+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В качестве страховщиков могут выступать

Содержание

Субъекты обязательного социального страхования – кто является, застрахованные лица

В качестве страховщиков могут выступать

Орган социального страхования был создан для защиты российских граждан от различных страховых случаев, с которыми они могут столкнуться вследствие потери работы, утраты трудоспособности, проблем со здоровьем и т. д.

Все страховые выплаты финансируются из специальных внебюджетных фондов, финансирование которых осуществляется за счёт взносов.

Именно целевые взносы, которые регулярно делают работодатели (коммерческие и государственные структуры, а также индивидуальные предприниматели), являются основным источником пополнения фонда социального страхования населения.

Кто является субъектами

В соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством к субъектам обязательного страхования относятся:

  • Лица, принимающие участие в страховании (российские граждане, состоящие в трудовых отношениях с коммерческими и государственными организациями, либо индивидуальными предпринимателями).
  • Работодатели (страхователи).
  • Страховщики.

В качестве страхователя может выступать как коммерческая и государственная организация, так и индивидуальный предприниматель, использующий в своей хозяйственной деятельности труд наёмных работников.

Страховщиками могут быть не государственные компании, которые своевременно выполняют взятые на себя финансовые обязательства перед застрахованными российскими гражданами в случае наступления страхового случая.

Правовой статус субъектов социального страхования определяется Федеральным законодательством Российской Федерации от 16.07.199 № 165-ФЗ.

Статус застрахованного лица могут получить:

  • российские граждане (имеющие гражданство РФ);
  • жители Российской Федерации, которые не имеют гражданства;
  • граждане иностранных государств, временно проживающие на российской территории.

Застрахованными лицами могут стать как наёмные работники, так и лица, самостоятельно обеспечивающие себя доходом, полученным от предоставления услуг или выполнения работ.

Они обязаны, в соответствии с Федеральным российским законодательством, регулярно платить в бюджет страховые взносы, установленные соответствующими нормативными актами.

Права и обязанности

Застрахованные граждане имеют право не только своевременно получать финансовые выплаты при наступлении страховых случаев, но и:

  • получить правовую помощь при защите их прав в судебной инстанции;
  • вносить свои рационализаторские предложения, которые помогут улучить работу страховых организаций;
  • принимать активное участие в обязательном или добровольном страховании;
  • получать доступ к информации, которая касается финансовой деятельности, как страхователей, так и страховщиков и т. д.

В обязанности застрахованных лиц входит своевременное перечисление обязательных взносов, а также предоставление документации (свидетельствующей о наступлении страхового случая) для проведения проверки.

Права страховщиков заключаются в следующем:

  • не только назначать, но и проводить экспертизу документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая;
  • внимательно следить за соблюдением действующего на территории Российской Федерации законодательства и выявлять его нарушения;
  • не принимать к исполнению документы, подтверждающие наступление страхового случая, которые составлены с явными нарушениями;
  • тотально проверять бумаги, оформленные на оплату страховых выплат;
  • внимательно следить за поступлениями от застрахованных лиц и страхователей (за своевременностью и полнотой перечисления взносов);
  • при выявлении нарушений взыскивать недоимки в пользу фонда Социального страхования;
  • притягивать нарушителей к ответственности через арбитражный суд или любую другую официальную инстанцию и т. д.

В обязанности страховщиков входит:

  1. разработка страховых тарифов;
  2. обеспечение регулярных поступлений взносов в фонд Социального страхования;
  3. информирование застрахованных лиц и страхователей о любых изменениях в работе фонда и страховых тарифов, а также Федерального законодательства;
  4. ведение учёта страховых поступлений и регистрирование всех страхователей;
  5. обеспечение доступа застрахованным лицам и страхователям к информации, касающейся деятельности фонда Социального страхования и т. д.

Страхователи имеют право:

  • принимать активное участие в социальном страховании;
  • своевременно знакомиться с изменениями действующего Федерального законодательства;
  • вести диалог с представителями фонда Социального страхования об обоснованности установленных тарифов и вносить свои предложения относительно их снижения;
  • следить за распределением страховых взносов, полученных фондом от застрахованных лиц;
  • в судебном порядке защищать свои права;
  • использовать льготы, которые установлены российским законодательством и т. д.

В обязанности страхователей входит:

  • своевременная постановка и снятие с учёта в фонде Социального страхования;
  • хранение первичной документации о начислении ежемесячных сборов;
  • своевременное перечисление обязательных взносов.

У кого возникают отношения по социальному страхованию

Отношения по социальному страхованию возникают:

  • у страхователей с наёмными работниками – с момента подписания трудового договора (работодатель должен оплачивать за свой трудовой коллектив обязательные взносы);
  • у страхователей со страховщиками – с момента официальной регистрации в фонде Социального страхования;
  • у страховщиков с застрахованными лицами – с момента начала официальных трудовых взаимоотношений с работодателем, который провёл обязательную регистрацию своих наёмных работников в фонде;
  • у страховщиков с застрахованными лицами, которые самостоятельно обеспечивают себя работой – с момента их регистрации.

В соответствии с российским законодательством, с момента подписания трудового договора, у всех сторон возникают страховые обязательства:

  1. застрахованное лицо обязано выполнять свои трудовые обязанности;
  2. страхователь обязан ежемесячно (при начислении заработной платы) исчислять страховой сбор и перечислять его на расчётный счёт фонда;
  3. страховщик обязан проводить регистрацию, принимать взносы, проверять их полноту, а также документальную обоснованность наступивших страховых случаев.

За любые нарушения субъекты обязательного социального страхования, их характеристика определяется в зависимости от страхового случая, могут быть привлечены к административной ответственности.

Изменения в отношениях по обязательному страхованию могут возникнуть в следующих случаях:

  • при увольнении наёмного работника;
  • при переводе работника на другую должность, предусматривающую увеличение заработной платы;
  • при потере работником трудоспособности и т. д.

Какие бывают виды социальных рисков и обеспечения

На сегодняшний день российскими законами установлены следующие страховые случаи:

  • потеря работы;
  • болезнь или смерть;
  • необходимость в санаторном лечении;
  • получение инвалидности на производстве;
  • необходимость в медицинском обслуживании;
  • декретный отпуск;
  • забота об иждивенцах (недееспособных детях, престарелых родителях и т. д.):
  • пенсионный возраст;
  • потеря кормильца.

При наступлении любого из страховых случаев, застрахованному лицу необходимо предоставить в фонд подтверждающую документацию. После её проверки сотрудниками фонда страховщиком будут перечислены денежные средства на карточный счёт застрахованного лица.

Когда у застрахованных лиц единовременно наступает несколько страховых случаев, они должны по каждому из них представить фонду документы, которые будут подлежать проверке.

При принятии решения относительно таких выплат фонд Социального страхования будет руководствоваться Федеральным законодательством.

Действующее российское законодательство обязывает работодателя страховать своих наёмных работников от различных несчастных случаев. Фонд социального страхования финансируется за счёт ежемесячных взносов и сборов, величина которых зависит от оклада и страхового тарифа.

Благодаря участию в социальном страховании российские граждане получат денежную компенсацию, как при заболевании, при полной или частичной потере трудоспособности, а также при других страховых случаях.

Как происходят расчеты с фондами социального страхования, вы можете узнать в этой статье.

Про характеристику субъектов обязательного социального страхования рассматривается тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/soc/objazatelnoe-socialnoe-strahovanie/subekty.html

Обязанности и ответственность страхового агента, деловые качества и требования к претендентам

В качестве страховщиков могут выступать

Страховой агент является представителем страховой компании, действующим от ее лица и заключающим соглашение с клиентами. Его деятельность подчиняется принципам, изложенным в ст. 8 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 г.

Само понятие страхования уходит своими истоками в двухтысячные года до н. э., когда его основы были использованы сообществами, объединенными по роду деятельности (торговой, строительной).

При возникновении непредвиденных обстоятельств — пожара, ограбления — убытки пострадавшего покрывались из средств остальных участников.

Контроль над осуществлением страховой деятельности

Деятельность страховщиков регулируется государственными учреждениями:

  • обеспечивающими соблюдение законодательных норм;
  • принимающими непосредственное участие в страховании населения — Фондом социального страхования (ФСС) и Пенсионным фондом РФ (ПФР);
  • способствующими развитию страховых систем и расширению клиентской базы;
  • предотвращающими возникновение монополизации и нездоровой конкуренции между компаниями.

Кто может быть страховым агентом

В качестве агентов могут выступать:

  1. Физические лица, постоянно проживающие в России.
  2. Индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в РФ.
  3. Российские коммерческие организации.

Основанием для трудовой деятельности агента служат гражданско-правовое соглашение, доверенность или договор поручения. Он осуществляет посреднические действия между компанией и клиентом. Соответственно, права и обязанности, являющиеся следствием таковых действий, возлагаются на работодателя или доверителя агента.

Страхователь-предприятие также может выполнять схожие действия по отношению к застрахованному лицу (работнику предприятия) — заключение страховых договоров, их переоформление, контроль над выполнением обязательств. Однако осуществление данной деятельности не присваивает работодателю статуса страхового агента или брокера (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 4015-1).

Лица, которые не вправе заниматься страховой деятельностью

Профессию страхового агента или брокером не могут занимать лица:

  1. Имеющие непогашенную судимость.
  2. Сотрудники головного офиса страховой организации, ее филиалов и аффилированных компаний.
  3. Занимавшие руководящую должность в страховой компании как минимум в течение двух лет до ее банкротства, установленного в судебном порядке. Действие запрета сохраняется в течение трех лет с банкротства страховщика.

Какими знаниями должен обладать представитель страховой компании

Страховой агент должен знать и разбираться в:

  • страховом законодательстве;
  • развитии страхового дела в России и за рубежом;
  • существующих рыночных предложениях;
  • текущих социальных пакетах, предоставляемых государством;
  • разновидностях страховых программ и отличающих их условиях;
  • дополнительных нормативных актах, действующих в регионе;
  • составлении договоров.

В чем заключается работа страхового агента — расскажет представитель профессии в видео ниже:

Обязательно ли наличие специального образования

При приеме на работу компания ориентируется преимущественно на личные качества соискателя, не требуя от него диплома о высшем образовании. Хотя при желании можно поступить в профессионально-техническое учреждение или на профильные курсы. Также некоторые СК обучают сотрудников на месте.

Качества хорошего страхового представителя

Первоочередной задачей страхового агента все-таки являются сохранение уже имеющихся клиентов и поиск новых, что требует от него активности, предприимчивости и способности представить услуги компании в выгодном свете. Даже если он обладает нужными качествами, в первые месяцы ему придется основательно потрудиться, прежде чем достигнуть желаемого уровня.

Физическая активность

Деятельность страхового представителя не загоняется в жесткие рамки рабочего графика. Однако пустить дело на самотек и ожидать, что все образуется само собой, не получится. Поиск новых клиентов является непрерывным процессом, результативность которого зависит от нестандартности мышления агента.

Люди, предпочитающие статичную работу в офисе, не перенесут мысли о необходимости постоянного передвижения по городу в целях налаживания контактов.

Чтобы застать клиента дома, приходится навещать его в вечернее время или в выходные, нарушая тем самым собственные планы на отдых.

Посещение частных домов чревато дополнительными неприятностями в виде четвероногих питомцев, охраняющих территорию.

В страховании есть еще одна узкоспециализированная профессия — актуарии, специалисты по страховой математике, осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов и резервов страховщика.

Роль высококвалифицированного актуария в компании заключается в рекомендациях по достижению страховщиком такого уровня, при котором он может исполнить свои обязательства без инициирования процедуры банкротства.

Подробнее мы расскажем в этой статье

Презентабельная внешность

Внешний вид агента должен свидетельствовать о его успешности и надежности, множестве заключенных сделок, вызывать доверие к компании. Небритая личность в заношенных джинсах, стучащаяся в дверь и предлагающая застраховать имущество, будет воспринята с недоумением и лишними подозрениями.

Стрессоустойчивость

Спокойствие и только спокойствие! Человек с чувствительными нервами и тонкой душевной организацией не продержится на такой работе больше недели.

Только хладнокровное самообладание поможет сохранять улыбку на лице и вежливость — в голосе, когда замотанная делами домохозяйка или издерганный начальником работник спустят на непрошенного гостя всех собак.

Работа страховщиком в страховой компании предполагает ценить каждого клиента и не разбрасываться ими. Поначалу агрессивно настроенный клиент может сменить гнев на милость, если застать его в более благоприятный момент.

Дар убеждения

Каждый агент компании-страховщика должен иметь хоть какое-то представление о потребительской психологии и находить подход к человеку в зависимости от его характера. Он должен разрушить сложившиеся стереотипы мышления российского жителя, не привыкшего задумываться об абстрактной возможности ограбления или несчастного случая.

Потенциальному клиенту нужно привести убедительные причины необходимости застраховать свой телевизор или стиральную машину, в то время как он годами пользовался ими, не помышляя о подобных мерах. Простое перечисление предлагаемых услуг окажется непродуктивным, необходимо заинтересовать человека, завести с ним разговор, пусть даже сначала и на совершенно посторонние темы.

Что входит в права агента

Страховой представитель вправе ознакомиться с информацией, касающейся компании:

  • лицензией на осуществление страховой деятельности;
  • длительностью нахождения на рынке страхования;
  • величиной уставного капитала и резервных средств;
  • видами предлагаемых программ и их условиями.

Вознаграждение агента, получаемое от компании, не должно превышать 10% от суммы страховой премии, уплачиваемой клиентом.

Обязанности страхового представителя

Принимая на работу агента, компания предоставляет ему право действовать от имени страховщика и наделяет его полномочиями, упомянутыми в договоре:

  1. Анализировать состояние регионального рынка и проводить оценку востребованности определенных страховых продуктов.
  2. Рассматривать возможность привлечения новых клиентов, предлагать услуги представителям различных организаций.
  3. Определять долю риска при оформлении страховки, исходя из субъективных данных о клиенте:
    • возрасте;
    • половой принадлежности;
    • состоянии здоровья;
    • уровне образования;
    • длительности трудового стажа;
    • величине доходов.
  4. Освещать преимущества страхования потенциальным и уже имеющимся клиентам.
  5. Предоставлять страхователям информацию о компании и своих:
    • ФИО (наименовании ЮЛ);
    • номере телефона;
    • местонахождении ЮЛ;
    • должностных обязанностях;
    • режиме работы;
    • предоставляемых услугах, их стоимости;
    • вознаграждении.
  6. Оформлять и продлевать договоры с клиентами (страхователями), касающиеся их имущества или личной безопасности.
  7. Принимать страховые взносы для передачи в компанию.
  8. Оценивать материальный ущерб, если для этой цели в компании не предусмотрен специальный сотрудник.
  9. Контролировать выполнение обязательств со стороны компании и страхователя.

За что несет ответственность агент СК

Страховой представитель может быть привлечен к ответственности за невыполнение или ненадлежащее исполнение должностных обязанностей страхового агента. В число таковых входят:

  1. Своевременное предоставление достоверных и документально подтвержденных сведений о проделанной работе.
  2. Неразглашение конфиденциальной информации компании и личных данных клиентов.
  3. Письменный отчет руководству о количестве выданных полисов (сертификатов), возвращение неиспользованных и поврежденных бланков.
  4. Обеспечение сохранности страховых выплат, полученных от клиентов, и документов, предоставленных обеими сторонами.

Агент СК не вправе указывать себя в договоре о страховании как выгодоприобретателя. Факт совершения нарушений или их отсутствие устанавливается компанией.

От чего зависит заработная плата страхового агента

Непосредственное влияние на размер зарплаты представителя СК оказывает количество клиентов, которых он убедил заключить договор. Комиссионные составляют примерно 10–25% от стоимости сделок. У новичков это может означать от 18 000 р. в мес., для более опытных сотрудников — 50–70 000 р. Продвинутый страховой агент может зарабатывать до 200 000 р.

В чем отличие агента от брокера

Агент представляет одну компанию, принявшую его на работу и выплачивающую ему вознаграждение. Тогда как брокер имеет дело с несколькими компаниями, может помочь клиенту выбрать более выгодные условия и отстаивает его интересы при наступлении страхового случая. Соответственно, услуги брокера оплачиваются клиентом.

Источник: https://tvoipolis.online/7282-professiya-strahovoi-agent

Правовой статус страховых компаний и гражданско-правовое регулирование договора страхования

В качестве страховщиков могут выступать

Законодательное закрепление требований к организационно-правовой форме страховых компаний представляет собой важнейший элемент обеспечения стабильности страхового рынка, включая также их статус.

Страховая компания является организацией, деятельность которой необходимо обязательно зарегистрировать и пройти лицензирование.

Такая регламентация формирует рамки и условия для доступа подобных организаций на рынок.

Кроме осуществления самой страховой деятельности страховая организация может осуществлять и такую деятельность, которая имеет отношение к страхованию.

Примером может быть издательская и консультационная работа, работа страховых брокеров по отношению к другой страховой компании и др.

Специальная правоспособность характерна для государственных страховых организаций, которые формируются в виде государственных и муниципальных предприятий, страховых компаний некоммерческого типа.

Среди организационных признаков страховых компаний можно выделить:

  1. страховщик является исключительно юридическим лицом, что фиксируется в учредительных документах этой компании;
  2. специальное создание страховой компании с целью осуществления страховой деятельности;
  3. обязательная регистрация на территории страны в соответствии с ее законодательством;
  4. обязательное наличие лицензии, которая подтверждает право осуществлять страховую деятельность (лицензии выдаются уполномоченными органами государственной власти).

Замечание 1

Именно запрет на ведение страховщиками иной деятельности, помимо страхования, способен снизить риск использования страхового резерва для иных целей, чем само страхование. Таким образом, осуществляется защита страхователя.

Особенности создания и работы страховых компаний в РФ

В качестве страховщиков могут выступать коммерческие и некоммерческие организации. Признак «коммерческий» характеризует такую сторону юридического лица, что его работа всегда направлена на извлечение прибыли. Страхование можно отнести к предпринимательской деятельности, так как оно связано с заключение договора страхования и его исполнением.

Замечание 2

В процессе такой деятельности страховщики получают плату за страхование в виде страховой премии, формирующей доход страховых компаний. Именно это является источником получения прибыли.

В нашей стране для коммерческой страховой компании может быть предусмотрена любая организационно-правовая форма (АО, ООО и др.), что не должно вступать в противоречие с законодательством. Учредители страховой компании могут быть представлены как юридическим, так и физическим лицом, в том числе и иностранными.

В число некоммерческих организаций страховщиков входят объединения страховщиков (ассоциации и союзы), негосударственные пенсионные фонды, общество взаимного страхования, фонды обязательного медицинского страхования.

Их создание обусловлено координацией деятельности, защитой интересов своих участников и осуществлением совместных программ.

Одна из форм коммерческого сотрудничества в этой сфере — сострахование (совместное страхование), что приводит к формированию пулов, страховых союзов, клубов.

Целью создания таких объединений может являться методическая и организационная помощь учредителям, координация их работы в области осуществления соответствующих видов страхования, участие в подготовке актов законодательства, содействие научным разработкам и др.

Правовое регулирование договоров страховых компаний

Определение 1

Страховой договор представляет собой соглашение, в соответствии с которым страхователь обязуется уплатить страховой взнос, а страховщик должен принять на себя ответственность за определенные последствия, которые могут произойти. В рамках договора страхования рассматриваются различные последствия в имущественной сфере, жизни страхователя или другого заинтересованного лица.

Если заключение договора происходит в рамках обязательного страхования, то сумма и порядок внесения страховых взносов, сумма и порядок исчисления страховых выплат, само страховое событие, предусмотренное договором страхования, определяет закон. Если же заключение договора происходит в рамках добровольного страхования, то установление его параметров — задача страховщика, а согласование происходит со страхователем.

В качестве сторон любого договора страхования выступают страхователи, страховщики, выгодоприобретатели и застрахованные лица.

Определение 2

Страхователь — это дееспособный гражданин или юридическое лицо.

Страховщик может быть представлен организацией, которая удовлетворяет требованиям статьи 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и ст. 938 ГК РФ.

Определение 3

Выгодоприобретатель — это юридическое или физическое лицо, которое страхователь назначает в процессе заключения договора страхования.

Также он может стать таковым в силу закона. Застрахованным лицом может являться субъект, интересы которого попали под страховую защиту.

https://www.youtube.com/watch?v=Yw9yRQL781o

Основной формой страхового договора является письменная форма, а страховщик, заключая договор, имеет право использовать разработанные стандартные формы договора (страховой полис) по соответствующим видам страхования.

Стандартной формой договора является страховой полис, при этом полностью отождествлять полис и договор неверно. Так, сам по себе страховой полис не представляет договор, а лишь способен подтвердить его наличие. По этой причине полис необходимо рассматривать в качестве единого документа, который включает приложения (правила страхования для каждого вида страхования).

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://Zaochnik.com/spravochnik/strahovoe-delo/strahovanie-i-upravlenie-riskami/pravovoj-status-strahovyh-kompanij/

Договор страхования. Виды страхования

В качестве страховщиков могут выступать

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), страховое возмещение или страховую сумму.

Договор страхования является возмездным. Этот договор может быть двусторонним и многосторонним. В качестве страховщиков могут выступать несколько страховых организаций. Такое страхование допускается ст. 953 ГК РФ и называется сострахованием. На него распространяются все нормы о договоре страхования.

Договор страхования является договором реальным в силу ст. 957 ГК РФ, поскольку в подавляющем большинстве случаев его вступление в силу обусловлено моментом уплаты страховой премии или ее первого взноса. В редких случаях он может быть консенсуальным, если стороны договорились об иных, чем уплата страховой премии, условиях его вступления в силу.

Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков могут выступать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

договора страхования

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу статьи 943 ГК РФ для него необязательны.

Страхователь обязан сообщить страховщику об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (например, при страховании автомобиля от угона имеют значение наличие сигнализации, месторасположение, материал, запорные устройства гаража и т.п.).

Страхователь обязан:

  • уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором. Если страховая премия выплачивается в рассрочку, то периодические платежи называются страховыми взносами. При просрочке уплаты очередного страхового взноса и наступлении страхового случая страховщик вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса в страховую выплату (п. 4 ст. 954 ГК РФ);
  • незамедлительно сообщать страховщику о значительных изменениях обстоятельств, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. В любом случае страхователь обязан сообщить об изменениях, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе) и в правилах страхования, переданных страхователю. Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
  • незамедлительно уведомить страховщика или его представителя о наступлении страхового случая (ст. 961 ГК РФ). Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. По договору личного страхования срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

Страховщик обязан при наступлении страхового случая выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение и по договору личного страхования страховую сумму.

До их выплаты страховщик вправе выяснить причины и обстоятельства страхового случая, с целью установления соответствия произошедшего события признакам страхового случая, наличия вреда, причинной связи между страховым случаем и вредом, наличия оснований для отказа в страховой выплате.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в следующих случаях:

  • если страхователь не выполнил обязанности по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая;
  • если страховой случай наступил вследствие умысла заинтересованных лиц;
  • если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 1 ст. 964 ГК РФ);
  • если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховщик обязан сохранять в тайне сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, полученные им в результате своей профессиональной деятельности (ст. 946 ГК РФ). За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность.

Виды страхования

ГК РФ делит договор страхования на два вида – договор имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и договор личного страхования (ст. 934 ГК РФ).

Для заключения договоров имущественного и личного страхования ГК РФ предусматривает исчерпывающий перечень однотипных существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст. 942 ГК РФ).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

  1. об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
  2. о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
  3. о размере страховой суммы;
  4. о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

  1. о застрахованном лице;
  2. о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
  3. о размере страховой суммы;
  4. о сроке действия договора.

Обязательное и добровольное страхование

Выделяют добровольное и обязательное страхование. По общему правилу участники гражданского оборота заключают договоры имущественного или личного страхования в добровольном порядке, исходя из своих интересов.

https://www.youtube.com/watch?v=E7pLPOTDTf0

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Под обязательным страхованием понимается страхование, которое должно осуществляться в силу указания закона. При установлении случаев обязательного страхования в законе должны быть определены объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм. Обязательное страхование осуществляется на основании договора.

Закон может возложить на указанных в нем лиц обязанность по страхованию:

  • жизни, здоровья или имущества других лиц, определенных в законе, на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Законом не может быть установлена обязанность гражданина страховать свою жизнь или здоровье (п. 2 ст. 935 ГК РФ);
  • риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Лица, на которых возложена обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества других лиц либо своей гражданской ответственности, заключают договоры имущественного или личного страхования по общему правилу за свой счет.

Исключение составляют случаи обязательного страхования пассажиров, которое может осуществляться за их счет (п. 2 ст. 936 ГК РФ). Законом может быть предусмотрено обязательное страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет бюджетных средств (обязательное государственное страхование).

Последствия нарушения правил об обязательном страховании определены в ст. 937 ГК РФ. Если обязанное лицо не произвело обязательное страхование, то заинтересованное лицо (выгодоприобретатель) вправе в судебном порядке потребовать его осуществления (п. 1 ст. 937 ГК РФ).

При наступлении страхового случая лицо, для которого установлена обязанность страхования, несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Органы государственного страхового надзора в судебном порядке взыскивают в доход РФ суммы, неосновательно сбереженные обязанным лицом, благодаря тому, что оно не выполнило обязанность по страхованию либо выполнило ее ненадлежащим образом, с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В зависимости от того, на защиту каких интересов направлено страхование, оно подразделяется на имущественное и личное.

Источник: https://juristic.pro/grazhdanskoe-pravo/dogovor-straxovaniya-vidy-straxovaniya-obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-straxovanie.html

Как устроена система ОМС в России? Вся правда

В качестве страховщиков могут выступать

Отношения между участниками договора ОМС регламентирует Федеральный закон. Он же определяет права и обязанности участников, сущность их деятельности. Все эти законы подчиняются Конституции РФ.

Медицинское страхование является весомой ступенью социального страхования, предоставляя гражданам РФ право на получение бесплатных медицинских услуг.

Возможной данная программа является в связи с обеспечением ее денежными средствами из страховых фондов, деньги в которые поступают в качестве налогов от предприятий. Закон определяет всех возможных участников системы ОМС. К таковым относят:

  • застрахованных граждан;
  • страхователей;
  • федеральный фонд государства;
  • территориальные фонды.

MyStrahoi.Ru

Базовая программа ОМС

Стандартной программой ОМС является набор медицинских услуг, которые граждане России получают абсолютно бесплатно по полису в любом медицинском учреждении. В этой программе прописаны все страховые случаи, предоставляемые услуги и их стоимость.

8 800 350-84-13 добавочный 723 – телефон горячей линии юридической консультации. Звоните, если возникают спорные моменты.

В базовой программе находятся следующие виды помощи:

  • паразитарные заболевания;
  • проблемы иммунной системы;
  • злокачественные опухоли;
  • глазные заболевания;
  • проблемы сердечно-сосудистой и дыхательной систем;
  • болезни пищеварительной системы.

Более того, по полису можно получить услуги гастроэнтеролога и компьютерной томографии.

https://www.youtube.com/watch?v=L06FyYWFhWE

К началу 2017 года программа ОМС предполагала денежный фонд в размере 1,6 триллиона рублей. В качестве помощи государства местным органам было потрачено 93 % от общего дохода. На одного гражданина выделялось около 9 тысяч рублей. В 2019 году базовая программа ОМС и территориальная программа ОМС рассчитывается в размере 1,76 триллиона рублей.

Страховое свидетельство ОМС также используется для того, чтобы гражданин смог прикрепиться к лечебному учреждению, стоматологии или женской консультации. Его наличие проверяется и при оформлении ребенка в любое образовательное учреждение.

Страхователи ОМС

Законодательно установлено, что в качестве страховщиков могут выступать:

  • органы местной власти;
  • органы самоуправления;
  • любые юридические лица;
  • частные предприниматели;
  • нотариусы и адвокаты;
  • физические лица с наемными сотрудниками.

Исполнительные власти Российской Федерации законодательно являются страхователями для неработающих граждан и несут за это ответственность.

Страховщики ОМС

В качестве страховщика ОМС выступает Федеральный фонд, в рамках осуществления базовой стандартной программы.

Федеральный фонд – некоммерческая, созданная государством, организация, подчиненная Федеральному закону для реализации мер в сфере обязательного медицинского страхования.

MyStrahoi.ru

Страховые лечебные учреждения

Страховые лечебные организации составляют договор со страхователем и обязуются оказывать услуги ОМС по всем установленным в соглашении правилам.

Самыми крупными такими учреждениями являются Макс-М, Согаз-Мед, Росно-МС, Росгосстрах.

Соглашение

С 2011 года в России унифицирован обязательный формат составления договора об обязательном медицинском страховании. Сейчас сертификат выглядит как пластиковая карточка с неограниченным сроком действия.

Использовать сертификат старого образца не запрещается, но такое соглашение будет действовать не более 1 года. Дата окончания действия соглашения указана на его обратной стороне.

Куда идти, чтобы получить ОМС?

Если гражданин впервые самостоятельно получает свидетельство ОМС, то ему следует выбрать страховую компанию. Сперва он получает временный сертификат.

Персональный документ о получении медицинского страхования можно будет получить спустя месяц после подачи заявления. Современная страховка ОМС не имеет срока годности, поэтому продлевать ее не нужно.

8 800 350-84-13 добавочный 723 – телефон горячей линии юридической консультации. Звоните, если возникают спорные моменты.

Получение ОМС с помощью госуслуг

Портал Госуслуги предоставляет возможность гражданам получить услуги бесплатного медицинского страхования. В таком случае, страховой полис является исключительно виртуальным.

Для того, чтобы подтвердить его наличие, гражданин должен предоставить свой паспорт.

MyStrahoi.ru

Если вы потеряли свидетельство о страховании

При потере полиса ОМС его можно либо восстановить, либо заменить на новый.

В первом случае, гражданин должен обратиться в то страховое медицинское учреждение, в котором он и получил свидетельство.

Организация обязана выдать дубликат утерянной карточки.
Если восстанавливать старый полис не хочется, то можно обратиться в другое страховое учреждение. Там гражданин пройдет процедуру оформления документов и получит новый полис.

Страховщик, в таком случае, будет изменен. Заменить страховую медицинскую организацию можно один раз в течение календарного года или чаще, если меняется место жительства.

Заявление подается до 1 ноября текущего года. Процедура и срок оформления полиса ОМС в обоих случаях не меняется.

Права страхователей

Страхователи имеют законное право на:

  • участие во всех степенях ОМС;
  • самостоятельный выбор страхового медицинского мероприятия;
  • контроль выполнения условий договора.

Частные клиники, наравне с муниципальными, также включены в систему ОМС с 2010 года. Проверить вхождение определенной клиники в базовую или территориальную программу можно, обратившись в ОМС аутсорсинг.

На этом сайте каждый гражданин может прочитать отзывы о работе конкретного учреждения и выбрать именно то, которое покажется ему более надежным.

Обязанности страхователей

Задачи страхователей ОМС заключаются в следующем:

  • прохождение регистрации в территориальном образовании;
  • заключение соглашения на медицинское страхование по полису ОМС;
  • предоставление информации о состоянии здоровья;
  • выплаты страховых взносов;
  • избежание неблагоприятных факторов, вредящих здоровью.

Вышеуказанные обязанности задокументированы на законодательном уровне.

MyStrahoi.ru

За что несет ответственность страхователь?

Страхователь – это физическое или юридическое лицо, которое заключило договор со страховщиком или же является страхователем в связи с законом.

При несоблюдении предписанных норм страхователь несет за это ответственность, и наказывается в связи с законодательными актами.

За что несут ответственность медицинские учреждения?

Медицинские предприятия обязаны обеспечивать качественное предоставление медицинских услуг по ОМС и соблюдение всех условий договора.

Контроль над этим осуществляют органы территориальных образований. Нарушения наказываются штрафами, размеры которых зафиксированы в законодательных актах.

8 800 350-84-13 добавочный 723 – телефон горячей линии юридической консультации. Звоните, если возникают спорные моменты.

Как осуществляется контроль?

Государство требует наличие контроля над качеством предоставления и оказания лечебных услуг медицинскими учреждениями.

Некоторые страховые агентства имеют особые отделы для проведения исследования и корректировки качества работы, а также для защиты прав страхователей.

Главными причинами, для начала расследования и надзора, являются оставленные отзывы на портале ОМС аутсорсинг партнер.

Оформление полиса

Некоторые компании, например, Росно-МС и Ингосстрах, предлагают своим клиентам получить страхование онлайн, чтобы не тратить время на посещение пунктов ОМС. Сам процесс оформления происходит с помощью интернета, а вот забирать пластиковое свидетельство придется на месте, то есть в офисе страховой компании.

После подачи документов в личном кабинете на онлайн-ресурсе будет доступна ссылка на скачивание временного свидетельства. Подготовка и оформление полиса занимает около месяца.

Страховая компания обязательно уведомляет о том, что свидетельство готово. Забрать его можно в пункте выдачи полисов или в МФЦ (все зависит от того, какое место вы укажите при подаче заявления).   Для получения карточки страхования, необходимо иметь при себе:

  • гражданский паспорт, пенсионное свидетельство;
  • свидетельство о рождении (если ребенку нет 14);
  • свидетельство регистрации на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из миграционного отдела (для беженцев).

Список лучших компаний, работающих по ОМС

На территории РФ работают примерно 270 страховых учреждений. Ниже перечислены самые надежные из них.

MyStrahoi.ru

Основными критериями для оценивания и составления данного топа является присутствие на сайтах предприятий следующей информации:

  • полнота и целостность информации об услугах предприятия;
  • место выдачи страхового свидетельства;
  • нормативно-правовые акты и установленный порядок получения страховой карточки;
  • права и обязанности сторон.

Только после того, как вышеперечисленные пункты будут обсуждены, гражданин может приступать к составлению соглашения. Прочитать отзывы о конкретной компании можно, воспользовавшись сайтом ОМС аутсорсинг партнер.

Фонд ОМС

Бюджетный акт страны и Федеральный закон строго регламентируют поступление средств в страховые фонды. Основными задачами фонда являются:

  • установление контроля над качеством работы территориальных образований ОМС;
  • осуществление финансовых программ;
  • контроль над их исполнением.

8 800 350-84-13 добавочный 723– телефон горячей линии юридической консультации. Звоните, если возникают спорные моменты.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5da436c20ce57b7193c2853d

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.