+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

Содержание

Где оформить рефинансирование ипотеки пенсионерам – Кредиты пенсионерам

Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

Предлагать рефинансирование ипотеки пенсионерам готовы далеко не все банковские организации.

И причина банальна — даже при наличии страховки и прочих способов снижения рисков, от невыплаты займов финансисты в этом случае совсем незащищены.

Более того, даже являясь наиболее аккуратными и ответственными плательщиками, вышедшие на заслуженный отдых граждане могут резко потерять в размерах доходов.

Есть и ограничения по возрасту, которые могут не дать возможность переоформить ипотечный займ — вместо желаемого увеличения сроков выплат и снижения финансовой нагрузки можно получить массу дополнительных проблем.

До какого максимально возраста и в каком банке проводят рефинансирование ипотеки

Желая оформить рефинансирование ипотеки, пенсионерам не стоит забывать о том, что в российском кредитно-финансовом секторе действуют определенные ограничения, связанные с возрастом заемщиков. И устанавливаются они каждым банком индивидуально.

К примеру, если речь идет о Сбербанке, то его условия ограничивают этот порог 75 годами. ВТБ вообще не готов проводить рефинансирование для пенсионеров — по новым стандартам он предлагает сотрудничество мужчинам до 65 лет и женщинам до 60 лет.

В банке Уралсиб (скачать общие условия договора) более лояльны, здесь, как и в Альфа-Банке (скачать информацию по продукту), можно перекредитоваться до достижения заемщиком возраста в 70 лет.

Еще одна организация, которая готова работать с ипотечными займами пенсионеров — Транскапиталбанк (скачать правила программы рефинансирования).

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека для пенсионеров: условия и порядок оформления

Условия банков

Одно из выгодных предложений по рефинансированию ипотеки пенсионерам — в Сбербанке (скачать правила и условия в pdf). Максимально допустимый возраст клиента на дату погашения обязательства — 75 лет.

Специальной программы для пенсионеров нет, но здесь готовы на общих условиях предоставить процентную ставку в 10,9% годовых, заключить соглашение на срок от года до 30 лет. Но есть масса сопутствующих моментов.

К примеру, отказ от страховки или отсутствие пенсионного счета в банке могут стать поводом для повышения ставки. Кроме того, предпочтение отдается преимущественно работающим пенсионерам.

В банке Уралсиб действует аналогичная ставка — 10,9%, зато максимальная сумма увеличена до 50 000 000 рублей.

Самый низкий процент по ипотеке при рефинансировании предлагает Транскапиталбанк — 8,7%, при сроках возврата долга в период от 12 месяцев и более.

Не получится рефинансировать кредит в Альфа-Банке, если сумма долга составляет менее 1 000 000 рублей. Это не очень приятно, ведь ставка здесь одна из самых низких — 9,99%.

Какие документы нужны

Для того, чтобы провести рефинансирование ипотеки, пенсионерам необходимо предоставить в распоряжение организации пакет документов и заполнить заявку. Сделать это можно лично, в одном из отделений, или обратившись к услугам веб-версии официального сайта выбранной организации. Если будет получено предварительное одобрение, претендента пригласят для личного общения с менеджером.

Перед визитом в банк с собой нужно взять:

  • документы, удостоверяющие личность (гражданский паспорт), и статус пенсионера (справка ПФ РФ, удостоверение);
  • выписку, подтверждающую размер начисляемой пенсии;
  • для работающих лиц — трудовая книжка, справка по форме банка, 2-НДФЛ (скачать) или организации о доходах, с печатью и подписью руководителя;
  • документы из банка-кредитора, касающиеся остатка суммы выплат и размеров выплаченного долга;
  • кредитный договор по ипотеке, ранее составленный с другой организацией;
  • бумаги на объект недвижимости, в том числе залоговые, налагающие обременение на свободное распоряжение имуществом.

Крайне важно соблюсти все требования потенциального кредитора, тогда и шансы на успешное завершение переговоров будут выше.

Этапы оформления рефинансирования ипотеки

Чтобы перевести ипотечный кредит между банками по программе рефинансирования, необходимо заранее рассчитать, насколько выгодным будет такое решение. Если пенсионер больше приобретает, чем теряет, вполне можно потратить время на проведение процедуры.

Порядок действий будет следующим:

  1. Сбор документов, отправка заявки. Предупредить банк-кредитор о планах по рефинансированию на этом этапе также необходимо. Иначе на этапе вывода жилья из залога могут возникнуть вполне объективные препятствия.
  2. Одобрение заявки. Обычно занимает не более 5 рабочих дней. Как только оно получено, нужно идти в банк, где сейчас оформлена ипотека, и получать справку об остатке задолженности, а также реквизиты для полного погашения долга. На этом этапе уведомить о своем желании досрочно погасить заем банк не просто нужно, а еще и очень важно.
  3. Оценка объекта собственности. Ее скорее всего запросит новый банк. Проводить лучше с организацией, рекомендованной потенциальным кредитором.
  4. Подписание договора рефинансирования. Если страховая компания, ранее предоставлявшая гарантии, есть среди аккредитованных новым банком, можно не тратить время на расторжение старого и заключение нового соглашения. В остальных случаях это также займет немало времени. Отказ от страхования гарантирует потерю всех выгод рефинансирования — ставка вырастет на 1-2%.
  5. Погашение долга по ипотеке со снятием залогового обременения. Закладная, получаемая в прежней организации, должна иметь пометку о смене залогодателя.
  6. Регистрационные процедуры в Росреестре (через МФЦ). Новый договор вступает в силу, залогодателем становится банк, оформивший рефинансирование.

По завершению этих процедур заемщик, наконец, сможет платить ипотеку по новой ставке и срокам, рассчитанным банком, в который был переведен долг.

Оцените автора (5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/gde-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pensioneram/

Какие банки дают ипотеку для пенсионеров в 2020 году?

Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

  • Сбербанк предлагает ссуду до 10 млн. руб. на покупку любой недвижимости.
  • У ТрансКапиталБанка низкий первоначальный взнос от 5% .
  • АК Барс банк предлагает ипотечные кредиты только для военных и пенсионеров.

  • СовКомБанк кредитует пенсионеров до 85 лет предлагая лояльные услвоия.
  • РосСельхозБанк специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет.
  • Почта Банк выдает кредиты под 7,5% годовых.

  • По разным причинам люди пенсионного возраста задумываются об ипотеке: кто-то хочет купить себе небольшую квартирку и оставить прежнее жилье детям или внукам, кто-то мечтает об уютном домике за городом, кто-то – о переезде в более теплые края, да мало ли, какие обстоятельства складываются.

    При этом многие считают, что связываться с пенсионерами банки не станут. Это не так. Мы подскажем, куда обратиться пенсионерам.

    Наиболее широкую линейку предложений для пенсионеров разработал Сберегательный банк России. Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости: готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и проч. Условия кредитования по разным программам примерно одинаковые:

    • первоначальный взнос (дальше в статье – ПВ) не менее 15%,
    • максимальная сумма до 10 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
    • размер процентной ставки начинается с 12%;
    • сроки погашения провозглашаются до 30 лет, но при этом оговаривается, что на момент полной выплаты заемщику должно быть не более 75 лет.

    Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 руб. в АО «Сбербанк России» →

    Предложение ТрансКапиталБанка привлекает достаточно низким ПВ – от 5% (однако следует учитывать, чем выше ПВ, тем ниже годовые ставки). Здесь кредитуют как работающих, так и неработающих пенсионеров ссудами для покупки строящегося жилья. Ставки от 11,5%, на период стройки выше на один процент. Предельный возраст заемщика – 75 лет. Онлайн-заявка на кредит до 20 000 000 руб. в ТрансКапиталБанке →
    Формула «больше заплатишь первый взнос – меньше переплат по кредиту» используется и в АК Барс банк. Деньги по ипотечному кредиту здесь могут получить только военные или работающие пенсионеры. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита – 70 лет. ПВ – от 10% (но вы помните – чем больше ПВ, тем меньше процентные ставки). ГЭСВ (годовые эффективные ставки вознаграждения) – от 10,5% в год. На какой срок брать ссуду, рассчитайте сами. Отправить заявку на кредит в АК Барс банке →
    СовКомБанк кредитует как работающих, так и неработающих пенсионеров, при этом предлагает наиболее лояльные возрастные рамки – до 85 лет. Непременное условие – страхование не только залогового имущества, но и жизни и здоровья заемщика. Обязательный ПВ – от 10%, ставки – от 10,5% годовых. Сумма кредита составляет до 80% оценочной стоимости залогового имущества. Онлайн-заявка в СовКомБанке →
    РосСельхозБанк охотнее кредитует пенсионеров сельской местности не старше 75 лет под залог принадлежащей им недвижимости. Заемщиком могут стать как работающие, так и неработающие пенсионеры, имеющие достаточный доход для покрытия необходимых затрат и выплат по кредиту. Максимальный размер кредита – 8 млн.р., возвратить необходимо максимум за 25 лет, но до достижения верхнего порога возраста. Процентные ставки от 12,5% в год, размер ПВ оговаривается индивидуально. Онлайн-заявка на кредит в РосСельхозБанке →
    Почта Банк предлагает выгодные проценты для пенсионеров – от 7,5% в год. Однако взять крупную сумму на большой срок здесь не получится, максимальный размер кредита – до полутора миллионов рублей, период возвращения – до трех лет. Преимущество – обязательный размер ПВ не выделен. Есть льготы для участников пенсионных программ банка. Получить кредит в Почта Банке →
    ФондСервисБанк выдвигает несколько пакетов для пенсионеров на различные виды ипотечного кредитования. Согласно каждому, можно получить до 30 000 000 рублей, но не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. Размер ПВ колеблется от 0 до 15% от суммы и зависит от платежеспособности клиента. Платежеспособность можно подтвердить не только размером пенсии и зарплаты (для работающих пенсионеров), но и суммами банковских депозитов, имеющимся имуществом, доходами от сдачи жилья внаем и др. источниками доходов. Ставки – от 9,5% в год. Онлайн-заявка на кредит в ФондСервисБанке →
    Специальное предложение для военных пенсионеров от ВТБ Банка. Вышедшие в отставку военные могут приобрести собственное жилье при помощи ипотечной программы. Ссуду до двух с половиной миллионов рублей можно возвращать в течение двадцати лет (но до исполнения заемщику 60 лет). Процентные ставки – от 9,2% в год. Размер ПВ определяет клиент, но не менее 5%. Отправить заявку на кредит в ВТБ Банке →
    Ипотечный кредит на готовое жилье под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества работающие пенсионеры до 75 лет могут взять в Инвестиционном торговом банке. Учреждение предлагает до 10 миллионов в национальной валюте, период погашения – до 10 лет. Банк взимает вознаграждение от 7,4% в год плюс комиссия за обслуживание, плюс страхование залогового имущества и жизни и здоровья заемщиков. Отправить заявку на кредит в Инвестиционном торговом банке →
    Альфа-Банк готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет, имеющими стабильный доход, покрывающий все необходимые расходы (коммунальные услуги, продовольственную корзину и проч.) плюс ежемесячные выплаты по кредиту. При подтверждении платежеспособности можно получить до двадцати миллионов рублей сроком на десять лет (при этом заемщику на момент погашения кредита должно быть менее 70 лет). ПВ – от 15%, ставки – от 10% годовых. Отправить заявку на кредит в Альфа-Банке. →
    ООО «Национальная фабрика ипотеки» предлагает людям пенсионного возраста (до 75 лет) без справки о доходах оформить ипотечный кредит до 8 000 000 рублей на срок до 15 лет. Первый взнос – от 10%, ставки вознаграждения – от 12%. При этом залогом может стать как покупаемое, так и иное жилье. Отправить заявку на кредит в ООО «Национальная фабрика ипотеки» →
    Газпромбанк не предлагает свои услуги пенсионерам, но если вам менее 65 лет и есть стабильный доход, в принципе, вам могут оформить ипотеку, однако только на строящееся жилье. При этом максимальный размер займа составляет не более 75% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, погашать можно до исполнения 65 лет. Зато процентная ставка по кредиту минимальна – от 4,9% годовых. Отправить заявку на кредит в Газпромбанке →
    В банке «Открытие» пенсионерам предлагают рефинансирование ипотечных кредитов. Возраст заемщиков до 75 лет, сведения о доходах обязательны. Годовые эффективные ставки вознаграждения составляют от 9,7%. Максимальный размер рефинансируемого кредита – двадцать миллионов рублей. Отправить заявку на кредит в банке «Открытие» →
    В возрасте до 75 лет работающие и военные пенсионеры могут получить кредит на приобретение нового жилья (на стадии строительства) в НС Банке. Сумму до 25 000 000 рублей можно получить на срок от 5 лет. Проценты по кредиту беспрецедентно низкие – от 3% годовых, но существуют комиссии за обслуживание кредита. Вопрос о необходимости и размере первого взноса решается индивидуально. Отправить заявку на кредит в НС Банке →
    Ипотеку до десяти миллионов рублей могут оформить пенсионеры моложе 70 лет в банке «Возрождение». При подтверждении платежеспособности заявка будет оформлена в течение трех рабочих дней. Минимальный срок погашения – один год. Процентные ставки – от 11,89% в год. При наличии государственной поддержки (военные пенсионеры, госслужащие и т.п.) процентные ставки снижены – от 8%. Отправить заявку на кредит в банке «Возрождение» →
    Банк «Акцепт» выдает пенсионерам на покупку строящегося или готового жилья до двух миллионов рублей. ПВ – от 20%, ставки – от 9% в год. Банк предлагает несколько целевых кредитов с различными видами залогового имущества. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию (впрочем, это требование абсолютно всех финансовых учреждений). Отправить заявку на кредит в банке «Акцепт». →
    Рефинансирование ипотечных кредитов для пенсионеров (до 15 000 000 рублей) проводит ИнвестТоргБанк. Минимальный срок погашения – один год, максимальный – двадцать пять. По условиям банка, кредит необходимо погасить до исполнения 75 лет. Принимается любой вид недвижимости. Первоначальный взнос не требуется, ставки – от 9,5% в год. Погашается равными платежами (аннуитетная схема). Отправить заявку на кредит в ИнвестТоргБанке. →
    Западно-Сибирский коммерческий банк выдает целевые ипотечные кредиты на объекты застройщиков. Заемщиком может стать гражданин РФ до 65 лет, получить сумму до 80% стоимости приобретаемого жилья. Погашение – от 12 месяцев под 10 – 14% годовых. Без дополнительных комиссий и поручителей. Отправить заявку на кредит в Западно-Сибирский коммерческий банке. →
    Тинькофф банк помогает пенсионерам сэкономить силы, время и нервы на поиски оптимальных предложений. Вы оставляете ипотечную заявку на сайте банка и заполняете анкету. Ваши данные немедленно автоматически рассылаются по одиннадцати банкам-партнерам Тинькофф. В течение трех дней руководство банков-партнеров рассматривает ваши данные, затем на оставленные вами контактные адреса приходят предложения от банков, одобривших кредит. Вам остается выбрать наиболее подходящие условия кредитования и связаться с выбранным банком. Отправить заявку на кредит в Тинькофф банке. →

    Еще один банковский продукт для пенсионеров – обратная ипотека. В этом случае пенсионер сдает свою недвижимость в своеобразный банковский залог и ежемесячно получает определенную сумму, размер которой зависит от оценочной стоимости его жилья.

    Возвращать деньги банку не нужно, процентов никаких нет. После смерти хозяина недвижимости залог становится собственностью банка. Для одиноких пожилых людей, не имеющих наследников, это хорошая возможность получить солидную прибавку к пенсии.

    Но вернемся к более веселым темам. Как видим, реальная возможность получить ипотечный кредит у пенсионеров существует. Безусловно, работающие пенсионеры и военные пенсионеры, получающие солидную пенсию и господдержку, имеют больше выбора для заключения договора.

    Другая категория – пенсионеры, имеющие неплохую пенсию и определенный побочный доход (доплаты за выслугу, сдачу в аренду помещений, личный бизнес и т.д.) также сравнительно легко найдут интересные предложения. Труднее всего придется людям пожилого возраста, чья пенсия держится в средних пределах и никакого иного дохода не имеется.

    Чтобы получить ипотечный кредит, таким потенциальным заемщикам потребуется доказать свою платежеспособность. Это может быть солидная недвижимость, имеющаяся в собственности и предложенная в залог (жилые и коммерческие помещения, земельные участки и проч.), дорогие автомобили, счета в банке, надежные и солидные поручители и т.д.

    Но все равно готовьтесь, что вам могут предложить повышенные размеры первого взноса и процентных ставок.

    Несколько полезных советов

    • Внимательно читайте банковский договор, в том числе все, что написано мелкими буквами и вынесено в сноски. Банковские работники обязаны разъяснить все подводные камни сделки, но без ваших конкретных вопросов не всегда стремятся это делать. Помните: вы получаете максимум 80% стоимости квартиры, а отдавать в случае неблагоприятного развития событий придется всю целиком.
    • Обратите внимание не только на размеры процентов, но и на дополнительные комиссии, страховки, начисление пени и проч.
    • Помните, что часто отсутствие первоначального взноса автоматически повышает процентные ставки. Выясните данный вопрос, чтобы выбрать оптимальный вариант.
    • Прежде, чем обращаться за кредитом, выберите жилье, которое хотите приобрести. Банку необходимы конкретные документы на конкретную недвижимость, а не ваши желания.
    • Чтобы повысить шансы на одобрение, подготовьте как можно больше документальных подтверждений вашей состоятельности: квартиры, машины, счета, переводы от детей и внуков и т.д. Также можно привлечь созаемщиков из числа близких людей, которым вы доверяете. Желательно, чтобы созаемщики были трудоспособного возраста.
    • Не забывайте, что указанный в требованиях банка возрастной порог заемщика – это дата, до наступления которой необходимо не взять, а погасить кредит. Если банк провозглашает максимальный возраст 70 лет, то в 69 вы сможете оформить кредит максимально на 11 месяцев.

    Надеемся, наши советы помогут, и вы сможете осуществить свою мечту о новом жилище.

    Онлайн заявка на ипотеку для пенсионеров

    Источник: https://nikipoteka.ru/articles/ipoteka-dlya-pensionerov/

    Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

    Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

    Рефинансирование сохраняет право на получение налогового вычета при покупке в том случае, если в договоре указано, что кредит предоставлен также на ту же самую квартиру взамен ранее предоставленной, с отсылкой на предыдущий кредитный договор. В противном случае есть вероятность, что по рефинансированию нельзя будет вернуть процент по налогам. Пока человек трудоустроен, он может получать налоговый вычет при покупке.

    Возврат налога при покупке жилья

    Может ли работающий пенсионер получить налоговый вычет?

    Отвечает ведущий юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Владимир Бражников:

    Программы рефинансирования для пенсионеров предлагают многие крупные банки в РФ, в том числе «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Почта Банк». Есть различные условия рефинансирования. Для выбора оптимального варианта в Вашей ситуации стоит ознакомиться с предложениями финансовых структур на их сайтах, по телефону или лично, посетив отделение того или иного банка.

    Пенсионерам, планирующим оформлять рефинансирование, нужно знать о возможных подводных камнях данной услуги.

    Для того чтобы перекредитование было действительно выгодным, нужно убедиться, что общая сумма платежей по условиям нового банка, будет ниже, чем переплата по действующему кредиту.

    Новый банк может начислять комиссии за банковские операции, потребовать обязательного приобретения заемщиком дополнительных финансовых услуг (получение кредитной карты, особые обязательные условия страхования и т. д.). Все эти моменты необходимо заранее проанализировать и посчитать.

    Право на получение налогового вычета имеют граждане, доходы которых облагаются налогом. У неработающего пенсионера доход в виде заработной платы отсутствует, а с государственной пенсии налог не удерживается. В то же время в некоторых случаях вычет получить все равно можно. Так, будучи неработающим пенсионером, Ваш отец сможет получить налоговый вычет в следующих ситуациях:

    1. если на пенсии у него возникнут иные доходы, облагаемые НДФЛ;
    2. до выхода на пенсию он ранее не воспользовался в полном объеме имущественным налоговым вычетом за последние четыре календарных года. Тогда, согласно п. 10 ст. 220 НК РФ, он может претендовать на возврат уплаченного налога за указанный период. Например, при выходе на пенсию в 2018 году можно вернуть уплаченный налог за четыре последних года (2017, 2016, 2015 и 2014).

    Рефинансирование кредита не отменяет право на получение налогового вычета, но в договоре должно быть указано, что кредит оформляется именно на рефинансирование предыдущего кредита.

    Рефинансирование ипотеки

    Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

    Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

    Можно рефинансироваться по программам АИЖК, у них тоже солидный возможный возраст. Это можно сделать через банки-партнеры АИЖК, работающие по их программам. После покупки квартиры пенсионер может сразу получить налоговый вычет за прошедшие три года. Для этого не нужно долго ждать, можно уже сейчас подавать на возврат подоходного налога.

    Также Вы можете снизить процентную ставку следующим образом: надо обратиться в Сбербанк, в отдел сопровождения кредитов. Но не выдачи, а именно сопровождения! Так как в выдаче никто не знает о возможности понизить ставку по выданным кредитам.

    В отделе сопровождения кредитов надо написать заявление на понижение процентной ставки по кредиту в связи с «тяжелой жизнью пенсионеров» (надо придумать пару аргументов, почему она тяжелая, посоветуйтесь с сотрудницей банка).

    Скорее всего, ставку понизят до 10,5%.

    Отвечает блогер, эксперт в области ипотечного кредитования Ольга Конзелевская:

    Рефинансирование ипотеки для пенсионера по сути мало чем отличается от взятия нового кредита. При рефинансировании банк проводит анализ платежеспособности клиента.

    Поэтому нужно подтвердить доход по той же схеме, которую использовали при взятии кредита в первый раз, то есть предоставить справки, подтверждающие трудоустройство и этот самый доход.

    Важен и возраст заемщика. В основной массе банков к моменту погашения кредита заемщику должно исполниться максимум 65 лет.

    Поэтому если заемщику, к примеру, 59, то он может взять ипотеку только на пять лет. Вопрос в том, хватит ли дохода на такой срок кредита. Ведь чем он меньше, тем больший доход требуется подтвердить.

    Может ли неработающий пенсионер получить налоговый вычет?

    Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

    В Сбербанке к моменту закрытия ипотеки заемщику должно быть максимум 70 лет. Это условие позволяет взять кредит на 10 лет в 59 лет и сразу увеличивает шанс на ипотеку. Также никто не запрещает брать себе созаемщиков, если своего дохода пенсионеру не хватает. Кстати, помимо дохода основного заемщика, банк дополнительно может учесть доход трех человек.

    Не стоит забывать о разграничении работающих и неработающих пенсионеров. Работающих кредитует практически любой банк, а вот неработающих – единицы (Сбербанк, ДельтаКредит, Совкомбанк). К примеру, тот же Совкомбанк вообще лояльно настроен именно к пенсионерам и увеличивает возраст погашения кредита до 85 лет.

    Также вместо рефинансирования можно попробовать снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Для этого необходимо написать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредитному договору в банке-кредиторе.

    Что же касается получения имущественного налогового вычета, то пенсионер может получить его сразу за четыре года.

    При этом важно, чтобы на момент покупки недвижимости и три года до этого пенсионер работал или иным способом платил НДФЛ. Если так и было, то вычет он получит за год покупки, а также за три предшествующих года.

    Всего с покупки недвижимости можно получить до 260 тысяч рублей и до 390 тысяч с суммы выплаченных процентов по ипотечному кредиту.

    Если же пенсионер не работал и не получал других облагаемых налогом 13% доходов в течение трех лет до покупки и в год приобретения недвижимости, то и воспользоваться вычетом он не сможет. Его просто не с чего будет брать.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

    Как получить налоговый вычет, купив квартиру?

    Можно ли получить налоговый вычет повторно?

    Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Источник: https://www.domofond.ru/statya/mogut_li_pensionery_refinansirovat_ipoteku/7125

    Особенности рефинансирования кредита для пенсионеров до 75 лет: условия, предложения банков

    Рефинансирование ипотеки для пенсионеров
    Евгений Маляр # Рефинансирование

    Для пенсионеров банки России установили жесткие условия по возрасту на момент возврата кредита. Практически везде его предел – 65 лет. Максимально допустимый возраст – в Совкомбанке – 85 лет.

    • Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров
    • Требования к рефинансируемому заемщику и документам
    • Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет
    • Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам
    • Альфа-Банк
    • Росбанк
    • Сбербанк
    • ВТБ
    • Россельхозбанк
    • Райффайзенбанк
    • Выводы

    Перекредитование может быть эффективным инструментом снижения платежной нагрузки для любого заемщика. Особенно эта задача актуальна для граждан, ушедших на заслуженный отдых – их размеры доходов чаще всего снижаются. Статья о том, доступно ли рефинансирование кредита для пенсионеров, какие трудности могут возникать при его проведении и как их преодолеть.

    Банки, в которые можно обратиться пенсионерам для оформления рефинансирования через интернет прямо сейчас:

    Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
    8.8 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
    9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
    8.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
    9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
    8.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
    7.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
    8.5 % 1 500 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
    9.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
    8.25 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

    * ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

    Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров

    Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.

    Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны.

    Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании.

    Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.

    Порядок, принятый во всех банках, поддерживает высокую вероятность возврата задолженности в любом случае. Обязательное условие рефинансирования практически всех задолженностей – оформление страховки.

    Ипотека – наиболее длительный кредит, но она безопасна для финучреждения-кредитора. Приобретаемая недвижимость выступает в роли залогового обеспечения.

    Возможны лишь два критических варианта – неспособность пенсионера погасить задолженность по причине недостатка средств, или его смерть. В первом случае объект отчуждается в пользу банка.

    Во второй ситуации перед наследниками стоит дилемма между отказом от имущества (опять же в пользу кредитора) или продолжением обслуживания займа.

    Однако даже эти гарантии могут служить основанием для отклонения заявки, если заемщик старше установленного предела. Предвидеть все невозможно, проблемы иногда возникают в виде долгих судебных разбирательств.

    В некоторых крупнейших банках (например, Россельхозбанке, Совкомбанке и др.) действуют особые программы перекредитования пенсионеров, в частности, по ипотеке, но и они предусматривают ограничения по возрасту.

    Намного легче рефинансировать займы потребительские, автокредиты и относительно небольшие задолженности по банковским картам, особенно для работающих пенсионеров.

    Требования к рефинансируемому заемщику и документам

    Цели заемщика, подающего заявку на рефинансирование, состоят в уменьшении ставки и суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

    От стандартных требований критерии одобрения заявки пенсионера в основном отличаются только возрастным фактором. Другая особенность – в остающейся у заемщика сумме после выплаты ежемесячного взноса. Она должна составлять не менее 60% от пенсии (совокупного дохода).

    При принятии решения о рефинансировании пенсионера, учитывается кредитная история и рейтинг перезаемщика.

    В целом клиент производит стандартные действия – обращается в банк, предлагающий наиболее приемлемые условия и (желательно) поддерживающий программу рефинансирования пенсионеров. К заявке он прилагает пакет документов. Он также мало отличается от обычного:

    • Общегражданский паспорт. Если пенсионер часто ездит за рубеж, банк может запросить паспорт заграничного образца.
    • Если перезаемщик получает зарплату, нужно предоставить справку о ее размере (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки (только работающим пенсионерам).
    • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда.
    • Документы на обеспечительное имущество (залог).
    • В некоторых случаях может потребоваться поручительство лица, способного гарантировать возвратность (как правило, вместо залога, реже – в дополнение к нему).

    Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет

    Как правило, коммерческие банки дают кредиты, в том числе рефинансирующие, с таким расчетом, чтобы задолженность была погашена ими в возрасте до 70 лет. Однако есть и исключения.

    Например, Интерпромбанк предлагает заимствования пенсионерами с погашением в возрасте до 75 лет без поручителей, залога и даже страхования, в некоторых случаях только по предъявлении паспорта. При этом наиболее льготные условия получают заемщики небольших сумм – до 40 тыс. руб.

    Объяснение такой покладистости простое. Пенсионеру не следует надеяться получить кредит под минимальный указанный процент (12). Ему лучше ориентироваться на максимум, а он составляет вдвое большую ставку. Выгодно ли такое рефинансирование? В большинстве случаев нет.

    Еще больший возрастной предел в Совкомбанке — 85 лет на момент погашения. Плата за риск и в этом случае указана обтекаемо – от 12% и выше. Условия обсуждаются индивидуально с учетом гарантий, предоставляемых заемщиком. Чем выше риски банка, тем большая годовая ставка будет назначена клиенту.

    Сбербанк кредитует работающих пенсионеров на срок от трех месяцев и полугода. Максимальная сумма не указана, а минимальная – 30 тыс. руб. Выгодно ли использовать полученные средства для рефинансирования задолженностей, каждый клиент может решать самостоятельно исходя из ставки – она оговаривается индивидуально.

    В целом ситуация на кредитном рынке, с точки зрения пенсионера, выглядит следующим образом:

    Название банкаВерхний возрастной лимит при погашении, полных лет
    Росбанк65
    Промсвязьбанк65
    Сбербанк75
    Интерпромбанк75

    Большинство кредитных учреждений не заключает договоров кредитования (в том числе рефинансирования) с людьми, которым на момент закрытия займа исполнится более 60–65 лет.

    Вывод прост: если удалось получить первичный кредит до момента выхода на пенсию, найти лучшие реальные условия его рефинансирования крайне проблематично. Предпринимать усилия с целью перекредитования целесообразно только в самом крайнем случае. Чем внешне лояльнее в банке отнесутся к пожилому пенсионеру, тем большую ставку в конечном счете ему предложат.

    Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам

    Финансовые учреждения, в которых пенсионер может перекредитовать текущую задолженность, в России есть. Эту услугу предлагают многие учреждения: от МФО до крупнейших банков. Другой вопрос состоит в целесообразности и выгодности этой операции.

    Альфа-Банк

    Формально Альфа-Банк не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Но это не означает отсутствия зависимости предлагаемых условий от количества прожитых ими лет.

    Для всех предлагаемых программ установлены широкие «вилки», нижняя граница которых колеблется от примерно 9% до 15, а верхняя упирается в 20–25%. Пенсионер, претендующий на рефинансирование кредита, обязательно должен быть трудоустроен.

    Наиболее льготные условия имеют шанс получить владельцы зарплатных карт предприятий-партнеров Альфа-Банка.

    Перейти на сайт

    Росбанк

    Требование к заемщику по возрасту – 65 лет к дате погашения задолженности. Диапазон ставок — от 8,99 до 17%, но пенсионерам следует быть готовыми к проценту, близкому к верхнему пределу. Максимальный срок рефинансирования – до пяти лет.

    Важно учитывать невозможность реструктуризации задолженности или перекредитования в Росбанке «внутреннего» займа. Рефинансируются только сторонние кредиты. Страхование обязательно.

    Перейти на сайт

    Сбербанк

    Крупнейший в стране сберегательный банк может рефинансировать сумму до 3 млн руб. под 11,9% годовых, максимум на пять лет при расчетном возрасте заемщика на момент погашения до 65 лет.

    Как таковой программы, позиционированной на пенсионеров, в Сбербанке нет. В каждом случае ставка определяется индивидуально, в том числе для людей более старшего поколения. Залоговые и прочие формы обеспечения обязательны.

    Заявки можно оформлять в онлайн-режиме, что значительно упрощает процедуру.

    Перейти на сайт

    ВТБ

    70 лет максимум в день погашения должно исполнится заемщику, решившему рефинансироваться в банке ВТБ. Специальная программа для людей преклонного возраста в спектре предлагаемых услуг отсутствует. Страхование обязательно – в случае невозможности погашения кредита убытки банка будут покрыты компанией-страховщиком.

    Действуют требования к стажу на последнем месте трудоустройства (от трех месяцев), постоянной регистрации в районе банковского отделения ВТБ, наличию трудовой книжки и пр.

    Если есть дополнительные доходы, то это повлияет на вероятность одобрения заявки, но их необходимо подтвердить документально. Некоторые организационные льготы получают держатели платежных карт ВТБ.

    Финансовых преимуществ для работающих пенсионеров нет. Минимальный требуемый доход – 30 тыс. в Москве и 20 тыс. в регионах.

    Рефинансируются кредиты, до срока погашения которых остается не менее трех месяцев. Если пенсионер ведет собственный бизнес, ему рекомендуется воспользоваться условиями программы «Коммерсант» с обязательным предоставлением бухгалтерской и налоговой отчетности.

    Перейти на сайт

    Россельхозбанк

    Задолженность пенсионера перед другими банками может быть рефинансирована, если на расчетный момент погашения ему исполняется не более 65 лет.

    Требования к стажу общему и на последнем месте трудоустройства стандартные (1 год за последние 5 лет и 3 месяца соответственно).

    Условия значительно улучшаются при привлечении созаемщиков (родственников или иных лиц, несущих общую ответственность за погашение рефинансирующего кредита). При принятии решения учитываются все источники доходов пенсионера.

    Перейти на сайт

    Райффайзенбанк

    Политика Райффайзенбанка в отношении перекредитования пенсионеров сочетает жесткие требования к возрасту (максимум 65 лет на момент погашения) и очень неплохие условия: ставка 10,99%, сумма до 2 млн руб., возможность рефинансирования до пяти кредитов.

    Перезаемщик не может быть бизнесменом или адвокатом (кроме членов коллегий). В некоторых случаях ставка может быть поднята в пределах до 14,99% годовых.

    Перейти на сайт

    Выводы

    Пенсионерам сложнее рефинансировать взятые кредиты, чем более молодым гражданам, но это возможно. Если на момент расчетного погашения задолженности заемщику исполняется более 65 лет, перекредитование становится проблематичным и не всегда выгодным. Ипотека при достижении этого возраста практически не подлежит рефинансированию.

    Решению задачи способствуют некоторые факторы, в том числе наличие материального обеспечения возвратности, гаранта, подтвержденных дополнительных доходов и оформление солидарной ответственности за погашение задолженности.

    Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-dlja-pensionerov.html

    Рефинансирование кредитов для пенсионеров неработающих: до 75 лет и без поручителей в Россельхозбанке, Совкомбанке и других

    Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

    Процедура рефинансирования кредитов для пенсионеров неработающих имеет много преимуществ. Путем перевода задолженности в другое учреждение можно значительно снизить финансовую нагрузку, изменить условия выплат. Перевод займа может быть осуществлен без согласия банка, который выдал первичное обязательство.

    Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров

    При помощи рефинансирования для неработающих пенсионеров можно значительно снизить размер обязательства, объединить несколько долгов в один, а также получить дополнительные средства на любые цели.

    Чтобы выполнить перекредитование, клиенту требуется подать заявку с указанием достоверной информации о себе. Сделать это можно через официальный сайт организации, или лично прибыв в офис.

    Переплата по займу различается в финансовых учреждениях. Некоторые организации предоставляют льготные условия пользователям, которые получают деньги на карты банка, а также оформляют добровольное страхование жизни и здоровья.

    Ставки по рефинансированию кредитов

    Ставки перевода старых долгов и новых обязательств отличаются в зависимости от организации. Например, в Россельхозбанке ставка перекредитования составляет от 10%. Помимо того, в банке действует предложение по выдаче нового займа по ставке от 10%.

    Переплата в Почта банке составит от 16,9 до 19,5%. Помимо этого, предлагаются льготные кредиты наличными по ставке от 12,9%. Максимальный срок выплат составит 3 года.

    Ставка кредитования в Совкомбанке – от 16,4%. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» процент может быть снижен до 11,9%. Льготные условия предоставляются клиентам, которые получают зарплату или пенсию на карту банка. Снижение возможно на 5%.

    В Сберегательном банке – ставка от 12,9%. Получить можно до 3 млн. рублей. В организации возможно оформление нового займа. Ставка составит от 11,9%. На момент возврата обязательства плательщику должно быть не более 70 лет.

    Ставки перекредитования в Газпромбанке – от 10,8%. Максимальный срок выплат 7 лет. Получить можно до 3 миллионов рублей.

    В Райффайзенбанке ставка кредитования при условии подключения программы финансовой защиты составит до 10,99%, при отказе в участии в программе ставка будет равна 14,99 – 15,99%.

    Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

    Чаще всего максимальный возрастной предел при оформлении займов – 60-70 лет. Однако в некоторых кредитных организациях осуществляется рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей.

    Пример такой организации – Совкомбанк, где получить кредит могут пользователи до 85 лет. Альтернативный вариант – оформление займа в Россельхозбанке или Почта банке, УБРиР.

    Источник: https://refinance-kredit.ru/informatsiya/dlay-pensionerov/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.