+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Уменьшить платеж по ипотеке

Содержание

Как снизить платеж по ипотеке? Рассказываем, что нужно делать

Уменьшить платеж по ипотеке

Задолженность по ипотечным кредитам в России составляет уже более 6 трлн. рублей. По данным Банка России только за 2018 год выдано на 3 трлн. рублей.

Ипотечный кредит – дело длинное, мы берем его не на год-два, а на 20-30 лет. Хотя по статистике гасим за 7-8 лет. За это время с нами может случиться что угодно. И, конечно, же многие хотят иметь ипотечный кредит с комфортными ежемесячными платежами.

Так от чего зависят платежи по кредиту?

Любые платежи по кредиту, в т.ч. аннуитетный платеж, зависят от следующих показателей:

  • суммы кредита,
  • срока кредита,
  • процентной ставки.

Что такое аннуитет?

Чем меньше сумма кредита и процентная ставка, тем меньше платеж.

А вот со сроком кредита все наоборот – чем больше срок, тем меньше платеж.

Мы для вас рассчитали примерную зависимость платежа по кредиту от вышеуказанных показателей.

Выглядит это так:

Итак, получается, что платеж можно хорошо снизить, если брать кредит не меньше, чем на 10 лет. Но большой срок уже более чувствительно реагирует на процентную ставку. Каждый лишний процент ставки при сроке 15 лет, например, добавляет примерно 5 % к платежу.

Давайте рассмотрим на конкретном примере зависимость платежа (исходя из среднего по России ипотечного кредита в 2 млн. рублей) от срока кредита и ставки.

Сумма платежа, тыс. рублей

Видите, конкретный пример подтверждает наши выводы. Чем больше срок кредита, тем больше на размер платежа влияет процентная ставка. Наиболее сильно после 15 лет.

Но в тоже время после 15-летнего срока кредитования сумма платежа уже мало зависит от срока. Платеж относительно одинаков.

Может ли это служить подтверждением, что оптимальный срок кредита – 15 лет? На наш взгляд, да.

Факт: оптимальныйсрокипотечногокредита – 15 лет.

Также не забываем: сумма кредита зависит от стоимости жилья.

Чем меньше стоимость жилья, которое мы хотим купить, тем меньше нам нужен кредит. Мы предполагаем, что своих денег у нас мало, вот только-только на первый взнос.

(!) Если своих денег мало, то сначала выбираем кредит. Ту сумму, какую можете реально потянуть. Уже под кредит и под сумму собственных средств подбираем квартиру.

А реально ли снизить платеж в 2 раза?

Почему нет, если это какая-то специальная программа поддержки граждан – от государства на федеральном уровне, региональная жилищная программа или корпоративная ипотека от предприятия.

Например, сейчас действуют госпрограммы «Жилье для российской семьи» (снижение стоимости жилья на 20%) и “Субсидирование ипотеки” (снижение ставки до 6%).

Не для всех, но льготные жилищные программы есть.

Таким образом, по первой программе мы выигрываем примерно 20% за счет снижения стоимости жилья (допустим, рыночная стоимость жилья была 2,5 млн. рублей (ну конечно же не в Москве). Так получаем экономию где-то 500 000 рублей. Смотрим выше – за счет снижения стоимости получаем экономию в платеже ~ 4% за каждые 100 000. Т.е. наш платеж снизится на 20%.

По второй программе мы в плюсе еще на 18% за счет снижения процентной ставки на 4,5% относительно среднерыночной 10,5% (~4% за каждый процент снижения).

Как погасить ипотеку и снять обременение?

Пример:

При стоимости жилья в 2,5 млн. рублей нам нужен кредит 2 млн. рублей при 20% первоначальном взносе (500 тыс рублей). Выбираем «оптимальный» срок 15 лет. Рыночная ставка сейчас в среднем 10,5% годовых. Платеж при таких условиях – примерно 22 тыс рублей.

Теперь, снижаем сумму кредита на 20% до 1,6 млн рублей и ставку до 6% годовых, и «волшебным» образом получаем платеж чуть больше 13 тысяч рублей.

Итак, приняв участие в госпрограммах мы сэкономили почти 40% платежа по кредиту.

Еще изменить платеж можно, сделав досрочное погашение

После досрочки можно снизить платеж. Его рассчитают уже от остатка вашего долга.

Подписывайтесь на наш Дзен канал

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a489aed865165e1f50c661b/5cb766b492bca500b3368a70

10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке

Уменьшить платеж по ипотеке

Как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить, что облегчит бремя ипотечного кредита.

Странно, но всем взявшим кредит так хочется быстрее от него избавиться.

Дифференцированный платеж

Первым способом уменьшения ипотечного кредита в банке может быть изменение аннуитетного платежа на дифференцированный.

Насколько я знаю, в Хабаровске всего несколько банков, которые открыто предлагают дифференцированный платеж. Возможно, со временем их станет больше.

Различить аннуитетный и дифференцированный платеж просто, при аннуитетном ваша ежемесячная плата по ипотечному кредиту в банк остается без изменений на протяжении всего срока выплачивания ипотеки.

О разнице и выгодах платежей (аннуитентный и дифференцированный)

С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой большой с каждым годом, но не торопитесь с выводами, т.к. при этом гашение основного долга идет только после выплаты всех процентов по кредиту.

При дифференцированном платеже выплата долгов и процентов по ипотечному кредиту осуществляется одновременно.

В результате, не вдаваясь в вычисления скажу, что экономичнее для заемщика оказывается дифференцированный платеж, который в отдельных случаях может сэкономить вам миллионы, по сравнению с аннуитетным.

Другой вопрос, что ни все банки пойдут вам навстречу, так же понимая свою выгоду от определенных условий ипотечного кредита, но не стоит расстраиваться — у вас еще в запасе девять способов, как уменьшить платежи по ипотеке.

Самостоятельное страхование рисков

В момент оформления ипотечного кредита в банке, вам предлагают пройти процедуру страхования рисков, либо в выбранной вами же самими компании, либо, аккредитованными банком.

Если вы остановите свой выбор на более выгодном предложении от страховщиков, то сможете сэкономить до 30-35% денежных средств.

Особенно это будет заметно, если срок ипотечного кредита довольно длительный, поэтому не поленитесь, проводя отбор предложений страховых компаний.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита

Довольно большая часть людей стремиться быстрее вернуть долг банку, и в тоже время не брать ипотечный кредит на довольно длительный срок.

Хотя с другой стороны, ипотечный кредит, который взят на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи и это позволит вам не заморачиваясь выплачивать его спокойно все это время.

Однако, при этом возрастает размер переплаты и здесь необходимо найти золотую середину. Переплата при размере инфляции в нашей стране становится все менее существенным фактором.

По моим скромным расчетам, оптимальный срок кредита около 10-15 лет.

Поэтому увеличенный срок, как способ уменьшить платеж по ипотеке вполне адекватен, главное понимайте последствия, о которых вас предупредил.

Не планируйте взносы «впритык»

В тот момент. когда вы будете определять с кредитным экспертом, какие взносы по ипотечному кредиту вам будут более комфортными, не делайте так, чтобы они стали вам в тягость.

Всегда оставляйте «подушку безопасности», хотя бы небольшой запас финансовых средств при каждой выплате. Для чего это необходимо?

Для того чтобы чувствовать себя уверенно, при всевозможных экономических потрясениях, будь то смена работы или нестабильность в стране.

К тому же, при появлении «лишних» денег вы можете вносить за ипотечный кредит выплаты досрочно.

Банки, обычно рассчитывают ежемесячные выплаты заемщику в размере не более 50% от заявленного ежемесячного дохода, но по опыту скажу, что оптимально — 30%!

Откладывание «лишних» денег на депозит

И еще один способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту — использовать деньги, которые могут остаться свободными.

Вы всегда можете найти им применение — в этом никто не сомневается, т.к. соблазнов вокруг много и порою трудно сдержать себя, чтобы не сделать очередную покупку. которая впоследствии может оказаться бесполезной.

Так вот депозит не позволит вам тратить деньги на ненужные вам вещи, особенно если он в иностранной валюте

А каждый раз, когда вы будете досрочно частично погашать ипотечный кредит, обязательно просите сделать перерасчет — это позволит немного уменьшить последующие выплаты по ипотечному кредиту.

Держите руку на пульсе тарифов по ипотечным кредитам

Однажды взяв ипотечный кредит в своем банке, не забывайте туда дорогу, кроме как раз в месяц внести очередной взнос.

Возьмите за правило 2 раза в месяц просматривать появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке.

Как только что-то новое появляется и процент ипотечного кредита меньше, чем ваш — смело пишите заявление о снижении ставки.

Таким образом даже при снижении ставки ипотечного кредита на 0,5% может сэкономить вам до 70 тыс рублей за 15 лет, а это уже не лишние деньги:)

Налоговый вычет за покупку квартиры

Покупая квартиру или другом городе не забудьте о том, что по закону вы имеете право получить налоговый вычет. Это самый реальный способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту.

Эта сумма равна 260 тыс рублей (только с 2 млн. рублей) — это максимум. Все зависит от того, какую сумму вы указали в договоре купли-продажи квартиры, когда ее покупали.

Продавцы квартир очень любят указывать при продаже миллион, если являются собственниками объекта менее трех лет, а вам, как покупателю, тем более, выплачивающего ипотечный кредит, это условие экономически невыгодно.

В таких случаях продавцы и покупатели должны прийти к обоюдовыгодному решению.

Налоговый вычет по ипотеке

Государство предоставляет вам возможность получить вычет, в размере тех же 13% от процентов по ипотеке, по тем же правилам, с оговоркой, что установленного максимума уже не имеется.

Узнайте, как получить вычет за покупку квартиры

Правда законодатель не сидит сложа руки и ограничения могут появиться в любой момент. А пока этот способ остается одним из популярных, как уменьшить платежи по ипотеке.

Использование материнского капитала, как способ уменьшить платежи

При рождении второго ребенка (а это довольно хорошее решение:)), вы получите обещанную законом выплату, которую власти каждый год пытаются хоть по копейкам, но поднять.

Вот эту самую выплату довольно успешно можно потратить на погашение ипотечного кредита. Этот шаг уменьшит сумму, которую вы возьмете в качестве ипотечного кредита и также сократит суммы ежемесячных выплат.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Довольно распространенная практика после покупки квартиры в ипотеку, да и в других городах — сдача, купленной в ипотеку квартиры в аренду, при условии, что у вас уже есть квартира.

Выгодно сдавая в аренду квартиру, вы можете погашать полностью или частично платежи по ипотечному кредиту.

Как выгодно сдать квартиру в аренду: 3 способа

Конечно, если пользоваться только этим способом, то квартира себя окупит только в течении 15-20 лет, но если добавлять сверху свои, процесс можно ускорить.

Этот способ довольно привлекателен, как один из бизнеса, носящий имя — инвестирование. Довольно долгосрочный, зато достаточно надежный.

Об инвестировании в недвижимость, способах, приемах, нюансах и особенностях мы поговорим в другом разделе, посвященном инвестированию в недвижимость.

А пока применяйте приведенные выше способы! Сегодня вы узнали, как уменьшить платежи по ипотеке и постарайтесь хотя бы немного, но уменьшите это временное бремя.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-10-sposobov-umenshit-platezh.html

Уменьшить платеж по ипотеке

Уменьшить платеж по ипотеке

Ипотека – это кредит длиной в годы и даже десятилетия. На протяжении многих лет может случиться всякое – от потери работы и трудоспособности до глобального экономического кризиса.

Ипотечный заем, который в начале пути мог быть приемлемым, в изменившихся жизненных обстоятельствах может стать тяжелым для семейного бюджета, невозможным к оплате.

Заемщик, который понимает серьезность кредитования и не хочет допускать просрочки, будет искать способы уменьшить платеж по ипотеке. И такие способы, разумеется, существуют.

Как уменьшить платеж по ипотеке?

Самый очевидный способ уменьшить платежи по ипотеке у всех на слуху. Этот кредитный продукт на современном рынке кредитования очень востребован.

Речь идет о программах рефинансирования ипотечного кредита, в которых за счет снижения на несколько процентных пунктов ставки кредитования уменьшить сумму ежемесячного взноса вполне реально. Финансовые специалисты утверждают, что платеж значительно уменьшится, если ставка снизится всего на 1,5-3%.

Собственно, даже такое снижение ставки при рефинансировании дает не только сиюминутную экономию на размере ежемесячного платежа, но и экономию на итоговой переплате по кредиту в сотни тысяч рублей.

Поскольку рефинансирование ипотеки по сути является новым ипотечным кредитом с полным досрочным погашением прежнего, то требования к заемщику большинство кредиторов предъявляют стандартные:

  • положительная кредитная история без просрочек и отказов в кредитовании;
  • официальный доход, достаточный, чтобы гасить новую ипотеку (размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% дохода гражданина);
  • предельный возраст на момент полного погашения нового кредита – 65-75 лет;
  • прежний заем в другом банке должен подходить под условия рефинансирования.

Нужно отметить, что не все финансовые организации выдвигают столь строгие требования. Банк финансовых решений «Бинкор» готов работать с клиентами, даже если от них отказались другие кредиторы.

Получить одобрение рефинансирования ипотеки, то есть уменьшить платежи, может заемщик даже с проблемной историей, накопившимися долгами, большой кредитной нагрузкой.

Даже необходимые сопутствующие новому ипотечному договору расходы на страховые полисы, оценку залога и нотариальные услуги не помешают уменьшить ежемесячные расходы на кредитование. Кроме этих платежей, при регистрации нового ипотечного договора заемщик оплачивает государственную пошлину.

Могут возникнуть незапланированные расходы, связанные с выведением квартиры из залога по старому договору и с переводом денег из банка в банк. Но сниженная процентная ставка, несмотря на все эти расходы, позволяет уменьшить траты заемщика по займу.

Способы уменьшить ежемесячные расходы

Одним из прочих способов уменьшить расходы по ипотеке может стать пролонгация срока действия договора, ведь чем больше срок, тем меньше сумма каждого взноса.

Но при таком подходе стоит понимать, что кредитование – это бизнес, и в интересах кредитора всегда более будет долгая ипотека, а вот в интересах заемщика – досрочное и как можно более быстрое погашение займа, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

То есть в сиюминутной перспективе такой способ позволит уменьшить платеж, но общая сумма банковских процентов на момент полного погашения возрастет.

Еще один действенный способ снизить расходы на свой ипотечный кредит – это заключить договор со страховой компанией самостоятельно. Как говорят эксперты, иногда разница в ценах на страховые полисы, а из понадобится насколько и каждый год, может достигать 40%. Если кредитор даст согласие на услуги найденного самостоятельно страховщика, то расходы по кредиту уменьшатся.

Уменьшить платежи можно при регулярном мониторинге ипотечных предложений в своем банке.

Отслеживая снижение базовых ставок или какие-то акции для клиентов, можно в нужный момент написать заявление с просьбой снизить процентную ставку до новой тарифной, аргументируя эту просьбу добросовестной оплатой ипотеки и отсутствием просрочек. Кредиторы не очень охотно идут на такие шаги, но если вам одобрят заявку, это позволит уменьшить расходы по вашему кредиту.

Если квартира, которую вы купили в ипотеку – не ваше единственное жилье, то это отличный шанс уменьшить нагрузку на семейный бюджет, сдавая ее в аренду и направляя эти средства как платежи по долгу. Разумеется, такой шаг необходимо согласовать с кредитором, чтобы экономия не обернулась штрафными санкциями и требованием о полном досрочном погашении займа.

Манипуляции с суммами взносов

При оформлении договора ипотеки финансовые консультанты советуют заложить в расчет графика сумму ежемесячного платежа гораздо меньшую, чем вы можете позволить себе оплачивать сейчас. График погашения выгоднее и дальновиднее составить на максимальный срок с минимально возможными выплатами.

Такой подход позволит не загнать себя в угол при возникновении сложностей и форс-мажорных ситуаций: уменьшать платежи даже не придется, они и так будут посильными. Если есть возможность, можно гасить ипотечный кредит частично-досрочно каждый месяц, добавляя суммы к минимальному платежу.

Можно поступить иначе: суммы, которые вы можете добавить к ежемесячному взносу, добавлять на депозитный счет, зарабатывая деньги на процентах по вкладу. В конце действия депозита накопившуюся сумму денег и проценты можно вложить в досрочное погашение основного долга и уменьшить его значительно.

Государственная помощь

Согласно российским законодательным нормам, официально работающий гражданин РФ, взявший ипотечный кредит, имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья, но от суммы не более 2 миллионов рублей.

Соответственно, при стоимости квартиры свыше 2 миллионов рублей можно вернуть 260 тысяч рублей и на эту сумму уменьшить свой долг по ипотеке банку. Точно такой налоговый вычет в размере 13% положен и на сумму выплаченных банку процентов по итогам года.

Вложить вернувшиеся к вам деньги в погашение основного долга тоже поможет его уменьшить.

В качестве крупного взноса для того, чтобы уменьшить размер долга или оплатить первоначальный взнос по ипотеке, можно использовать материнский капитал, который положен семье после рождения второго ребенка и составляет 453 тысячи рублей. В 2019 году также был внесен законопроект, который позволит семьям, где родился третий ребенок, оформить субсидию в сумме 450 тысяч рублей. Этот транш тоже может стать хорошим способом уменьшить банковский долг.

Экономить и уменьшить финансовую нагрузку и платежи поможет также государственная программа «Семейная ипотека». Суть ее в том, что семьи, в которых родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на помощь государства с ипотечным займом.

Семья оплачивает заем по ставке в 6%, а оставшуюся часть ставки покрывает государство.

Такая помощь рассчитана на определенный срок: семьям с двумя детьми государство будет помогать два года, семьям с тремя – пять лет, а если во время действия государственной программы в семье появится еще малыш, то помощь будет пролонгирована до восьми лет. Связаться с сотрудником Бинкор

Источник: https://binkor.ru/news/vazhno-znat/umenshit-platezh-po-ipoteke/

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Уменьшить платеж по ипотеке

Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). Предположим, что ежемесячно у вас есть свободные 5 тысяч рублей, которые вы хотите направить на досрочное погашение.

Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно.

Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей. Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей.

Досрочное погашение с сокращением срока

Если ежемесячно платить дополнительно по 5 тысяч рублей и сокращать срок кредита, то вы сэкономите 171 647 рублей на погашении процентов и полностью рассчитаетесь с банком за 5 лет и 8 месяцев.

Досрочное погашение с уменьшением платежа

Если сокращать платёж, то вы сэкономите 103 540 рублей, выплатите ипотеку за 7 лет и 8 месяцев. При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете.

Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

Досрочное погашение с сокращением срока ипотеки кажется выгоднее: экономите больше, отдаёте весь долг банку быстрее. Вот только при подсчётах для стратегии с уменьшающимся платежом есть одно но: из зоны внимания обычно выпадает разница между изначальным ежемесячным платежом и уменьшившимся.

При платежах с сокращением срока вы продолжаете платить 18 209 + 5 000 рублей и расстаётесь с 23 209 рублями. При уменьшении платежа вы начинаете с той же суммы и постепенно выходите на 1 874 + 5 000 = 6 874 рубля.

Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами.

И в этом случае магическим образом вы выплачиваете ипотеку в тот же срок и с той же переплатой, что и при досрочном погашении с сокращением срока.

Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.

Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

Выводы

  1. Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.

  2. Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может ухудшиться, выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки.

    Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.

  3. Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа.

    Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.

Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно. В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.

Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля. Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например mobile-testing.ru.

Как уменьшить платеж по ипотеке

Уменьшить платеж по ипотеке

Ипотечное кредитование наиболее распространенный способ приобретения жилья. С учетом того, что суммы ипотеки достаточно большие, выплата кредита может затянуться на долгие годы.

Ежемесячный платеж по данному виду кредитования рассчитывается на момент заключения договора с банком. Но за такой долгий срок материальное положение и жизненная ситуация заемщика может сильно поменяться.

В некоторых случаях встает вопрос: как уменьшить платеж по ипотеке?

Формирование ежемесячного платежа

Для того чтобы снизить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту, следует разобраться в том, как формируется сумма долга и график платежей.

Банки предлагают различные ипотечные программы: на новую квартиру, на вторичное жилье, загородную недвижимость. Так же могут быть различные льготные кредиты со сниженной процентной ставкой: военная ипотека, для врачей, для молодых семей, для госслужащих и работников бюджетных организаций, с государственной поддержкой, региональные программы, с использованием материнского капитала.

Таким образом, ежемесячный платеж формируется исходя из: суммы кредита, первоначального взноса, стоимости приобретаемой недвижимости, дохода заемщика и его семьи, срока ипотеки и процентной ставки. Следует помнить, что чем выше совокупный доход семьи заемщика, тем может быть меньше срок и больше выплата по долгу.

Существует два вида графиков платежей: аннуитентный – равными частями в течении всего срока, и дифференцированный – сумма платежа постепенно уменьшается.

При аннуитентном графике платеж строится таким образом, что в первую половину срока выплачиваются проценты, а тело кредита (сама сумма долга) ближе к завершению выплат. При дифференцированном графике, тело кредита и проценты выплачиваются одновременно.

Конечно, удобно платить каждый месяц одну фиксированную сумму и не путаться. Но когда стоит вопрос, как уменшить платеж по ипотеке, дифференцированный график платежей окажется незаменимым.

Два законных способа снизить платеж по кредиту

Уменьшить платеж по ипотеке можно в случаях, если снизить дополнительные расходы при подписании кредитного договора. Например, можно оформить страхование рисков не в банке. Государство предоставляет возможность использовать материнский капитал в качестве возможности частично погасить сумму долга по кредиту. Так же уменьшить платеж по ипотеке можно путем реструктуризации и рефинансирования.

Можно ли увеличить срок кредита

В случае, если финансовая ситуация заемщика изменилась и он не может ежемесячно погашать задолженность в прежних объемах, предусмотрена процедура уменьшения суммы взноса. В этом случае заемщик может обратиться в банк с заявлением об уменьшении платежа по ипотеке. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение доходов. Такими документами могут являться:

  • Копия трудовой книжки и справка из центра занятости;
  • Медицинские документы, подтверждение инвалидности;
  • Свидетельства о рождении детей.

На основании заявления, банк-кредитор рассматривает возможность снижения выплат. При этом учитывается отсутствие просрочек и кредитная история заемщика.

В этом случае кредитор может предложить реструктуризацию долга. При реструктуризации кредита, банк снижает сумму ежемесячных выплат, но при этом увеличивается срок кредита.

Данный способ возможен только при возникновении действительно уважительной причины.

Следует помнить, что увеличение срока ипотеки и снижение платежа влечет за собой увеличение переплат

Что такое рефинансирование

В случае, когда ипотечный договор оформлялся несколько лет назад, на менее выгодных условиях и часть долга уже погашена, можно воспользоваться способом рефинансирования. Данный способ позволяется снизить платеж по ипотеке за счет снижения процентной ставки.

Можно уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Здесь предлагаются уменьшить процент по кредиту до 12%. Для этого необходимо обратится в отделение Сбербанка с заявлением и копиями документов на кредит, а так же предоставить справку о залоговой собственности и об остаточной сумме по ипотеке.

Заключение

Способов уменьшения платежа по ипотеке достаточно много. Выше приведены наиболее распространенные.

Кредитными учреждениями предусмотрены различные варианты снижения выплат, от увеличения срока по ипотеке до изменения процентной ставки. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и зависит от многих факторов.

С учетом изменения законодательства по ипотечному кредитованию, в новых условиях банки охотно идут на уступки в вопросах уменьшения ипотечных платежей.

Источник: https://SBankom.ru/ipoteka/kak-umenshit-platezh-po-ipoteke.html

Как уменьшить ипотеку: практические советы

Уменьшить платеж по ипотеке

Инвестпривет, друзья! Как вы знаете, я недавно выплатил ипотеку. Если до сих пор выплачиваете свой жилищный кредит, то информация ниже для вас совершенное бесценна. Потому далее я расскажу вам способы, как уменьшить ипотеку и поскорее справиться с выплатами.

При каких обстоятельствах можно уменьшить ипотеку

Для начала разберемся, можно ли уменьшить ипотеку вообще и на каких условиях.

Ну, во-первых, уменьшить платеж по ипотеке можно, если только в договоре прямо не указано обратно. А если указано, то можно смело обращаться в суд – в соответствии с современным законодательством, банк не вправе запрещать досрочное погашение кредита, в том числе ипотеки.

Во-вторых, каждый банк сам прописывает условия и порядок досрочного погашения. На что нужно обратить внимание:

  • какова сумма минимального платежа для уменьшения ипотеки;
  • в какой период можно вносить платеж;
  • как производится платеж – онлайн или лично в банке.

Как правило, в крупных и авторитетных банках нет никаких ограничений по досрочному погашению – хочешь, плати хоть по одному рублю каждый день. Однако при уменьшении суммы ипотеки онлайн бывают технически ограничения. Например, в Сбербанке нельзя переводить на счет меньше 1000 рублей через онлайн или мобильный банк – а вот в отделении можно хоть одним рублем погашать.

В-третьих, нужно внимательно следить за формулировками. Есть досрочное ПОГАШЕНИЕ ипотеки, а есть досрочный ПЛАТЕЖ по ипотеке. В чем разница? В первом случае вы частично погашаете ипотеку, т.е. уменьшаете тело кредита. Во втором – просто вносите досрочно текущий платеж.

Например, платеж по ипотеке составляет 15 000 рублей. Вы решили погасить досрочно и внесли на счет 5000 рублей. Тело ипотеки уменьшилось, и ваш ежемесячный платеж был пересчитан – например, стал 14 900 рублей.

Если вы вносите досрочный платеж по ипотеке, то в конце месяца просто доплачиваете остаток платежа – 10 000 рублей. При этом на следующий месяц опять платите свои 15 тысяч, так как тело кредита не уменьшилось.

Что лучше уменьшать – срок или платеж

Извечный вопрос, что будет выгоднее – уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или общий срок кредитования? В целом сокращение срока выгоднее, как снижается размер переплаты.

Но если вы уменьшаете размер ежемесячного платежа, то у вас каждый месяц будет появляться больше свободных средств, которые вы сможете пускать на досрочное погашение.

Например, ваш платеж составляет 14 тысяч рублей, но каждый месяц вы вносите по 20 тысяч. Сокращаете размер платежа, и на следующий месяц он составляет 13 800 рублей. Вы опять вносите 20 тысяч, и на досрочное погашение тела ипотеки уйдет уже на 200 рублей больше. Вроде бы мелочь – но в масштабах нескольких лет это очень выгодно.

Так что я думаю, что уменьшать ежемесячный платеж при условии, что вы регулярно вносите досрочные платежи – выгоднее и чисто психологически спокойнее (вы наглядно видите результат своей работы).

Но если вы решите уменьшать срок, то понадобится предварительно уведомить об этом банк. По умолчанию досрочные вложения сокращают размер ежемесячных платежей. Поэтому перед тем, как уменьшить срок ипотеки, оформите соответствующее заявление.

Как уменьшить платеж по ипотеке: практические советы

Если с порядком действий, как сократить размер ежемесячных платежей по ипотеке, более-менее ясно, то вот откуда взять деньги на досрочку? Я подскажу несколько вариантов.

Найдите подработку

Вариантов подработки в наше время много. Вы можете брать дополнительные часы на своей основной работе – выходить в выходные или на другой объект. Зачастую эта дополнительная работа оплачивается по двойному тарифу.

Можно найти вторую работу на выходные или на вечер. Понятно, что хочется отдыхать. Но если вы задались целью уменьшить свою ипотеку – придется вкалывать. Например, в выходные можно подрабатывать аниматором, тамадой или ди-джеем.

Если есть машина – можете стать таксистом или курьером. Естественно, не на полный рабочий день, а только в качестве временной подработки.

Если вы хороший музыкант – можете завести канал на или вести стримы. Даже если не музыкант, а просто отличный специалист в своей области – почему бы не поделиться знаниями с миром?

Станьте фрилансером

Можно заняться фрилансом, благо для этого есть все условия – открываете в интернете любые биржи фриланса и ищите заказчиков.

Если умеете писать и внятно излагать мысли – попробуйте себя на биржах копирайтинга. Если же вы больше «руками» – то вам прямой путь на сервисы типа YouDo, на которых заказчики ищут тех, кто мог бы починить кран или повесить люстру.

Заведите Дзен-канал или свой блог

Сейчас раскрутить свой канал на площадке Яндекс.Дзен, конечно, на порядок сложнее, чем год назад. Но качественного контента там всё равно мало. Попробуйте – вдруг именно у вас получится

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-umenshit-ipoteku-prakticheskie-sovety/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.