+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить ссуду

Содержание

Ссуда в банке: как взять нужную сумму и чем отличается от ипотеки

Как получить ссуду

Приветствуем! Сегодня поговорим про то, чем отличается ссуда в банке от ипотеки, что это такое и куда можно будет обратиться, чтобы получить нужную сумму быстро и без большой переплаты.

Что такое ссуда

Стремительное развитие кредитного рынка и ассортимента предлагаемых кредитных продуктов открывает перед будущим заемщиком массу возможностей. Конечно, условия везде разные и формат финансового учреждения тоже имеет свою важность. Прежде чем взять ссуду в банке или оформить ипотеку стоит тщательно изучить все условия и будущие последствия для семейного бюджета.

Предоставление ссуды подразумевает передачу заинтересованному лицу определенного имущества владельцем на правах возвратности и пользования без оплаты за предоставленную услугу.

Ранее ссуды предоставлялись исключительно согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации только на правах бесплатного пользования. На сегодняшний день встретить подобную роскошь тяжело. Только определённая категория населения вправе рассчитывать на подобную безвозмездную помощь – военные офицеры, перспективные специалисты, предприниматели, многодетные семьи.

Предметом ссудных отношений может выступать не только денежные средства, а и другие различные виды имущества.

Возможные объекты ссуды:

  • Земельный надел;
  • Транспортное приспособление;
  • Недвижимость ( коммерческая и жилая);
  • Любые вещи, которые со временем сохраняют свою полезную ценность.

Часто такого рода займы представляются сотрудникам именно финансовых организаций. Основанием для получения финансовой помощи может быть выдающееся событие в жизни или особая заслуга перед предприятием.

Виды ссуд

В представлении большинства граждан постсоветского пространства в понятие ссуды входит исключительно предоставление предприятием определенной суммы денег на значимые даты работника. Однако на сегодняшний день это понятие гораздо шире и взаимоотношения не ограничиваются  схемой «работник – фирма».

Существует несколько разновидностей ссудных отношений:

  • Имущественная ссуда – взаимоотношения строятся на передаче имущества в пользование второй стороне на бесплатной основе с обязательным возвратом через определенный срок. Право собственности на имущество сохраняется за владельцем.
  • Кредит в банке – предоставление банковским учреждением именно денежных средств на определенных в договоре условиях. Примером банковского кредита может быть кредитная линия организации, которая обслуживается в финансовом учреждении.
  • Кредит на потребительские нужды – выдача денежных средств производится на конкретные нужды клиента, закрепленные в договоре. Данный вид кредитования предполагает обязательное целевое использование кредитных средств. Если кредит нецелевой, то наличие дополнительных гарантий в виде залога обязателен. Кредитный лимит на пластиковую карту также устанавливается после проверки платежеспособности клиента.

Пользоваться такими программами кредитования могут как физические, так и юридические лица. Доверять решение своих финансовых или имущественных вопросов конкретной организации стоит только после  изучения результатов её деятельности.

Особенности ссуды в банке

Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать свои правила предоставления займов. Однако все они обязаны соблюдать общие законодательные меры среди финансистов.

Вся деятельность любой финансовой организации обязательно контролируется Центробанком на предмет законности требований к заемщикам и соблюдения правил выдачи ссудных средств.

Условия получения ссуды в любом банке приблизительно одинаковы, отличие составляет стоимость услуг и дополнительных комиссий за обслуживание в процессе выплаты заемных средств.

Отличительные особенности банковских ссуд следующие:

  • Обязательная плата за пользование денежными средствами в виде процентов и комиссий за обслуживание счета;
  • Сумма запрашиваемых средств ( в основном ссуды оформляются на крупные суммы денег, поскольку небольшие суммы банковский специалист предложит оформить как кредитную карту или потребительский);
  • Срок пользования для ссуд в среднем устанавливается от одного года до трех лет (однако иногда оформляются и долгосрочные ссудные отношения, если это приобретение недвижимости или другого дорогостоящего имущества);
  • Гарантийное обеспечение возвратности – получить крупную сумму кредитных средств представляется возможным исключительно под определенное обеспечение. Таким образом банк уменьшает риск невозврата своих финансовых активов. При возникновении у клиента неблагоприятных обстоятельств банк будет вынужден реализовать предмет залога для покрытия убытков.

Для расчетов между банком и заемщиком устанавливается определенный график платежей, который клиент должен вносить на регулярной основе. Существует два вида графиков погашения кредитной задолженности. При стандартном графике сумма платежа постепенно уменьшается со временем, поскольку проценты начисляются на остаток задолженности.

Аннуитетный график предусматривает одинаковые платежи на протяжении всего срока кредитования. График утверждается кредитным комитетом исходя из дохода клиента, ведь при стандартном графике первые платежи достаточно ощутимые для бюджета семьи.

Чем отличается от ипотеки

Рекламные плакаты многих финансовых учреждений убеждают о простоте и доступности получения ссуды без особых проблем для клиента и гораздо меньших временных затратах. На самом деле оформить заем на большую сумму денежных средств достаточно проблематично.

Отличие займов и ипотечной системы кредитования весьма существенные, поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед окончательным выбором:

  • Процентная ставка по ипотеке значительно ниже ссудной в силу отсутствия гарантированного обеспечения в ссудном кредитовании;
  • Выдача наличных денежных средств в случае ипотеки происходит с целью произведения расчетов с продавцом недвижимости, в то время как при выдаче ссуды возможен вариант отсутствия контроля за тратами клиента;
  • В основном все ипотечные программы предусматривают внесение первого платежа, при выдаче ссуды такого условия нет;
  • Оформление покупки недвижимости при ипотеке требует множества дополнительных расходов на оформление договора у нотариуса, страхование и рассчетно-кассовое обслуживание.

Окончательное решение принимается клиентом, исходя из индивидуальных обстоятельств и финансового положения. Конечно, большая переплата при длительном сроке ипотечного кредитования многих отпугивает от её оформления. Тем не менее, ограниченный срок выплаты ссуды тоже не делает её доступной для каждого гражданина нашей страны.

Как взять ссуду в банке

Процесс оформления ссуды в банковских учреждениях мало отличается от других программ кредитования. Пакет документов полностью зависит от дополнительных договорённостей по программе кредитования.

Первоначально в банк предоставляется первичный пакет документов вместе с заявкой на кредит:

  • Документ, идентифицирующий личность клиента;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Документ о наличии регулярных доходов (справка или отчет из налоговой инспекции);
  • Анкета-заявка на кредит.

В зависимости от состава семьи такой пакет предоставляется на мужа или жену заемщика, а также в случае наличия детей, идентификационные документы на каждого из них.

Требования к заемщику также стандартные:

  • Возраст — от 18 до 85 лет;
  • Проживание на территории РФ;
  • Стаж работы – желательно от года.

После анализа всех предоставленных данных и проверки предоставленной информации специальной службой безопасности кредитный комитет принимает решение о возможности предоставления ссуды и её размере.

При оглашении вердикта кредитного комитета специалист банка сообщит клиенту какие документы необходимо донести или оформить.

Условия банков ТОП 5

Перед походом в банковское учреждение для подачи документов и согласования всех необходимых условий стоит изучить наиболее выгодные предложения на финансовом рынке.

Надежный финансовый партнер позволит клиенту чувствовать себя уверенно и стабильно, предоставив ему качественный продукт.

При обращении в банковское учреждение обращайте внимание на его кредитный рейтинг, отзывы реальных клиентов и запас финансовой прочности.

В таблице ниже предоставлены условия пятерки ТОП банков страны:

Название банкаПроцентная ставкаМаксимальная сумма, руб.Срок кредитования, летПримечание
Сбербанк13.53 000 0005под залог возможно оформит до 10 млн руб
ВТБ13.93 000 0005льготы бюджетным работникам
Газпромбанк11,93 500 0007Есть скидки за срок кредитования, при обеспечении скидка 0,5%, скидка на 0,5% за оформление онлайн заявки
Россельхозбанк101 500 0007скидки для зарплатников, постоянных клиентов
Райффайзенбанк11.992 000 0005требуется подтверждение дохода

Как правило, при консультировании в банке сотрудник выдаст клиенту печатную информацию с условиями предоставления ссуды, а также возможен вариант расчета платежей и распечатки предварительного графика погашений.

Если взять кредит под залог частного дома или коттеджа, то ставка будет еще ниже и при этом можно увеличить срок кредитования, а также взять большую сумму чем при обычном займе.

Плюсы и минусы займов

Как и любой другой продукт, банковская ссуда имеет ряд положительных и отрицательных характеристик.

Среди положительных моментов следует отметить невысокие проценты за использование, по сравнение с кредитными картами. Благодаря пониженной ставке переплата не будет столь значительной  и ощутимой для кошелька клиента. Немаловажен и тот фактор, что банк не ограничивает сферу использования заемных средств по данной программе, предоставляя клиенту полную свободу.

Из минусов самые существенные – это небольшой срок кредитования, который предполагает ограничения в бюджете, если сумма заемных средств значительная. Взять большую сумму в долг без дополнительных гарантий для банка тоже весьма проблематично.

Независимо от того взял клиент займ или оформил кредиты – оплачивать платежи необходимо четко в установленное банком время. Неоплата по графику грозит значительными штрафными санкциями и испорченной кредитной историей.

Классическое значение ссуды в современном обществе встречается крайне редко. Возможность предоставлять денежные средства без дополнительной платы за это могут себе позволить лишь финансово устойчивые предприятия. Банковские учреждения работать по подобной схеме вряд ли будут. Ведь основной доход каждого финансового учреждения приносят именно кредитные продукты.

Если вам нужны наличные прямо сейчас, без сбора большого количества документов, то рекомендуем пройти по этой ссылке.

О том, как правильно взять деньги в долг вы можете узнать из нашего следующего поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ssuda-v-banke.html

Что такое ссуда и как ее получить?

Как получить ссуду

В жизни почти каждого человека бывали моменты, когда срочно нужны деньги. Многие в подобных ситуациях идут в банк оформлять заем. Будет ли это ссудой или кредитом? Где быстро оформить ссуду и какие бывают виды займов? Разберемся в теме подробнее.

Значение термина «ссуда»

Ссуда – термин широкого значения. В общем смысле это выдача одним лицом другому денег либо других материальных ценностей. Это получение долга на определенных условиях. За пользование деньгами устанавливается процент ссуды. То есть должник отдает основную сумму средств долга, плюс проценты за использование.

Похоже на кредит, не правда ли? Термин «кредит» появился от латинского слова «creditum», что в дословном переводе означает «ссуда». Понятие «кредит» включает в себя термин «ссуда». Но не каждая ссуда считается кредитом. Поясним подробнее.

Что такое кредит? Это когда заемщик берет в банке деньги. Погашение осуществляется в виде перечисления в счет банка задолженности. К ней добавляется увеличивающаяся кредитная сумма. Оплата прекращается, когда доходит до определенного лимита. Подобный вариант – классический потребительский кредит с возобновляемой кредитной линией.

Существует еще два варианта кредитования. С неизменной суммой погашения задолженности. И предоставленная банком сумма денег в виде оплаты платежных поручений. На подобную ссуду оформляется специальный ссудный счет. Он открывается для оплаты нужд заемщика.

Ссуда и кредит – одно и то же?

Оба понятия похожи. Легко можно запутаться. Но сами варианты получения денег различаются. Кредит оформляется в банке или другой финансовой организации.

Ссуду можно получить не только от банка. Кто может дать ссудные средства:

  • банк, другие финансовые организации;
  • компании, фирмы, юридические лица;
  • государство.

Важно, что зачастую ссуда предоставляется в рамках «безвозмездного пользования». Деньги даются без возможности возврата. Условия должны быть прописаны в договоре. Деньги могут становиться займом либо арендой.

В банке

Оформляется в любой финансовой организации. Основа для выдачи денег – желание заемщика, пакет документов. Человек должен подтвердить личность паспортом, представить иные документы по требованию банка. Спрашивать справки с места работы, скорее всего, не будут. Сотрудники вправе отследить движения средств на ваших счетах, пластиковых картах.

Но заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Возможность возврата денег для банка важна. В связи с этим потенциальный заемщик может принести справки о доходах с места работы. А также документы других источников дохода.

Необходимы будут справки о составе семьи. Чем больше проситель имеет иждивенцев, тем дальше от него возможность получения денег.

Получение денег от государства либо юридического лица на безвозмездной основе называется субсидированием.

С места работы

Получить ссуду на месте работы проще. Если данная операция возможна по уставу организации. Вам согласны дать деньги? Подтвердите документально срочную необходимость денег. Нужны средства на операцию жене? Принесите справки из медицинского учреждения от врачей либо из отдела социальной защиты населения.

Отметим, что работодатель зачастую выдает денежную помощь надежным работникам. Чье место сложно заменить.

От государства

Денежная помощь от государства – бонус не для всех. Некоторые слои населения могут рассчитывать на безвозмездное получение жилья, денег. Это сироты, малоимущие и многодетные семьи, бюджетники, военнослужащие.

Подобная помощь действует в рамках поддержки населения. Система тесно связана с крупнейшими банками страны на региональном и федеральном уровнях.

Чтобы получить помощь от государства, придется ждать много лет. На учете, в очередях на бесплатное жилье стоят тысячи семей. Потенциальному просителю придется собрать необходимые документы, встать в эту очередь и ждать.

Источник: http://nebogach.ru/loan/chto-takoe-ssuda-i-kak-ee-poluchit/

Как получить в Сбербанке ссуду?

Как получить ссуду

Многим гражданам интересно, как можно получить ссуду в Сбербанке. Под ссудой сейчас подразумевается кредит, и в этой статье мы расскажем вам о том, как взять и получить кредит в Сбербанке России.

С чего начать?

Нельзя просто прийти в банк и получить кредит на личные цели. Вам нужно провести тщательную подготовку, особенно это касается тех заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, либо не обращались за кредитом вовсе.

Помните о том, что это одна из крупнейших государственных банковских организаций, а потому здесь действуют достаточно строгие требования, а также проводятся серьезные проверки всех тех, кто обращается сюда с заявкой. Что нужно сделать потенциальному заемщику:

  1. Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
  2. Также определитесь с целями, для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости.
  3. После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.
  • Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать здесь;
  • Рефинансирование — услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно здесь.
  • Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья – первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье.

Тринадцать кредитных программх в Сбербанке

Потребительский:

  1. На любые цели – можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет под ставку от 11,7% годовых,
  2. Рефинансирование – здесь максимальный займ составит уже 3 млн. рублей, срок действия договора – до 7 лет, а ставка начинается от 11,5%,
  3. Кредит для владельцев ЛПХ – возможно получение до 1,5 млн. рублей под фиксированные 17% на 3 или 5 лет,
  4. Нецелевой займ под залог недвижимости – выдают до 60% от оценочной стоимости обеспечения под 12%.

Ипотека:

  1. Акция с господдержкой для семей, где с 1 января этого года родился второй или третий малыш – ставка от 6% годовых,
  2. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  3. Строящееся жилье (новостройки) – процент начинается от 6,7%,
  4. Готовое жилье (на вторичном рынке) – ставка от 8,6%,
  5. Рефинансирование ипотеки от другого банка – от 9,5%,
  6. Строительство жилого дома – от 10%,
  7. Загородная недвижимость – от 9,5%,
  8. Ипотека + материнский капитал – от 8,9%,
  9. Военная ипотека – от 9,5%,
  10. Гараж или машино-место – от 10%.

Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:

  1. российский паспорт,
  2. трудовая книжка,
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
  4. для мужчин до 27 лет военный билет,
  5. если есть – свидетельство о браке и рождении детей,
  6. если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
  7. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  8. если привлекаются поручители, они должны предоставить аналогичный перечень бумаг.

Если вы относитесь к категории зарплатных клиентов, тогда вам для получения потребительского займа нужен только паспорт и СНИЛС. Если же речь идет об ипотеке, тогда после одобрения заявки вам также понадобится предоставить документы по объекту недвижимости, который вы выбрали.

Можно ли подтвердить доход альтернативным способом? Да, для подтверждения платежеспособности может быть использована справка о доходе по форме банка. Образец можно взять на официальном сайте Сбербанка или просмотреть ниже.

Как подать заявку на получение кредита?

Вам понадобится заполнить заявку на получение ссуды. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, либо же на официальном сайте банка. Советуем именно второй вариант, так как он более удобен.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Действующим клиентам можно подать заявку в режиме онлайн через систему интернет-банкинга, подробности в этой статье. Такой вариант позволит вам дождаться звонка от представителя Сбербанка, и тогда уже идти в отделение для подписания договора.

Примечательно, что если вы являетесь действующим клиентом Сбербанка, имеете здесь зарплатный счет, либо получаете пенсию на карту в этой компании, тогда вы можете заполнить анкету в Личном кабинете, и в случае её одобрения сразу же получить деньги на свой банковский счет.

В анкете указывайте максимальное количество информации, которую вы можете о себе предоставить, ведь чем больше банк получит о вас сведений, тем больше вероятность того, что решение о выдаче кредита будет положительным.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

После заполнения и отправки заявки, вам останется ждать звонка работника банка, который свяжется с вами по указанным координатам. Он сообщит вам о решении, и подробно расскажет о том, как вы сможете получить деньги.

При наличии хорошей кредитной истории ваши шансы на получение ссуды возрастают, проверить ее можно здесь. Но перед тем как получить ссуду в Сбербанке, сделайте необходимые подсчеты на онлайн-калькуляторе.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, да, карточка после окончания срока её действия выпускается заново, однако получать её нужно именно в том отделении, где вы обслуживались первоначально

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vzyat-ssudu-v-sberbanke/

Что такое ссуда и как её получить?

Как получить ссуду

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях: 

• на определенный срок, по окончании которого его надо вернуть;

• на безвозмездной основе, то есть бесплатно;
• согласно договору займа.

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Советуем прочитать: Где взять кредит без залога?

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов. Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор, в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Советуем прочитать: Как взять ссуду на работе?

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод: Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

Источник: https://100druzey.net/chto-takoe-ssuda-i-kak-eyo-poluchit/

Банковская ссуда

Как получить ссуду

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Получение кредитов сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

  • имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
  • потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
  • банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются штрафы по кредиту за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, ипотечные кредиты это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

  • типа займа;
  • размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/bankovskaya-ssuda

Беспроцентная ссуда: как получить ссуду в банке от государства на покупку квартиры или строительство жилья для многодетных семей

Как получить ссуду

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.
Нюансы:

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.