyplachivaet-dengi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.