+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Когда обновляется кредитная история

Содержание

Через сколько лет и как часто обновляется кредитная история

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история – это хронология всех ваших «отношений» с банками и микрофинансовыми организациями, внесенным в реестр БКИ. Как часто обновляется информация в КИ? Как скоро вы сможете вернуть доверие банка, если запятнали свою кредитную «честь»? Ответы на эти и другие вопросы относительно кредитной истории вы найдете в статье.

Как формируется кредитная история

Кредитная история (КИ) – это информация о том, как физическое лицо исполняло и исполняет свои обязательства по взятым кредитным займам. Эта история собирается в единое дело из различных источников: банковских учреждений, кредитных организаций и профильных правительственных органов.

Это понятие в Российской Федерации было введено Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.

В ее состав входит три части:

  1. Титульная часть из информации непосредственно о субъекте истории – физическом или юридическом лице.
  2. Основная часть хранит в себе данные об обязательствах – дата выдачи/погашения, размер ежемесячного взноса и прочее;
  3. Закрытая часть содержит информацию об источнике КИ, в том числе о ее пользователе.

С 1 марта 2015 года на законодательном уровне введена четвертая часть – информационная.

Внимание! Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет после полного погашения последнего долга.

Кто формирует КИ

С момента вступления ФЗ «О кредитных историях» ряд организаций начал свою деятельность по формированию, хранению и последующему использовании сведений о надежности заемщиков.

К ним относятся:

  1. Бюро кредитных историй. Это специальная коммерческая организация, которая специализируется на формировании, обработке и последующем хранении КИ. Также в ее компетенции формирование кредитных отчетов. Всего в РФ несколько десятков таких фирм, которые аккумулируют всю информацию по всем заемщикам банков. Сведения о них можно узнать в реестре на сайте Национального банка.
  2. Федеральная служба по финансовым рынкам. Государственный орган, выполняющий контроль и надзор над БКИ, а также ведет их реестр.
  3. Банк. Именно эта организация подает все сведения о заемщике в бюро, а именно вовремя ли были оплаты, были ли просрочки, суммы платежей и т.д.
  4. Центральный каталог кредитных историй. Одно из структурных подразделений Банка России, которое создает общую базу всех КИ, хранящихся во всех БКИ. Тут же хранятся все титульные части историй. Обратившись в эту организацию заемщик может узнать в каком именно бюро хранится его дело.
  5. Микрофинансовые организации, сотрудничающие с НБКИ.

Алгоритм формирования КИ

Основанием для создания кредитной истории служит:

  1. Непосредственно договор займа.
  2. Согласие клиента (заемщика) на предоставление этой информации в БКИ.

Свое согласие клиент может подтвердить одним из трех способов: отдельным подписанным документом, согласившись с пунктом в анкете на получение кредита или с отдельным пунктом непосредственно в кредитном договоре. Без согласия клиента банк не может передавать информацию далее в бюро.

Этапы формирования КИ:

  1. Клиент банка получает кредит и дает свое письменное согласие на передачу данных.
  2. Банк отравляет все необходимые данные в бюро кредитных историй.
  3. БКИ направляет в ЦККИ титульную часть КИ, а именно краткая информация о заемщике и его кредите.

Заемщик имеет право узнать в каком именно БКИ хранится информация путем подачи запроса в ЦККИ. Каждый человек раз в год имеет право получить полную информацию о своей истории, последующие запросы будут платными. Также заемщик имеет право подать жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам на некорректные действия БКИ, в котором хранится его КИ.

Через какой срок обновляется кредитная история

Обновления информации в кредитном отчете происходят сразу после наступления какого-либо изменения в источниках, предоставляющих информацию в соответствующие бюро кредитных историй.

Насколько часто обновляется

Частота обновления кредитной истории регламентируется Федеральным законом ФЗ №218 от 03.08.2018 г в п.5 ст. 5. Согласно с ним, источник формирования должен передать информацию не позднее пяти дней с момента наступления события.

Источники, влияющие на формирование КИ:

  • все кредитно-финансовые организации, в первую очередь банки, у которых есть договорные отношения с заемщиком;
  • жилищно-коммунальные хозяйства;
  • компании, предоставляющие услуги связи;
  • государственные органы, контролирующие исполнения обязательств гражданами по оплате услуг ЖКХ, алиментам и всем возможным другим выплатам.

Внесение новой информации в вашу кредитную репутацию происходит каждый раз, когда вы оформляете займ.

С каждой новой записью в вашем «досье» изменяется и срок, в течение которого оно хранится в БКИ, так как отсчет времени хранения начинается с каждого нового займа.

Что обновляется в кредитной истории

Предоставление новых данных с любого из вышеперечисленного источника считается их изменением. Поводом к внесению новой информации считается изменение персональных сведений человека, например смена фамилии, имени, паспорта, места регистрации или жительства и прочих других данных, указанных в договоре.

Инициатором внесения обновлений в кредитной истории может выступать сам заемщик, если он обнаружил ошибку в данных. Для этого человек обращается в БКИ с указанием ошибки и предоставляет правильную информацию, подтвержденную документами. Например, наличие квитанции о погашении задолженности – повод для пересмотра и обновления КИ заемщика.

Когда обнуляется

Плохую кредитную историю невозможно уничтожить. Единственный способ повлиять на улучшение плохой КИ – своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств.

Важно! Если вам предлагают исправить информацию о вас в БКИ за деньги, перед вами — мошенники. Вы потеряете свое время и деньги, поверив им.

Обнулить свое кредитное досье можно, только если вы в течение 10 лет не будете прибегать к кредитованию, а также будете исправно рассчитываться за коммунальные услуги, выплачивать алименты, пополнять счет на своем мобильном телефоне.

В каких случаях аннулируется КИ

Законом установлены два случая, при которых аннулируется КИ:

  1. По судебному решению, вступившему в законную силу.
  2. Когда заемщик полностью оспорил свое кредитное досье.

Сведения о том, насколько исполнительны вы были перед кредиторами, хранятся в БКИ 10 лет. Если в течение 10 лет с последних изменений в вашей кредитной «биографии» не появится ни одной записи, она аннулируется.

Как повлиять на обновление КИ

На то, через сколько обновляется информация в вашем досье, можно повлиять несколькими способами:

  1. Предоставить документы, подтверждающие причину невозможности внесения выплат по займу в срок.
  2. Опровергнуть неправдивые сведения о вас. Иногда в банках допускают ошибки, по причине которых в вашем досье в БКИ возникает ошибочная информация, например, о займе, который оформили не вы, а ваш полный тезка.
  3. Заключить с банком договор о реструктуризации долга (изменения процентной ставки, срока его погашения).

Скоринговый бал от НБКИ: о чем говорят цифры

На основании сведений, которые хранятся о вас в НБКИ, бюро определяет ваш рейтинг заемщика. измеряется по шкале баллов. Максимум в нем 850 баллов. Такой показатель присваивают самым добросовестным и ответственным заемщикам. Оценка в 300-250 баллов говорит о том, что заемщик крайне неблагонадежен.

Для получения потребительского кредита достаточно получить оценку выше 600 баллов.

Шкала оценивания от НБКИ

690-850 баллов – идеальный кредитный отчет. Имея такую оценку, вы получите займ в любом банке.

650-690 баллов – неплохие баллы для получения кредита без отказа.

600-650 баллов – в кредите вам не откажут, но право за установление особых условий кредитования остается за банком.

500-600 баллов – с такой оценкой вы можете рассчитывать только на кредитование с завышенной ставкой.

250-500 баллов – такой низкий рейтинг КИ станет причиной для отказа в банковском кредитовании. Все на что вы можете рассчитывать — займ в МФО.

Как улучшить свою КИ

Если вы допустили оплошность, не смогли вовремя погасить долг по кредиту, но твердо намерены восстановить свою репутацию в глазах банков, вы можете исправить свою КИ.

Наиболее эффективные варианты:

  1. Взять займ в МФО. Обратитесь в микрофинансовую организацию, сотрудничающую с БКИ. Возьмите займ на небольшую сумму и погасите его в срок. Следующий шаг – еще один займ на немного большую сумму и своевременный возврат долга.
  2. Оформите кредитную карту. Даже с самой плохой «биографией» заемщика вы можете получить кредитку в банке на скромную сумму. Ваше рачительное обращение с финансами на карте и своевременное внесение платежей – верный способ обелить себя в глазах финансового учреждение и претендовать на большее доверие к вам.
  3. Приобретите в рассрочку бытовую технику добросовестно рассчитайтесь за нее с банковской организацией.
  4. Досрочно погасить кредит, если у вас есть такая возможность — это положительно скажется на вашей репутации честного заемщика.

Чтобы КИ успела обновиться, понадобится время. Быстрее всего вернуть расположение банковского учреждения можно с помощью займов в МФО. Срок выдачи займа от 30 до 60 дней, а значит, за 2-3 месяца в ваш отчет в БКИ будут внесены как минимум 2 положительные отметки.

Некоторые банки в принятии решения о кредитовании за отчетный период по КИ берут сведения последних трех лет. Если за это время вы честно выплачивали свои долги финансовым учреждениям, ничем не запятнали свою кредитную «честь» вы можете рассчитывать не займ с лояльной процентной ставкой.

Где узнать свою кредитную историю

С начала 2019-го года каждый гражданин Российской Федерации имеет право дважды в год запрашивать в БКИ сведения из своей кредитной истории. Один раз запрос формируется в электронном виде и один раз в печатном.

В сведениях кредитного бюро указывается данные о вас, а также о компаниях, которые передали информацию о ваших кредитных обязательствах.

Запрос о КИ можно направить напрямую в бюро или воспользоваться порталом «Госуслуги». На портале в разделе «Налоги и финансы» есть подраздел, где можно запросить информацию из БКИ.

Заполните заявку, указав наименование кредитного бюро, в котором хранятся данные о вас.

Второй способ ознакомиться со своей кредитной историей – прямой запрос в отделение БКИ. По предъявлению паспорта вам предоставят печатный отчет.

Заключение

Кредитная история — инструмент для проверки надежности заемщиков, которым пользуются все крупные банки РФ, предлагающие выгодные условия кредитования.

Если вы хотите всегда пользоваться доверием банков и пользоваться по-настоящему выгодными банковскими программами лояльности, следите за чистотой своей кредитной «биографии».

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-chasto-obnovlyaetsya-ki.html

Через сколько обновляется кредитная история в БКИ: реальные сроки?

Когда обновляется кредитная история

Через сколько обновляется кредитная история? Этот вопрос волнует многих заемщиков, особенно у тех, чья репутация небезупречна. По их мнению, обновление позволит скрыть прошлые ошибки и с большей вероятностью получить кредит. Но так ли это на самом деле? Как обновляется КИ? Подробные ответы на такие вопросы – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Через какое время обновляются КИ?

Когда обновляется кредитная история? Срок ее обновления прописывается в 219-ом законе (федеральном). Тут указывается, что абсолютно все источники формирования, коими являются микрофинансовые и банковские организации, кредитные кооперативы и иные кредиторы, обязуются передавать информацию обо всех своих клиентах минимально в одно бюро кредитных историй, входящее в росреестр БКИ.

Информация предоставляется без согласия плательщиков и на условиях, прописанных в заключенном между кредитором и БКИ договоре. Сроки предусматриваются этим документом, но по действующему в России законодательству не должны превышать пять рабочих дней.

То есть ответить на вопрос о том, как часто обновляется кредитная история, возможно так: примерно раз в неделю, если учесть, что максимальный промежуток времени составляет пять рабочих дней. Но иногда обновление осуществляется дольше: по факту некоторые кредиторы нарушают правила и задерживают отправку сведений.

Если ваша КИ долго не обновляется, вы можете обратиться в кредитующую организацию за разъяснениями.

В случае отсутствия актуальной информации подавайте заявление в бюро о внесении изменений, предоставив доказательства совершения той или иной операции.

БКИ подобные обращения рассматривает в тридцатидневный срок, проводя проверку и обращаясь к кредиторам. По истечении данного периода вносятся корректировки (при обнаружении ошибок КИ обновляется), либо заявителю сообщают об отклонении заявки.

Обновление кредитной истории происходит при внесении в нее любых новых фактов, среди которых:

  • исправление обнаруженных ошибок и некорректных пунктов;
  • сведения о совершении заемщиком любых операций: внесении очередного платежа, допущенной просрочки, закрытии и погашении взятого кредита, подаче заявки на заем;
  • изменения в удостоверяющих личность документах, личной информации;
  • смена места проживания или прописки.

В перечень источников формирования КТ, то есть передающих данные в БКИ организаций входят не только кредитные и финансовые учреждения (МФО, кредитные кооперативы и банки), но и прочие организации, перед которыми у гражданина могут возникать задолженности: жилищно-коммунальные хозяйства, товарищества собственников недвижимости, операторы связи и государственные органы, осуществляющие контроль за исполнением долговых обязательств (Федеральная служба судебных приставов).

Действуют ли сроки давности относительно КИ?

Узнавая, через какое время обновляется кредитная история, надо разъяснить понятие срока давности. Оно используется в судебной практике и применяется к исполнению меры наказания.

В финансово-кредитной сфере срок давности может относиться к взысканию задолженностей, и он расценивается как период, в течение которого банк вправе требовать возврата денег и взыскивать долг законными методами.

Применительно к кредитным историям сроки давности можно считать временными промежутками, в течение которых сведения из КИ сохраняются в отчете, остаются действительными и достоверными. Иными словами, это период хранения.

В седьмой статье упомянутого выше федерального закона под номером, регламентирующего создание, предоставление и хранение историй, четко указывается, что БКИ обязуются хранить КИ россиян в течение десяти лет, причем с момента внесения последних действительных корректировок.

Когда кредитная история может аннулироваться?

Когда кредитная история не просто обновляется, а полностью аннулируется? Такое случается в нескольких случаях:

  1. По прошествии десяти лет с момента внесения в кредитную историю последних изменений. Если гражданин не совершал никаких финансовых операций и не имел долгов, то КИ не обновится и обнулится. Но важно знать, что в отчете отражаются любые действия, включая подаваемые запросы на займы и кредиты. Поэтому если человек подал заявку, то его кредитная история изменится, и отсчет срока давности начнется заново (даже если заемные средства не получены).
  2. После вступления в силу соответствующего судебного постановления. Если дело об аннулировании рассматривалось в судебном порядке, и судья принял решение об обнулении, то когда данное решение вступит в законную силу, кредитная история из базы будет удалена.
  3. После получения результатов рассмотрения поданного заявления о внесении корректировок. Если бюро после обработки данного обращения выявит несоответствия в информации и удовлетворит полное оспаривание всей кредитной истории, то сведения будут удалены.

В иных случаях кредитная история не исчезает и не сгорает: пока заемщик совершает финансовые операции, она обновляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Многих интересует, стирается ли плохая кредитная история за деньги? Предложения подобных услуг можно встретить в интернете, и они весьма заманчивы: воспользовавшись одним из них, можно сделать свою репутацию абсолютно чистой. Но обнулить КИ по собственному желанию нереально, даже за большие деньги.

К сведению! Платно кредитная история не только не очищается полностью и не пропадает из бюро, но и не корректируется, не исправляется частично и не обновляется.

Удалить кредитную историю невозможно по нескольким причинам. Во-первых, в КИ фиксируются все действия заемщика, и если он совершил какую-либо операцию, то этот факт отразится в отчете.

Во-вторых, получить доступ к базам данных БКИ нереально, так как они надежно защищены. В-третьих, даже сотрудник бюро не сможет осуществить удаление, так как не способен открыть КИ и тем более убрать ее.

Но даже если работник взломает базу, он будет привлечен к ответственности за превышение полномочий.

Можно ли рассчитывать на получение кредита при плохой кредитной истории?

Если обновить кредитную историю невозможно, то реально ли получить кредит, имея испорченную репутацию? Да, и решение банка будет зависеть от нескольких факторов:

  • Насколько испорчена кредитная история. Если всего несколько просроченных выплат, то шансы есть.
  • Какова кредитная нагрузка, которая определяется количеством активных выплачиваемых кредитов. Чем больше займов, тем выше нагрузка, тем меньше шансов брать кредит.
  • Какой уровень дохода. Если заработок большой, то его хватит на погашение долга.
  • Есть ли дополнительные подтверждения платежеспособности: доказательства неосновных заработков, счет в банке.
  • К какой категории клиент относится. Например, если он является надежным (успешно сотрудничавшим с конкретным банком ранее) или зарплатным (получающим зарплату на счет, открытый в данном финансовом учреждении), то его репутация в глазах кредитора улучшается.
  • Есть ли обеспечение по кредиту. Его функции может выполнять поручитель или созаемщик, залоговое имущество.

При обработке заявки кредитор рассчитывает кредитный рейтинг каждого заемщика, при вычислении которого учитываются все перечисленные выше факторы. И если оценка средняя или высокая, то вероятность оформления кредита становится довольно высокой.

Как часто обновляются базы данных после изменений в историях?

Как быстро обновляется кредитная история, когда происходит обновление баз данных бюро? Как только в КИ вносятся изменения и добавляются новые данные, это сразу же фиксируется в отчете. То есть если кредитор передал информацию, она в ближайшее время должна появиться в кредитной истории.

Если обновление не произошло, наверняка это является виной финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. Ответственный за передачу данных сотрудник мог просто забыть направить сведения.

Но также они могли не дойти и не обновиться из-за технических сбоев.

Другая причина того, что пока КИ не обновляется и не меняется – поломки оборудования или ПО непосредственно в бюро кредитных историй.

Как проверить, обновилась кредитная история или нет?

Когда обновления кредитной истории истек, и вы хотите узнать, стала ли КИ лучше и восстанавливается ли она, обращайтесь в бюро кредитных историй, где хранятся сведения обо всех заемщиках.

В России больше десятка БКИ, и ваш отчет может формироваться в любом из них, а также сразу в нескольких. Поэтому сначала надо определить, где именно КИ находится. Выяснить это можно в ЦККИ, то есть в Центральном каталоге кредитных историй.

Этого вы не знали! Для обращения в каталог будет нужен код субъекта, который всем заемщиками присваивается при их первых получениях займов. Ищите его в договоре, выясняйте или формируйте в финансовой организации или БКИ. Также можно, не имея кода, оставить заявку в ЦККИ из банка или МФО, от нотариуса, из отделения почты или из бюро.

Направить запрос в ЦККИ можно с официального сайта, принадлежащего российскому Центробанку – https://cbr.ru/. Тут есть раздел кредитных историй, в котором вы найдете ссылку на опцию запроса информации о БКИ. Заполняйте форму и получайте ответ на электронную почту.

Запрос в БКИ

Выяснить, удалось ли обновить и улучшить кредитную историю, можно через БКИ. Есть такие способы обращения в бюро:

  1. Личный визит в офис. Оставляйте подписанное заявление и получайте отчет в тот же день.
  2. Письмо. В него вкладывается заполненный бланк (можно скачивать на сайтах БКИ), который подписывается лично (обязательно заверение подписи нотариусом).
  3. Телеграмма. Отправляется текст запроса, личные, контактные и паспортные данные. Подпись после предъявления паспорта заверяется отправляющим оператором.
  4. Запрос через партнеров, работающих в городах (списки есть на веб-ресурсах бюро).
  5. Онлайн-заявка. Она предполагает регистрацию на сайте бюро или в отдельном онлайн-портале, идентификацию личности, авторизацию в кабинете и запрос отчета.
  6. Запрос через Госуслуги. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на этом портале, авторизуйтесь на сайте бюро через нее и закажите услугу.

Дважды за год получить КИ возможно бесплатно, а если вы будете заказывать отчеты часто, то за них придется платить (в среднем 350-600 рублей). Раньше без оплаты кредитная история предоставлялась только раз в год.

Проверка через онлайн-сервис

Есть онлайн-сервисы для проверки. Так, «Сервис-КИ.com» сотрудничает с НБКИ (Национальным бюро кредитных историй) и предоставляет отчеты за 340 рублей.

Для получения своей КИ посещайте сайт сервиса service-ki.com, ищите желтую виртуальную кнопку получения отчета и кликайте на нее. Потом заполняйте форму, вносите оплату и проверяйте предоставленный e-mail.

В отчете будет все, что полезно знать заемщику: данные обо всех его договорах (актвных и закрытых) и о выполнении долговых обязательств (вносимых платежах, задержках выплат), результаты проверки документов, кредитный скоринг и причины оценки, а также рекомендации о том, как восстановить и исправить репутацию.

Теперь вы знаете, когда и через сколько лет обновляется кредитная история, при каких обстоятельствах она полностью чистится. КИ обновится скоро, если вы совершили какое-либо действие, но для улучшения и исправления нужно ответственно выполнять долговые обязательства.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/cherez-skolko-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya.html

Когда обновляется кредитная история – 4 варианта

Когда обновляется кредитная история

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать “ревизскую сказку” можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. – 10 дней;
  2. – 3 года;
  3. – 10 лет;
  4. – 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ.  Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история – 4 варианта was last modified: 6 сентября, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Когда и как часто обновляется кредитная история в БКИ — через какое время обнуляется КИ?

Когда обновляется кредитная история

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Кредитная история – не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

  • личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
  • ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
  • содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
  • объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться – не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

  • погашал исправно все текущие банковские обязательства;
  • пользовался добросовестно кредитной картой;
  • открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации – бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории – это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Исключить информацию о просроченных ранее платежах – нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств – можно.

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории – заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

  • подавать заявление в органы правоохранительной системы;
  • оспаривать содержание кредитной истории.

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? – Сразу после вынесения судебного решения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya/

Через сколько обновляется кредитная история?

Когда обновляется кредитная история
Даже добросовестный плательщик может получить не лучшую кредитную историю

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить».

А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента. Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам, все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.

ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

Что такое КИ и у кого она находится

При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история. Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

  • заключение договора;
  • внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
  • закрытие кредита.

Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

КИ каждого клиента содержит такие сведения:

  • в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
  • персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
  • общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
  • расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
  • краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
  • перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
  • сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.

У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

Кто обращает внимание на «чистую» КИ

Информацию из КИ запрашивают не только банки. Иногда ее просмотр могут инициировать работодатели при приеме на работу и страховые компании, которые хотят обезопасить себя от заключения договора с мошенником.

Наличие нескольких просрочек, непогашенных займов может стать поводом для обращения к страховщику для заключения договора на страхование, с последующей подстройкой предумышленного страхового случая. Поэтому наличие плохой КИ повод для страховщика отказать в страховании или пересмотреть его условия.

Работодатель при приеме на работу также пристально изучает финансовую ответственность соискателя. Наличие закредитованности говорит о неумении распоряжаться денежными средствами. Поэтому в приеме на должность бухгалтера, снабженца, завсклада или руководителя отдела такому претенденту будет, скорее всего, отказано. Работодатель не может без ведома гражданина запрашивать его КИ.

Он обязан предварительно заручиться разрешением соискателя на запрос. В КИ гражданина хранятся персональные сведения, которые охраняются по закону и без согласия владельца, БКИ не имеют право их выдавать. Для получения КИ претендента он должен дать письменное разрешение с личной подписью для направления запроса в БКИ работодателем.

Лица, заинтересованные в доступе к КИ, могут его получить с письменного согласия клиента

Чаще всего запрашивают КИ банки и другие кредитные организации. При выдаче кредита менеджер совместно со службой безопасности соберет все имеющиеся сведения в БКИ о долгах и исполнении графиков погашения. Благонадежным клиентам с «позитивной» КИ кредитные организации выдают средства под более низкие ставки и на более длительный срок.

Как часто происходит обновление

Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2018 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

  • банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
  • жилищно-коммунальные хозяйства;
  • поставщики услуг связи;
  • государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

Как найти данные о своей КИ

Любой гражданин РФ может запросить данные о своей КИ в том Бюро, в котором она хранится. Для этого ему необходимо знать свой код субъекта КИ. Узнать его можно из последнего оформленного кредитного договора.

Бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно дважды в год, один раз на бумажном носителе, такие изменения вступили в силу 31 января 2019 года, до этого бесплатный запрос можно было делать один раз в год.

Все последующие запросы клиентом оплачиваются по тарифу, установленному в БКИ.

Чтобы узнать в каких бюро хранятся все его данные о КИ, клиент может оформить запрос на портале Госуслуг в адрес Центрального каталога КИ. В ответ придет перечень бюро, в каждый из них клиент может отправить по 2 бесплатных запроса в год, количество платных не ограничено. Более подробную информацию можно найти на Brobank.

Чтобы ускорить процесс получения информации, стоит знать код субъекта КИ

Чтобы взять КИ на бумажном носителе придется обратиться в Бюро лично с паспортом. Многие банки предоставляют возможность своим клиентам запросить КИ онлайн, через Личный кабинет или Мобильное приложение. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу бесплатно при подаче заявки на кредит, в других эта процедура платная.

Через сколько лет обновится плохая КИ

Обнулить, зачистить, уничтожить, исправить какими-либо способами КИ нельзя. Повлиять на динамику может только своевременное исполнение клиентом взятых на себя обязательств. Поэтому любые предложения для заемщиков про «улучшение» его КИ без его участия – мошенничество.

Только отсутствие задолженностей на протяжении 10 лет, после погашения последнего долга и своевременная оплата всех текущих обязательств по ЖКХ, алиментам и другим платежам способна обнулить КИ. Но в такой ситуации обнулится любая кредитная история, как плохая, так и хорошая.

В каких обстоятельствах ки аннулируется

КИ заемщика аннулируется спустя 10 лет после последнего изменения по долгу. Это регламентировано ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Если гражданин не открывал никаких новых кредитов и не брал в кредитных учреждениях в долг, то его досье аннулируется полностью.

Аннулирование КИ также происходит в таких ситуациях:

  • по решению суда;
  • при оспаривании кредитного досье в полном объеме.

Не надо верить мошенникам, которые обещают чудесное улучшение КИ

Во всех этих ситуациях КИ обнуляется и исключается из перечня хранимых в Бюро.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.