+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Содержание

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков

В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Сумма по военной ипотеке в 2020 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2020 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году – 288 410 рублей;
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2020 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
  • минимальный срок кредитования – один год;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2020 год — это 288 410 рублей или 24 034 в месяц.

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк2629
ВТБ 242840
Банк Зенит3570
Газпромбанк2814
Связь Банк2874
РНКБ2565
Открытие2800
Россельхоз2700
Банк Россия2900
Дом.РФ2758
Абсолют банк3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2020 году 3,57 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2020 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82800208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1028001510
Уралсиб9,43142209,4

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2020 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Военная ипотека

В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета.

Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” № 117 от 20.08.2004 года.

Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ “Росвоенипотека”.

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС).

После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.).

Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе “Военная ипотека”. Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

  • квартира в готовой новостройке;
  • квартира в строящемся доме;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом с участком;
  • таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
  • коттедж;
  • жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

  • в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
  • выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с “Росвоенипотекой”.

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по “Военной ипотеке” было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных.

К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

  • оформить “Военную ипотеку” и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
  • копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по “льготной” статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону “классической” ипотеки.

Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ).

Поэтому оформлять “Военную ипотеку” стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления “Военной ипотеки” выглядит так:

  1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
  3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
  4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе “Военная ипотека”, и подает заявление на выдачу кредита.
  5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и “Росвоенипотекой”.
  6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
  7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
  9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
  10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
  11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от “Росвоенипотеки” из средств государственного бюджета.

Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/

В каком банке лучше брать военную ипотеку

В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Программа военной ипотеки стала востребованной среди служителей Отчизне с самого старта ее действия. Такой спрос оправдан, ведь по ее условиям можно приобрести льготное жилье с помощью социальной субсидии. Для каждого военнослужащего размер государственной помощи определяется индивидуально, исходя из срока службы, военных заслуг и прочего.

Военная ипотека – самая выгодная ипотечная программа в стране. Дело в том, что за погашение кредита отвечает не столько сам заемщик, сколько Министерство обороны.

Оно берет на себя первоначальный взнос по кредиту и другие платежи, так что военнослужащий может не беспокоиться за погашение кредита.

Однако каждому служителю Родины надо знать, в каком банке лучше брать военную ипотеку.

Итак, какой же банк выбрать?

С момента старта программы военной ипотеки прошло более десяти лет. За это время все военнослужащие узнали о ее преимуществах и стали стремиться купить собственное жилье с помощью государства. Однако теория очень отличается от практики, поскольку военнослужащему необходимо самостоятельно искать банк, в котором он хочет брать ипотеку, и уточнять процентные ставки по кредиту.

Согласно статистике 2013 года, разрешение на предоставление «военных кредитов» имеют чуть более ста российских банков. Однако полного выполнения условий придерживаются намного меньше финансовых организаций.

Если военнослужащий раздумывает, в каком банке брать кредит лучше, ему стоит ознакомиться с перечнем всех предоставляющих данную услугу организаций. Его можно изучить на официальном ресурсе ФСФР.

Итак, добро на военную ипотеку получено. На что же можно ее потратить?

Кредитуемое лицо может воспользоваться военной ипотекой для реализации различных кредитных программ по приобретению:

  • Новой недвижимости либо вторичного жилья в старом фонде. Причем, программа распространяется на всю территорию России, поэтому военнослужащий вправе выбирать самостоятельно регион проживания;
  • Частного дома с земельным участком;
  • Пая в доме, находящемся в стадии строительства;
  • Направленных на улучшение настоящих условий жилья.

Основным различием в банковских программах является процентная ставка, сумма первоначального взноса и регион проживания военнослужащего.

Дабы стать лидером на конкурентном рынке, каждый банк старается упростить условия взятия ипотечного кредита. Военная ипотека – не исключение. Спрос на эту услугу породил массу предложений от различных российских банков.

Теперь военный может самостоятельно изучить условия предоставления кредита и допустимые процентные ставки, чтобы выбрать лучший для себя банк. Однако из более чем сотни банковских учреждений есть неоспоримая тройка лидеров.

У них наиболее доступные условия и лояльные процентные ставки:

  1. Сбербанк России. В зависимости от многих факторов (в том числе и срока выслуги, количества иждивенцев и подобных), банк может предоставить ипотеку на сумму 45 тысяч – 2.1 миллион рублей. В нем фиксированный первоначальный взнос – 10 % стоимости приобретаемого жилья. Этот стартовый взнос может выплачиваться их средств накопительно-ипотечной системы или из личного бюджета военного. Процентная ставка в год — 9,5%. Все банковские комиссии отменяются. Однако есть несколько обязательных услуг: необходимо застраховать недвижимость и предоставить поручительство супруги (супруга) военнослужащего.
  2. ВТБ 24. В этом банке кредитный диапазон несколько шире, чем в Сбербанке. Так, кредитуемый по программе военной ипотеки может рассчитывать на сумму от 30 тысяч до 2.25 млн. рублей. При этом первоначально военнослужащий обязан заплатить пятую часть стоимости жилья – 20%. Минимальная процентная ставка по кредиту в этом банке — 8,5%. Дополнительных комиссий нет, однако произвести страхование недвижимости все-таки придется.
  3. Связь Банк. Это – лучший вариант ипотечной программы для военнослужащих, у которых на индивидуальном счете нет достаточных накоплений. Минимальный взнос – та сумма, которая имеется на счету военного в момент взятия кредита. Обслуживание счета — без комиссий и дополнительных платежей. В первый год процентная ставка составляет 9,5%, но после этого она увеличивается до 10-10,5%. Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы стартового взноса. При этом очень важно, чтобы заемщик застраховал жилье и свою жизнь (+трудовые возможности), иначе процентная ставка вырастает еще на 3,5%.

Как правило, максимальным сроком кредитования берут тот период, который остается военнослужащему до выхода в отставку в 45-летнем возрасте.

Перечисленные банки считаются лучшими по программе ипотечного кредитования для военных. К тому же, для людей они еще и очень удобны: их востребованность обусловила широкую сеть расположения филиалов, так что найти представительство банков лидирующей тройки можно практически в каждом уголке России.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/war/v-kakom-banke-luchshe-brat-voennuyu-ipoteku/

Где лучше взять военную ипотеку: 5 вариантов

В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Купить собственное жилье, прослужив в Вооруженных силах РФ всего три года, позволяет военная ипотека. В нашем обзоре изложены условия получения военнослужащим ипотечного займа и рассмотрены предложения 5 кредитных организаций, заслуживающие внимания.

Как купить квартиру в военную ипотеку

Источник справочной информации о том, что это — военная ипотека и каковы условия предоставления в 2018 году — официальный сайт программы ипотечного кредитования российских военнослужащих www.rosvoenipoteka.ru, содержащий данные в виде FAQ (часто задаваемых вопросов) и инфографики.

Подробный пошаговый алгоритм приобретения жилья зависит от разновидности квартиры по военной ипотеке — в новостройке / строящемся многоквартирном доме или на вторичном рынке. Здесь приведена ориентировочная последовательность действий.

Вступить в права заемщика

Чтобы обрести право на приобретение в собственность жилища по госпрограмме ипотечного кредитования военнослужащих, нужно прежде всего стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После включения в реестр НИС защитнику Родины следует подождать не менее 3 лет, чтобы на его личном счете накопилась сумма средств, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

Когда / если минимальный срок «выслуги» достигнут, необходимо обратиться к командиру части с рапортом о предоставлении кредита, который называется ЦЖЗ — целевым жилищным займом.

На основании рапорта из воинской части в ФГКУ «Росвоенипотека» посредством органов исполнительной власти (ФОИВ) поступают необходимые сведения о военнослужащем, после чего учреждение оформляет на его имя свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Важно: узнать, готово свидетельство или нет, участник НИС может узнать через rosvoenipoteka.ru, введя свой регистрационный номер в специальную форму на главной странице (в левой колонке).

Документ действителен в течение полугода с момента выдачи (оформления). Если не получить заем в этот срок, придется обращаться за новым свидетельством.

Узнать сумму накоплений для первоначального взноса

Далее, будущему собственнику жилья стоит рассчитать размер ипотечного кредита, который он может взять в банке, сотрудничающем с Росвоенипотекой. Для этого надо в первую очередь выяснить, сколько денег накопилось на личном счету, чтобы определиться с суммой начального взноса.

Военная ипотека без первоначального взноса не предоставляется ни одной кредитной организацией во избежание рисков, связанных с вероятностью невозврата займа.

Решение, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру реестра — зарегистрироваться на сайте rosvoenipoteka.ru и войти в Личный кабинет, указав логин и пароль, созданный / полученный при регистрации.

Доступ в ЛК также позволяет в любой момент:

  • уточнить сумму ежемесячных начислений на личный счет;
  • получить справку об удержаниях из денежного довольствия на накопления по программе НИС;
  • задать вопрос специалистам Росвоенипотеки.

Форма регистрации / авторизации находится вверху в правой колонке сайта.

Важно: помимо накоплений участника НИС, военнослужащий вправе использовать для первоначального взноса по ипотеке собственные сбережения, деньги родственников, средства материнского капитала и др. При использовании маткапитала супруги она выступает созаемщиком, а купленный объект недвижимости оформляется в долевую собственность с предоставлением долей детям.

Чем выше размер и процент первоначального взноса, тем больше сумма ипотечного кредита, которую согласится одобрить банк.

Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом

Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.

Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.

Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.

Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

Сумма кредита зависит от стоимости жилища согласно заключению оценщика и может настолько сильно отличаться в меньшую сторону от цены, которую просит продавец, что от покупки придется отказаться.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Заключить договор ипотеки

Сумма военной ипотеки в 2018 году для военнослужащих зависит от следующих показателей:

  • возраст заемщика и срок ипотечного договора;
  • размер ежемесячных начислений на счет участника НИС;
  • привлечение созаемщиков и их платежеспособность, подтвержденная документально;
  • вид и состояние приобретаемой жилой недвижимости.

Важно: максимальный срок кредитования жестко ограничен возрастом заемщика, которому на момент окончания договора не может быть более 45 лет.

Максимальный размер ипотечного кредита военнослужащему не превышает 3 млн руб. На практике очень сложно получить более 2,3 млн.

Если одобренной банком суммы достаточно для покупки, за передачей кредитору пакета документов следует подписание договора.

Согласовать сделку в Росвоенипотеке

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

  • получены и переданы на рассмотрение;
  • направлены на юридическую экспертизу;
  • одобрены и переданы на подпись руководителю;
  • отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

Рассчитаться с продавцом

После одобрения следует:

  • получить кредитные средства;
  • рассчитаться с продавцом;
  • переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
  • оформить недвижимое имущество в собственность;
  • передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Где лучше взять ипотеку военнослужащему

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

ДОМ.РФ, или АИЖК

Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2018 году по сравнению с другими кредиторами.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 25 лет;
  • минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
  • минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Оформить кредитный договор и взять заем может житель любого региона, так как у агентства есть представители во всех субъектах федерации. Их адреса также указаны на дом.рф в соответствующем разделе.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

  • самая низкая процентная ставка;
  • самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

  • сравнительно большой ПВ;
  • высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Сбербанк России

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

  • довольно низкая процентная ставка;
  • сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
  • низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

  • не самый низкий ПВ;
  • не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Россельхозбанк

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Одно время РСХБ оформлял военную ипотеку только под вторичное жилье. Сегодня он кредитует и приобретение военнослужащими квартир на «первичке».

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 22 года;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
  • ПВ — 10%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

  • самый низкий ПВ;
  • большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • не предусмотрено привлечение созаемщиков.

ВТБ24

Процентная ставка по ипотечному кредиту для военнослужащего в ВТБ24 составляет 9,7% годовых.

В случае выхода заемщика из НИС показатель увеличивается до 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 24 года;
  • срок договора ипотеки — до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • максимальная сумма займа — 2,29 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения ВТБ24:

  • ниже ставка по сравнению с Россельхозбанком, Банком «Открытие» и др.;
  • свобода в выборе страховщика — любая компания, отвечающая требованиям кредитора;
  • отсутствие строгих требований к созаемщикам и поручителям — кроме подтверждения дохода, только наличие общего стажа не менее 1 года;
  • возможность участвовать в программе лояльности и получать дополнительные бонусы (если открыть банковскую карту ВТБ).

Минусы:

  • выше ставка по сравнению с АИЖК и Сбербанком;
  • ниже максимальная сумма займа по сравнению с ними же;
  • ниже срок кредитования по сравнению с Россельхозбанком;
  • выше ПВ по сравнению с РСХБ.

Банк «Открытие»

Крупнейший в России частный банк, в процессе санации продолжающий работу с физлицами в привычном режиме, оформляет ипотечные займы защитникам Родины под 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 18 лет (хотя таких молодых участников НИС не бывает);
  • срок договора ипотеки — от 1 до 20 лет;
  • ПВ — 20%;
  • максимальная сумма займа — 2,24 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого имущества.

Плюсы военной ипотеки от Банка «Открытие» по сравнению с предложениями, рассмотренными выше, не выявлены. Кроме разве что лояльного отношения к минимальному возрасту заемщика.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • довольно большой ПВ;
  • гораздо строже требования к созаемщикам по сравнению с ВТБ 24.

Заключение

Подытоживая, называем кредиторов, предлагающих участникам НИС по военной ипотеке условия получения, наилучшие по отдельным параметрам:

  • ставка — АИЖК;
  • первоначальный взнос — Россельхозбанк;
  • сумма займа — АИЖК;
  • возраст заемщика — Сбербанк, «Открытие»;
  • срок кредитования — Россельхозбанк;
  • дополнительные возможности и привилегии — ВТБ24.

Источник: https://novostroyki.guru/stati/voennaya-ipoteka-kuda-obratitsya-chtob-ne-oshibitsya/

Можете ли вы получить военную ипотеку

Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:

  • Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
  • Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
  • Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
  • Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
  • Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
  • Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.

Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

Дополнительно к НИС могут присоединиться:

  • Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
  • Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
  • Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
  • Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.

Условия использования военной ипотеки

  • Военнослужащий может купить жилье в любом регионе РФ.
  • Возможна покупка в новостройке, на вторичном рынке, в виде квартиры или загородного дома.
  • Жилье должно быть полностью пригодно для проживания (то есть, с использованием данных средств нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме).

  • Разрешено использовать приобретенное жилье для получения дополнительного дохода – т.е. сдавать его в аренду.

Где проверить сумму накоплений:

  • Зайдите на сайт «Росвоенипотеки».
  • Пройдите регистрацию, используя последние 10 цифр вашего регистрационного номера.

  • В течение месяца заявка на регистрацию будет рассмотрена, и вы сможете контролировать поступление денег через онлайн-кабинет.

Согласно закону, военная ипотека может быть использована через 3 года после начала поступления средств.

Для приобретения недвижимости без обращения к кредитной линии (обычной покупки) необходимы 20 лет выслуги или чрезвычайные обстоятельства.

Основаниями для использования всей суммы на покупку недвижимости до истечения 20-летнего срока выслуги являются:

  • возраст военнослужащего более 45 лет;
  • отставка при реструктуризации Минобороны РФ;
  • увольнение контрактника, участвующего в НИС, не имеющего жилья и прослужившего более 10 лет;
  • увольнение по болезни, не позволяющей служить далее.

Плюсы и минусы военной ипотеки

После многолетних «пирамид» и прочих «сыров в мышеловке», заемщики часто с подозрением относятся к любым программам, позволяющим снизить расходы.

Какие есть плюсы и минусы у военной ипотеки и какие подводные камни нужно учитывать?

  • сокращение расходов на покупку жилья

Вплоть до 0 – если найдете квартиру, у которой первоначальный взнос укладывается в уже накопленные средства, а ежемесячный платеж не будет превышать 23 тысяч рублей, ничего не придется доплачивать самостоятельно.

  • низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос

Не верите, что накоплений хватит? Важно учитывать, что условия банков по военной ипотеке выгодно отличаются от стандартного кредита. Средняя ставка 9% – 10%. Средний минимальный взнос – от 10%. Поэтому позволить себе покупку жилья по ипотечному займу без доплат могут даже жители Москвы.

  • одобрение при плохой кредитной истории

Заемщикам с плохой КИ отказывают, потому что нет уверенности в своевременном погашении ипотеки. В ситуации социальной поддержкой банкам нечего опасаться – ведь большую часть долга оплатит государство.

  • относительно небольшая сумма

Средств, получаемых по программе, хватит на 2-х или 3-хкомнатную квартиру в регионе или же на однушку в Москве. Семьям, которым нужна большая площадь в столице придется доплачивать из собственных денег. Впрочем, можно подождать пару лет, чтобы накопилась сумма, которая «вперед» покроет издержки на ежемесячные платежи.

Из-за включения в процесс «Росвоенипотеки» оформление получается сложнее и дольше, чем при обычной ипотеке. Ниже эксперты Financer.com составили подробную схему. Поэтому путаницы возникнуть не должно. В любом случае, выгода существенно перекрывает пару лишних поездок, которые придется совершить.

  • не будут начисляться налоговые вычеты

Налоговые вычеты исчисляются только из собственных средств, добавленных к начислениям НИС.

Купить или копить?Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

Или подождать и сразу приобрести квартиру?

Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

Что произойдет при увольнении?

Согласно закону, государственная помощь предоставляется только военнослужащим. Поэтому при увольнении программа перестает действовать. Даже если на счету оставались средства, они будут аннулированы. Более того, все полученное до этого, придется вернуть.

Что это значит для заемщика:

  • ипотечные платежи придется гасить самостоятельно из собственных средств;
  • банк может пересмотреть условия предоставления займа и поднять ставку;
  • сумму, внесенную Росвоенипотекой, нужно будет вернуть.

Исключением является военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья.

Если военнослужащего увольняют из-за того, что по состоянию здоровья он больше не может нести службу, вся сумма, которую он должен был бы получить за 20 лет службы, будет ему выплачена.

Единственное, не будет индексации. Если в 2020 году вас уволили со службы из-за болезни, и вы прослужили 10 лет, помимо средств, оставшихся на счету в НИС, вам будет выплачено 280.009 рублей х 10 лет (2.800.090 р.).

Что произойдет при разводе?

Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

1.Выберите недвижимость

Обязательно на территории РФ, но в любом регионе. Вторичное жилье или новостройку – главное, чтобы оно было полностью пригодно для жизни, не находилось в аварийном или неблагоприятном для жизни состоянии.

2.Получите свидетельство участника НИС

Документ выдает по рапорту на имя командира части. В рапорте нужно указать, какую недвижимость вы намерены приобрести и в каком регионе она находится.

Свидетельство действительно в течение 6 месяцев после получения.

За этот срок процесс приобретения недвижимости должен быть завершен полностью.

3.Подайте заявку в выбранный банк

Список необходимых документов может незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной организации.

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • СНИЛС/ИНН (необязательно)
  • справку о доходах
  • документы, подтверждающие несение службы

4.Проведите оценку квартиры

Предварительно уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк. Это гарантирует принятие экспертной оценки с первого раза, без подозрений и нареканий.

5.Предоставьте в кредитную организацию документы на недвижимость

В связи с регулярными случаями мошенничества, недвижимость проверяется на юридическую чистоту (отсутствие скрытых долгов, иных собственников, прописанных жильцов и т.д.) собственным отделом банка. Если все в порядке, кредит будет одобрен.

6.Заключите ипотечный договор

После этого на ваше имя будет открыт счет для зачисления первоначального взноса.

7.Дождитесь проверки в «Росвоенипотеке»

После проверки всех документов в ведомстве сумма первоначального взноса перечисляется в банк.

В дальнейшем внесение ежемесячных платежей происходит автоматически, если они не превышают средства, начисляемые вам каждый месяц.

В противном случае «доплату» вам нужно будет перечислять самостоятельно в соответствии с графиком платежей (не забудьте запросить в банке соответствующую распечатку).

8.Заключите договор и зарегистрируйте жилье

Заключите с продавцом договор купли-продажи и зарегистрируйте новую собственность в Росреестре.

Дальнейшие действия осуществляются без присутствия заемщика. После регистрации права собственности банк перечисляет деньги продавцу и передает документы в «Росвоенипотеку».

В каком банке выгодно оформить?

Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

    Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:

  • ставка от 8,7%
  • сумма до 50 миллионов
  • срок до 30 лет
  • высокий процент одобрения
  • минимум документов

Сравните предложения вверху данной страницы, подайте заявку и получите решение без поездок в офис. Среднее время принятия решения – 1-2 дня.

Обратите внимание!

  1. В 2020 году планируется принять закон, по которому для использования накоплений нужно будет отслужить 10 лет (вместо принятых сейчас 3 лет ожидания с момента открытия счета).
  2. Финансовые аналитики прогнозируют, что из-за введенного для застройщиков проектного финансирования к концу года резко вырастут цены на недвижимость.

Поэтому Financer.com советует реализовать право на ипотеку до конца 2020 года.

Статья подготовлена на основе: Руководства по НИС Минобороны РФ, Федерального Закона N 117-ФЗ, Отчет о функционировании программы за 2018 г., Федерального Закона N 168-ФЗ, Федерального Закона N 76-ФЗ.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/voennaya-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.