+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Госреестр страховых компаний

Реестр страховых компаний, субъектов страхового дела ЦБ РФ, как проверить, есть ли лицензия

Госреестр страховых компаний

Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение — лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование — одна из главных функций государственного надзора.

Страховой надзор в страховой деятельности

Страхование, по большей части, осуществляется частными компаниями. Однако государство взяло на себя функции не только правового регулирования, но и контроля их деятельности. Подробно об этом сказано в главе 4 Закона об организации страхового дела. Согласно положениям этого источника, надзор преследует следующие цели:

  • соблюдение коммерческими компаниями закона;
  • профилактика правонарушений в данной отрасли;
  • зашита прав всех сторон страховых отношений;
  • дальнейшее эффективное развитие системы страхования.

Принципиальная схема страхового надзора

Такая практика контроля деятельности страховых компаний существует во всем мире. Заинтересованность государства  в развитии системы страхования понятна.

Это позволяет ему частично снять с себя обязанность возмещать своим гражданам потерю имущества или здоровья, связанные, например, с несчастными случаями или стихийными бедствиями.

Не говоря уже о том, что страховые компании, через которые проходят немалые денежные средства, платят налоги.

Но, кроме решения столь глобальных задач, государство выступает и как защитник интересов своих граждан, участников отношений в сфере страхования. Надзор позволяет выявлять разного рода нарушения со стороны страховщиков, предупреждать и пресекать мошенничество и т. д. Это также способствует увеличению привлекательности страховок для людей, развивая всю систему.

Полномочия надзирать и контролировать переданы Банку России, где существует специализированный департамент, занимающийся именно рынком страховых услуг. Его работа отражается в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте в виде нормативных документов, отчетов о работе и другой информации, касающейся данной отрасли.

Главными функциями надзорных органов в страховании являются:

  • лицензирование деятельности страховщиков;
  • ведение реестра организаций, подпадающих под определение субъекта страхового дела;
  • регулярная проверка соблюдения ими отраслевого законодательства;
  • мониторинг финансового положения компаний для выявления их неплатежеспособности;
  • одобрение любых изменений, которые предусматривают  участие иностранных инвестиций.

Государственное регулирование в области страхования

Департамент страхового рынка ЦР РФ занимается не только контролем. Он принимает участие в функционировании различных объединений в данной области. А также принимает различные нормативные документы и предлагает изменения в действующие законы с целью улучшения и развития своей сферы.

Рса – функции и задачи союза

Одной из ассоциаций, в чьей работе принимает участие и надзорный департамент Центробанка, является Российский союз автостраховщиков (РСА). Это некоммерческая организация, которая была создана в 2002 году. Она объединяет те компании, которые занимаются ОСАГО и действует на основании соответствующего закона.

В настоящее время в составе организации 89 действительных членов, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте РСА.

Российских союз автостраховщиков

Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка ОСАГО и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.

РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.

Информация о прекращении и возобновлении лицензий

Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности:

  • разрабатывает обязательные для всех компаний-участниц правила деятельности и контролирует их выполнение;
  • представляет, отстаивает и защищает интересы членов организации в суде и прочих органах госвласти;
  • выплачивает денежные компенсации потерпевшим в ДТП;
  • поддерживает, в том числе и информационными материалами, входящие в союз компании;
  • борется с мошенничеством и прочими правонарушениями в своей отрасли;
  • принимает активное участие в осуществлении и финансировании программ по повышению культуры водителей и уменьшению числа аварий с возмещением ущерба здоровью, жизни и имуществу;
  • проводит конференции и семинары, направленные на совершенствование системы обязательного автострахования;
  • готовит и публикует информационные материалы о деятельности союза в СМИ.

Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает договор ОСАГО, подобное объединение будет полезно.

Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.

Случаи выплат компенсаций пострадавшим при ДТП:

  • водитель, причинивший вред другим участникам движения не застраховал свою ответственность;
  • виновник нанесенных повреждений не был найден;
  • страховая компания виновного в ДТП оказалась банкротом или лишилась лицензии.

Существующие типы лицензий страховых компаний

Рынок страховых услуг включает в себя не только заключение договоров с гражданами. Это достаточно сложная система общественных отношений, участниками которых, по большей части являются юридические лица. Именно они являются главными участниками обязательных страховых программ. И на них же приходится большая часть уплаченных страховых премий.

Типы лицензий страховых компаний

В секторе страхования можно выделить следующие виды деятельности:

  • собственно страхование;
  • перестрахование;
  • взаимное страхование;
  • посредничество страхового брокера.

Страховые компании, осуществляющие именно страхование, могут получить лицензию на осуществление как добровольного, так и обязательного страхования. Добровольным может быть страхование личное, жизни или имущества. Получив соответствующую лицензию, организация может предлагать клиентам любой продукт, отвечающий указанны условиям.

Обязательное же страхование такой свободы не подразумевает. Все виды его виды прописаны в соответствующих нормативных актах — законах. И рамки, установленные этими документами, достаточно жесткие. На сегодняшний день страховые компании вправе получить лицензию на такие виды обязательного страхования, как:

  • социальное (жизни и здоровья работников, медицинское);
  • государственное (сотрудников силовых ведомств, судей и т.д.);
  • ОСАГО;
  • банковских вкладов;
  • ответственности перевозчиков;
  • ответственности независимых оценщиков;
  • ответственности нотариусов и т. д.

Лицензия, выданная страховой компании является бессрочной. То есть она начинает действовать с даты выдачи и до тех пор, пока организация не прекратит свое существование. Впрочем, в ряде случаев закон может устанавливать ограничения на время работы страховщика.

Лицензия может быть приостановлена или ограничена, если в действиях страховщика были обнаружены нарушения. До устранения выявленных замечаний компания будет не вправе совершать некоторые действия.

Однако, после исправления ситуации, работа будет вновь продолжена в полном объеме. Приостановление или ограничение — не повод разрывать договоры с клиентами и отказывать им в полагающихся выплатах.

Надзорный орган может и отозвать лицензию, если страховщик не собирается устранять нарушения в своей работе или вовсе к ней не приступал. Инициатором отзыва лицензии может быть и сама компания. В любом случае, после этого она ликвидируется, так как разрешения заниматься страхованием у нее больше нет.

Как проверить лицензию страховой компании

Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.

Реестр страховых компаний на сайте ЦБ РФ

Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.

Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется перечень организаций с действующей лицензией. А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.

Реестр страховых компаний

Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:

  • данные из реестра страховщиков об имеющих лицензию организациях;
  • о приостановлении, ограничении или отзыве разрешений с указанием сроков.

Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.

Анализ страховой компании (рейтинг страховых компаний, лицензии, банки)

Проверка благонадежности компании перед заключением договора — это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/gosstraxovanie/licenzii-straxovyx-kompanij-proverit.html

Реестр страховщиков

Госреестр страховых компаний

Современный страховой рынок включает в себя большое количество организаций и профильных структур, предоставляющих широкий спектр самых разнообразных услуг и предложений.

Для того чтобы обезопасить потребителя от недобросовестных компаний или некачественных услуг, а так же обеспечить права страховщиков, в России была создана специальная система лицензирования страховой деятельности и утвержден официальный реестр страховщиков.

Такая практика действует во многих странах мира, позволяя эффективно контролировать процесс работы специалистов и качество страхования.

Общее определение единого реестра страховщиков

Единый реестр страховщиков – это официально зарегистрированный перечень участников рынка страхования, которые на основании выданной им государственной лицензии могут осуществлять профильную деятельность в рамках установленного Законодательства на территории Российской Федерации.

Потенциальным клиентам необходимо знать, что в настоящее время официальными субъектами страховой деятельности кроме компаний могут становиться и индивидуальные предприниматели, которые получили все требуемые документы и разрешения.

Поэтому не следует удивляться тому, что наряду с наименованиями организаций в государственном реестре будут указаны фамилии, имена и отчества специалистов.

Госреестр в настоящее время объединяет следующие структуры:

  • Страховые компании,
  • Брокеров,
  • Перестраховочные организации,
  • Актуариев (которые допущены к официальной деятельности в РФ и получили соответствующее разрешение),
  • Различные виды обществ взаимного страхования (сокращенно ОВС).
[tip]Регулирование и координация работы данных структур осуществляется специалистами Федеральной службы надзора.[/tip]

Данная служба на протяжении всей деятельности субъекта страхового дела контролирует выполнение им всех требований и стандартов Законодательства РФ. В его права и обязанности входят следующие функции:

  • Ведение и регистрация предприятий в едином реестре страховщиков.
  • Разработка и доведение до субъектов нормативной документации и рекомендаций, связанных со страховой деятельностью.
  • Контроль обоснованности установленных тарифов .

Специальные подразделения службы могут проводить проверки деятельности страховщиков, соблюдения ими законодательных норм. В том числе сверяются подаваемые страховыми организациями данные о своей работе.

Сведения о страховщике

Субъекты страховой деятельности включаются в государственный единый реестр при первоначальном получении официальной лицензии.

Исключение из списков происходит в автоматическом режиме при отзыве лицензии. После этого организация и ее сотрудники не могут предоставлять страховые услуги на территории Российской Федерации, осуществлять страхование и другие виды профильных работ.

В Российскую базу страховщиков вносятся следующие сведения:

  • Регистрационный номер официальной записи в реестр
  • Местонахождение организации или индивидуального предпринимателя, которые должны соответствовать с данными, указанными в лицензии
  • Полное наименование субъекта страховой деятельности. При наличии сокращенного названия (фирменного наименования) оно также указывается в базе данных. Для индивидуальных предпринимателей вместо наименования полностью указывается фамилия, имя и отчество специалиста
  • Идентификационный номер плательщика налогов и блок сведений об организации: сведения о руководителе, учредителях и уставном капитале

Франшиза в страховании – одно из условий, при котором страхователь имеет право получить скидку на стоимость полиса, но при этом агентство будет выплачивать страховку только в случае ущерба, превышающего оговоренную сумму.

В области международной торговли широкое распространение получили Institute Cargo Clauses — Оговорки «А», «В», «С» Института Лондонских Страховщиков по страхованию грузов. Подробнее о международном страховании грузов читайте здесь.

Обязательно предоставляются данные об официальных представительствах и филиалах, их месторасположении и составе. Аналогично приводятся сведения о руководителях каждой структуры и их полномочиях.

Кроме этого, уточняется сфера и направления деятельности компании:

Дополнительно указываются телефоны, электронные адреса и факсы, а также регионы РФ, в которых организация планирует осуществлять свою деятельность (для компаний, которые будут заниматься медицинским страхованием).

Внесение информации в единую базу страховщиков

Для внесения информации в единую базу данных объединения страховщиков компания или индивидуальный предприниматель представляет следующие документы:

  • Заявление о внесении в Госреестр страховщиков по установленной форме,
  • Официально заверенные копии правоустанавливающих документов,
  • Копию документов о регистрации субъекта страхового дела.

В единый реестр обязательно подаются все изменения в деятельности компании, ее месторасположении или составе организации. Государственная регистрация субъекта производится в течение 5-ти рабочих дней после сдачи и приема полного пакета документов.

После внесения компании в официальную базу данных она получает свой персональный номер, который на протяжении всего времени работы структуры остается неименным до закрытия организации или отзыва лицензии.

Уникальный номер позволяет при необходимости быстро и легко идентифицировать субъекта. Это очень удобно при различных спорных процессах, при истечении длительного времени или в процессе поиска профильных страховщиков после утери исходных документов.

[note]Следует помнить, что единая база содержит информацию на определенную дату. Данные в ней постоянно обновляются. Для этого регулярно издается и публикуется официальная версия госреестра.[/note] Список страховых субъектов неравномерно распределяется по территории Российской Федерации. Большая часть компании зарегистрированы и функционируют в Москве и крупных городах России.

Как правило, в дальних регионах и населенных пунктах действуют представительства и филиалы организаций.

Важные факторы подбора страховых компаний

Приступая к подбору субъекта страховой деятельности, следует заранее подробно изучить черный список страховщиков.

С подобным названием официального документа не существует. Однако специалистами и экспертами разработан целый перечень критериев, позволяющих определить недобросовестные структуры, предлагающие услуги в сфере страхования.

После завершения работы в компании у некоторых страховых агентов на руках остаются полисы, копии лицензии и разрешений на страховую деятельность. Они могут самостоятельно или через посредников реализовывать полисы со скидками.

Поэтому подлинность документов агента и продаваемых им документов следует проверять до заключения официального договора.

Страховщики с отозванной лицензией не имеют право предоставлять услуги по страхованию, но еще должны отвечать по ранее взятым обязательствам в рамках заключенных договоров. В таких компаниях нельзя застраховаться, но можно получить выплаты страховых возмещений.

Особое внимание следует обратить на организации банкроты, которые по решению суда были признаны несостоятельными, и в результате у них была отобрана лицензия. Они не в состоянии удовлетворить финансовые претензии сторон и требования кредиторов.

В группу проблемных субъектов также входят фирмы с приостановленной лицензией. Обычно это происходит из-за многочисленных жалоб и претензий к деятельности структуры. В таком случае компания может продолжать свою работу, но не имеет права заключать новые договора и продавать страховые полисы.

Ответственность страховщика заключает в обязательстве еще до подписания договора четко и доступно охарактеризовать риски, подлежащие страхованию, указать имеющиеся исключения, определить события, входящие и не входящие в число покрытия.

Дополнительное оборудование, которое устанавливается или используется на технике, может быть защищено только от таких же рисков, от которых будет защищено непосредственно сам объект. Подробнее о страховании техники читайте на нашем сайте.

Специалисты рекомендуют расторгать договорные отношения с такими организациями и забирать неиспользованную часть страховых взносов.

Наличие государственного реестра значительно облегчает потребителям поиск надежного и ответственного субъекта страховой деятельности. Ведь основная цель создания единой базы страховых организаций – это упорядочение и минимизация возможных рисков, повышение функциональных свойств и уровня предоставляемых услуг и улучшение их качества.

Поэтому перед тем, как приобрести страховой полис, следует детально изучить репутацию компании или индивидуального предпринимателя, проанализировать их работу и тип предоставляемых услуг.

[tip]Необоснованно низкие цены и лояльные условия взносов должны также насторожить и вызвать дополнительные вопросы к специалистам.[/tip]

И, конечно же, высокое качество работы, своевременность и стабильность страховых выплат могут гарантировать только субъекты, которые зарегистрированы в государственно реестре действующих страховых структур.

Источник: https://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%80%D0%B5%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2-%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B8%D1%8F-%D1%8D%D1%84%D1%84%D0%B5%D0%BA/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.