+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

Содержание

Ипотека для пенсионеров в ВТБ24

Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

C проблемой отсутствия жилья сталкиваются не только молодые семьи, но люди старшего поколения. Например, одни хотят помочь своим детям приобрести квартиру или дом, другие после многих лет аренды жилья мечтают обрести наконец-то собственный уголок.

Кредит на покупку недвижимости является одним с реальных вариантов стать владельцем квартиры или дома.

Однако возможна ли ипотека для пенсионеров в ВТБ24 – банке, который занимает лидирующие позиции в кредитовании населения? На этот вопрос мы постараемся дать ответ в этой статье.

О некоторых ограничениях

ВТБ24 по всем своим ипотечным продуктам устанавливает верхнюю планку возраста потенциального заемщика на момент погашения кредита – 70 лет. То есть взять кредит на покупку жилья люди пенсионного возраста могут, но максимальный срок действия договора для них все же будет ограничен.

По программе кредитования на покупку жилья на первичном или вторичном рынке длительность кредита не может превышать 30 лет.

Но, учитывая, что минимальный возраст пенсионера составляет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, первые могут позволить себе взять кредит максимум на 15 лет, вторые – на 10 лет.

Каких либо других целевых программ на покупку недвижимости, рассчитанных только на пенсионеров в ВТБ24 нет.

Предложения ВТБ24 для пенсионеров

Итак, если пенсионеры получают достаточный доход и уже накопили деньги на первоначальный взнос, они могут взять заем на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Условия кредитования по этим программам следующие:

  • Максимальный размер кредита – не более 60 млн рублей.
  • Ставка – от 12,1% годовых для людей, получающих заработную плату на карту ВТБ24 и заключивших договор комплексного страхования. В противном случае выплату увеличат на 0,5% – если не выполняется первое требование, и на 1% – если второе. Если же клиент и не застрахован, и не обслуживается в ВТБ24, ему придется заплатить 13,6% годовых.
  • Срок действия договора зависит от возраста потенциального клиента.
  • Минимальный авансовый взнос составляет 10% (но только для «своих» клиентов). Для остальных категорий заемщиков стартовый платеж застройщику составляет 15% и выше от стоимости жилья.

Кроме ипотечных программ, пенсионерам доступны и другие кредитные продукты:

  • потребительский кредит наличными;
  • банковские карты;
  • автокредиты.

Экспресс-программа кредитования для пенсионеров

Какой-то специальной программы кредитования для пенсионеров в ВТБ24 нет. На текущий момент этот клиентский сегмент не является приоритетным для банка в связи с низким уровнем дохода их представителей.

ВТБ24 не выделяет пенсионеров в отдельную категорию клиентов и кредитует их на общих условиях. Поэтому люди старшего возраста не могут себе позволить оформить кредит на значительную сумму и на длительный срок.

Несколько лет назад большую популярность имела программа экспресс-кредитования пенсионеров, но она прекратила свое действие. Однако сейчас людям старшего возраста ничто не мешает воспользоваться другими банковскими продуктами (читай выше). И, в общем-то, если им удастся быстро получить заем, то и эти кредитные программы условно можно называть экспресс-кредитами для пенсионеров.

Стоит также учесть, что решение по кредиту принимается за 1-3 рабочих дня. Быстрее могут получить деньги только внутренние клиенты ВТБ24.

Требуемые документы

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку, унифицирован и практически идентичен во всех банках:

Перечень документов может несколько отличаться, это зависит от особенностей кредитной сделки.

Когда можно получить отказ

ВТБ24, как и всякий другой банк, заинтересован в платежеспособном заемщике. Также снизить риски и повысить шансы вернуть деньги можно при наличии поручительства или залога. Однако все равно банк далеко не всем желающим выдает ипотеку. Рассмотрим, какие причины отказа в ипотеке в ВТБ:

  1. Клиент не подал полный пакет документов. В банке есть стандартный перечень бумаг, которые должен представить потенциальный заемщик, чтобы рассмотрели его заявку на кредит. Однако кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы (в большинстве случаев так и происходит).
  2. Испорченная кредитная репутация. Наличие действующей или погашенной в прошлом просроченной задолженности автоматически является стоп-фактором, который существенно снижает шансы на получение положительного решения.
  3. Дохода пенсионера и его поручителей недостаточно для обслуживания задолженности. Это актуально для людей старшего возраста, так как они не могут взять ипотеку на максимальный срок, соответственно ежемесячная нагрузка для них будет больше.
  4. Потенциальный должник не накопил достаточно средств на авансовый взнос и дополнительные расходы, которые сопровождают процесс оформления ипотеки.

Об альтернативе

Альтернативными продуктами ВТБ24, которыми могут воспользоваться пенсионеры, чтобы решить свою жилищную проблему являются:

  • потребительские программы «Крупный» и «Удобный»: с их помощью можно взять в долг до 3 млн или 400 тысяч рублей соответственно на срок до 5 лет. Ставка по первому продукту – 16,5% годовых, а по второму – от 17% до 24% годовых;
  • кредитные карты: в зависимости от статуса их максимальный лимит составляет от 299 999 до 1 000 000 рублей.

Процентные ставки по таким продуктам выше, чем по ипотеке. Однако при их оформлении отсутствуют платежи в пользу третьих лиц (нотариусов, страховых и оценочных компаний).

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-dlya-pensionerov-vtb24.html

Какие банки дают ипотеку для пенсионеров в 2020 году?

Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

  • Сбербанк предлагает ссуду до 10 млн. руб. на покупку любой недвижимости.
  • У ТрансКапиталБанка низкий первоначальный взнос от 5% .
  • АК Барс банк предлагает ипотечные кредиты только для военных и пенсионеров.

  • СовКомБанк кредитует пенсионеров до 85 лет предлагая лояльные услвоия.
  • РосСельхозБанк специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет.
  • Почта Банк выдает кредиты под 7,5% годовых.

  • По разным причинам люди пенсионного возраста задумываются об ипотеке: кто-то хочет купить себе небольшую квартирку и оставить прежнее жилье детям или внукам, кто-то мечтает об уютном домике за городом, кто-то – о переезде в более теплые края, да мало ли, какие обстоятельства складываются.

    При этом многие считают, что связываться с пенсионерами банки не станут. Это не так. Мы подскажем, куда обратиться пенсионерам.

    Наиболее широкую линейку предложений для пенсионеров разработал Сберегательный банк России. Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости: готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и проч. Условия кредитования по разным программам примерно одинаковые:

    • первоначальный взнос (дальше в статье – ПВ) не менее 15%,
    • максимальная сумма до 10 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
    • размер процентной ставки начинается с 12%;
    • сроки погашения провозглашаются до 30 лет, но при этом оговаривается, что на момент полной выплаты заемщику должно быть не более 75 лет.

    Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 руб. в АО «Сбербанк России» →

    Предложение ТрансКапиталБанка привлекает достаточно низким ПВ – от 5% (однако следует учитывать, чем выше ПВ, тем ниже годовые ставки). Здесь кредитуют как работающих, так и неработающих пенсионеров ссудами для покупки строящегося жилья. Ставки от 11,5%, на период стройки выше на один процент. Предельный возраст заемщика – 75 лет. Онлайн-заявка на кредит до 20 000 000 руб. в ТрансКапиталБанке →
    Формула «больше заплатишь первый взнос – меньше переплат по кредиту» используется и в АК Барс банк. Деньги по ипотечному кредиту здесь могут получить только военные или работающие пенсионеры. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита – 70 лет. ПВ – от 10% (но вы помните – чем больше ПВ, тем меньше процентные ставки). ГЭСВ (годовые эффективные ставки вознаграждения) – от 10,5% в год. На какой срок брать ссуду, рассчитайте сами. Отправить заявку на кредит в АК Барс банке →
    СовКомБанк кредитует как работающих, так и неработающих пенсионеров, при этом предлагает наиболее лояльные возрастные рамки – до 85 лет. Непременное условие – страхование не только залогового имущества, но и жизни и здоровья заемщика. Обязательный ПВ – от 10%, ставки – от 10,5% годовых. Сумма кредита составляет до 80% оценочной стоимости залогового имущества. Онлайн-заявка в СовКомБанке →
    РосСельхозБанк охотнее кредитует пенсионеров сельской местности не старше 75 лет под залог принадлежащей им недвижимости. Заемщиком могут стать как работающие, так и неработающие пенсионеры, имеющие достаточный доход для покрытия необходимых затрат и выплат по кредиту. Максимальный размер кредита – 8 млн.р., возвратить необходимо максимум за 25 лет, но до достижения верхнего порога возраста. Процентные ставки от 12,5% в год, размер ПВ оговаривается индивидуально. Онлайн-заявка на кредит в РосСельхозБанке →
    Почта Банк предлагает выгодные проценты для пенсионеров – от 7,5% в год. Однако взять крупную сумму на большой срок здесь не получится, максимальный размер кредита – до полутора миллионов рублей, период возвращения – до трех лет. Преимущество – обязательный размер ПВ не выделен. Есть льготы для участников пенсионных программ банка. Получить кредит в Почта Банке →
    ФондСервисБанк выдвигает несколько пакетов для пенсионеров на различные виды ипотечного кредитования. Согласно каждому, можно получить до 30 000 000 рублей, но не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. Размер ПВ колеблется от 0 до 15% от суммы и зависит от платежеспособности клиента. Платежеспособность можно подтвердить не только размером пенсии и зарплаты (для работающих пенсионеров), но и суммами банковских депозитов, имеющимся имуществом, доходами от сдачи жилья внаем и др. источниками доходов. Ставки – от 9,5% в год. Онлайн-заявка на кредит в ФондСервисБанке →
    Специальное предложение для военных пенсионеров от ВТБ Банка. Вышедшие в отставку военные могут приобрести собственное жилье при помощи ипотечной программы. Ссуду до двух с половиной миллионов рублей можно возвращать в течение двадцати лет (но до исполнения заемщику 60 лет). Процентные ставки – от 9,2% в год. Размер ПВ определяет клиент, но не менее 5%. Отправить заявку на кредит в ВТБ Банке →
    Ипотечный кредит на готовое жилье под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества работающие пенсионеры до 75 лет могут взять в Инвестиционном торговом банке. Учреждение предлагает до 10 миллионов в национальной валюте, период погашения – до 10 лет. Банк взимает вознаграждение от 7,4% в год плюс комиссия за обслуживание, плюс страхование залогового имущества и жизни и здоровья заемщиков. Отправить заявку на кредит в Инвестиционном торговом банке →
    Альфа-Банк готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет, имеющими стабильный доход, покрывающий все необходимые расходы (коммунальные услуги, продовольственную корзину и проч.) плюс ежемесячные выплаты по кредиту. При подтверждении платежеспособности можно получить до двадцати миллионов рублей сроком на десять лет (при этом заемщику на момент погашения кредита должно быть менее 70 лет). ПВ – от 15%, ставки – от 10% годовых. Отправить заявку на кредит в Альфа-Банке. →
    ООО «Национальная фабрика ипотеки» предлагает людям пенсионного возраста (до 75 лет) без справки о доходах оформить ипотечный кредит до 8 000 000 рублей на срок до 15 лет. Первый взнос – от 10%, ставки вознаграждения – от 12%. При этом залогом может стать как покупаемое, так и иное жилье. Отправить заявку на кредит в ООО «Национальная фабрика ипотеки» →
    Газпромбанк не предлагает свои услуги пенсионерам, но если вам менее 65 лет и есть стабильный доход, в принципе, вам могут оформить ипотеку, однако только на строящееся жилье. При этом максимальный размер займа составляет не более 75% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, погашать можно до исполнения 65 лет. Зато процентная ставка по кредиту минимальна – от 4,9% годовых. Отправить заявку на кредит в Газпромбанке →
    В банке «Открытие» пенсионерам предлагают рефинансирование ипотечных кредитов. Возраст заемщиков до 75 лет, сведения о доходах обязательны. Годовые эффективные ставки вознаграждения составляют от 9,7%. Максимальный размер рефинансируемого кредита – двадцать миллионов рублей. Отправить заявку на кредит в банке «Открытие» →
    В возрасте до 75 лет работающие и военные пенсионеры могут получить кредит на приобретение нового жилья (на стадии строительства) в НС Банке. Сумму до 25 000 000 рублей можно получить на срок от 5 лет. Проценты по кредиту беспрецедентно низкие – от 3% годовых, но существуют комиссии за обслуживание кредита. Вопрос о необходимости и размере первого взноса решается индивидуально. Отправить заявку на кредит в НС Банке →
    Ипотеку до десяти миллионов рублей могут оформить пенсионеры моложе 70 лет в банке «Возрождение». При подтверждении платежеспособности заявка будет оформлена в течение трех рабочих дней. Минимальный срок погашения – один год. Процентные ставки – от 11,89% в год. При наличии государственной поддержки (военные пенсионеры, госслужащие и т.п.) процентные ставки снижены – от 8%. Отправить заявку на кредит в банке «Возрождение» →
    Банк «Акцепт» выдает пенсионерам на покупку строящегося или готового жилья до двух миллионов рублей. ПВ – от 20%, ставки – от 9% в год. Банк предлагает несколько целевых кредитов с различными видами залогового имущества. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию (впрочем, это требование абсолютно всех финансовых учреждений). Отправить заявку на кредит в банке «Акцепт». →
    Рефинансирование ипотечных кредитов для пенсионеров (до 15 000 000 рублей) проводит ИнвестТоргБанк. Минимальный срок погашения – один год, максимальный – двадцать пять. По условиям банка, кредит необходимо погасить до исполнения 75 лет. Принимается любой вид недвижимости. Первоначальный взнос не требуется, ставки – от 9,5% в год. Погашается равными платежами (аннуитетная схема). Отправить заявку на кредит в ИнвестТоргБанке. →
    Западно-Сибирский коммерческий банк выдает целевые ипотечные кредиты на объекты застройщиков. Заемщиком может стать гражданин РФ до 65 лет, получить сумму до 80% стоимости приобретаемого жилья. Погашение – от 12 месяцев под 10 – 14% годовых. Без дополнительных комиссий и поручителей. Отправить заявку на кредит в Западно-Сибирский коммерческий банке. →
    Тинькофф банк помогает пенсионерам сэкономить силы, время и нервы на поиски оптимальных предложений. Вы оставляете ипотечную заявку на сайте банка и заполняете анкету. Ваши данные немедленно автоматически рассылаются по одиннадцати банкам-партнерам Тинькофф. В течение трех дней руководство банков-партнеров рассматривает ваши данные, затем на оставленные вами контактные адреса приходят предложения от банков, одобривших кредит. Вам остается выбрать наиболее подходящие условия кредитования и связаться с выбранным банком. Отправить заявку на кредит в Тинькофф банке. →

    Еще один банковский продукт для пенсионеров – обратная ипотека. В этом случае пенсионер сдает свою недвижимость в своеобразный банковский залог и ежемесячно получает определенную сумму, размер которой зависит от оценочной стоимости его жилья.

    Возвращать деньги банку не нужно, процентов никаких нет. После смерти хозяина недвижимости залог становится собственностью банка. Для одиноких пожилых людей, не имеющих наследников, это хорошая возможность получить солидную прибавку к пенсии.

    Но вернемся к более веселым темам. Как видим, реальная возможность получить ипотечный кредит у пенсионеров существует. Безусловно, работающие пенсионеры и военные пенсионеры, получающие солидную пенсию и господдержку, имеют больше выбора для заключения договора.

    Другая категория – пенсионеры, имеющие неплохую пенсию и определенный побочный доход (доплаты за выслугу, сдачу в аренду помещений, личный бизнес и т.д.) также сравнительно легко найдут интересные предложения. Труднее всего придется людям пожилого возраста, чья пенсия держится в средних пределах и никакого иного дохода не имеется.

    Чтобы получить ипотечный кредит, таким потенциальным заемщикам потребуется доказать свою платежеспособность. Это может быть солидная недвижимость, имеющаяся в собственности и предложенная в залог (жилые и коммерческие помещения, земельные участки и проч.), дорогие автомобили, счета в банке, надежные и солидные поручители и т.д.

    Но все равно готовьтесь, что вам могут предложить повышенные размеры первого взноса и процентных ставок.

    Несколько полезных советов

    • Внимательно читайте банковский договор, в том числе все, что написано мелкими буквами и вынесено в сноски. Банковские работники обязаны разъяснить все подводные камни сделки, но без ваших конкретных вопросов не всегда стремятся это делать. Помните: вы получаете максимум 80% стоимости квартиры, а отдавать в случае неблагоприятного развития событий придется всю целиком.
    • Обратите внимание не только на размеры процентов, но и на дополнительные комиссии, страховки, начисление пени и проч.
    • Помните, что часто отсутствие первоначального взноса автоматически повышает процентные ставки. Выясните данный вопрос, чтобы выбрать оптимальный вариант.
    • Прежде, чем обращаться за кредитом, выберите жилье, которое хотите приобрести. Банку необходимы конкретные документы на конкретную недвижимость, а не ваши желания.
    • Чтобы повысить шансы на одобрение, подготовьте как можно больше документальных подтверждений вашей состоятельности: квартиры, машины, счета, переводы от детей и внуков и т.д. Также можно привлечь созаемщиков из числа близких людей, которым вы доверяете. Желательно, чтобы созаемщики были трудоспособного возраста.
    • Не забывайте, что указанный в требованиях банка возрастной порог заемщика – это дата, до наступления которой необходимо не взять, а погасить кредит. Если банк провозглашает максимальный возраст 70 лет, то в 69 вы сможете оформить кредит максимально на 11 месяцев.

    Надеемся, наши советы помогут, и вы сможете осуществить свою мечту о новом жилище.

    Онлайн заявка на ипотеку для пенсионеров

    Источник: https://nikipoteka.ru/articles/ipoteka-dlya-pensionerov/

    Все про ипотеку для пенсионеров в ВТБ банке – Кредиты пенсионерам

    Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

    Может ли пенсионер получить ипотечный кредит? Да, конечно. Некоторые банки не ограничивают возраст потенциального клиента, и выдают жилищные ссуды пожилым людям. Так, ипотека для пенсионеров в ВТБ — отличная возможность людям старшего возраста обзавестись недвижимостью и улучшить свои жилищные условия.

    Дают ли ипотеку пенсионерам в ВТБ (24)

    Специальной программы кредитования пенсионеров в банке нет, поэтому люди пенсионного возраста могут рассчитывать получить жилищную ссуду на общих основаниях (скачать общие условия ипотечного договора ВТБ).

    По условиям ВТБ, ипотека пенсионерам выдается только в том случае, если они продолжают работать. При этом, на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше определенного возраста:

    • 60 лет — для женщин;
    • 65 лет — для мужчин.

    Предельный возраст обращения за кредитом – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно, то есть максимальный срок действия договора составит 5 лет.

    Впрочем, для представителей определенных профессий действуют послабления: работникам бюджетной сферы (медики, военные, педагоги и др.) разрешается заключать договор на срок до достижения ими 75-летнего возраста.

    А вот требований к гражданству и месту регистрации банк не предъявляет. Важно только, чтобы место работы заемщика находилось на территории РФ. Получить в ВТБ ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры могут как работники по найму, так и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

    Условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ

    ВТБ предоставляет ссуды на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке. А также на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге у банка и выставленной на продажу. Кроме того, в ВТБ можно рефинансировать ипотечные займы других организаций.

    Ставки по кредитам начинаются от 10,1% годовых и зависят ряда факторов: размера первого взноса, наличия страховки и даже метража приобретаемой недвижимости.

    На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ и оформившие комплексную страховку. Для остальных категорий заемщиков применяются различные надбавки.

    РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредитные карты для пенсионеров в Альфа-Банке

    Кроме того, в банке действуют специальные программы «Больше метров – ниже ставка» и «Победа над формальностями», позволяющие получить ссуду на более выгодных условиях и по упрощенной процедуре.

    В рамках первой программы при оформлении ссуды на покупку квартиры общей площадью от 65 кв.м. ставка уменьшается на 0,5%.

    Вторая программа доступна заемщикам, оплачивающим от 40% от стоимости квартиры из личных средств. Они могут рассчитывать на оформление кредита без подтверждения дохода и на ускоренное рассмотрение заявки. Процентная ставка в рамках программы начинается от 10,6%.

    Как получить ссуду

    Ипотека для пенсионеров в ВТБ оформляется в таком же порядке, как и для других клиентов. Процедура выдачи займа состоит их трех этапов:

    1. Рассмотрение кредитной заявки (скачать анкету ВТБ).
    2. Одобрение предмета залога.
    3. Заключение сделки.

    Шаг 1

    На этом этапе заемщик предоставляет в банк комплект документов, на основании которого банк оценивает его кредитоспособность (справки о доходах 2НДФЛ (скачать) или по форме ВТБ (скачать)) и принимает решение о возможности выдачи ссуды. В ВТБ ипотека для пенсионеров предоставляется на общих основаниях — перечень документов стандартный.

    Если заемщик получает пенсию или зарплату на карту ВТБ, предоставлять документы об этих доходах не требуется — банк и так видит размер и периодичность начислений.

    При оформлении кредита по программе «Победа над формальностями» понадобятся только два документа.

    Если заемщик состоит в официальном браке и между супругами не заключен брачный договор, второй супруг автоматически будет являться поручителем по кредиту. От него также потребуются документы — паспорт и СНИЛС.

    Документы на кредит нужно подать в любой ипотечный центр банка. Для удобства можно предварительно заполнить кредитную заявку на сайте ВТБ. После чего, вам позвонит сотрудник банка и согласует время встречи.

    Средний срок рассмотрения документов – до 5 рабочих дней. Положительное решение по заявке действует 4 месяца.

    Шаг 2

    Этот шаг включает выбор недвижимости, ее оценку и согласование с банком.

    РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредит в банке Русский Стандарт пенсионерам до 80 лет

    Ипотеку для пенсионеров в ВТБ (24) можно взять на покупку квартиры в многоквартирном доме, отдельно стоящего коттеджа или таунхауса. Жилье можно подобрать самостоятельно или воспользоваться предложениями партнеров банка – это позволит сэкономить время на проверке объекта.

    После выбора недвижимости нужно получить в оценочной компании заключение о ее рыночной стоимости. Для оценки, ВТБ рекомендует обращаться в одну из аккредитованных банком компаний, при этом отчет можно заказать онлайн через сайт банка. Оценку недвижимости оплачивает заемщик, средняя стоимость услуги – 4-5 тыс. руб.

    После проведения оценки нужно предоставить в банк документы на недвижимость.

    Шаг 3

    После окончания всех проверок начинается самый ответственный этап – оформление сделки. На этом этапе банк и заемщик подписывают стандартный пакет документов.

    Важно! Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным (ГК РФ, ст. 935 (скачать)), однако при отказе заключить договор личного страхования процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

    Как погашать кредит

    Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами, одинаковыми на весь срок действия договора.

    Вносить деньги можно разными способами:

    • через банкоматы ВТБ;
    • в личном кабинете на сайте банка;
    • в кассе отделения ВТБ;
    • совершить перевод со счета в другом банке;
    • воспользоваться услугами Почты России.

    При переводе денег через сторонние организации следует уточнять сроки проведения операций и вносить платежи с учетом этих сроков.

    По желанию заемщик может полностью или частично погасить задолженность досрочно. Заявление на досрочное погашение кредита можно передать в банк лично или направить через ВТБ-Онлайн.

    Расчет расходов

    Рассчитать примерный график погашения кредита можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ. Для этого потребуется указать стоимость квартиры, размер первоначального взноса, уровень дохода и желаемый срок кредита.

    Так, при стоимости жилья в 2 млн. рублей и при условии внесения первого взноса в 500 тыс. рублей ежемесячный платеж на пять лет составит 32 315 рублей.

    Расчет автоматически производится с учетом подключения комплексной страховки, при отказе от личного страхования ставка будет выше на 1 пункт.

    Также нужно учитывать уровень дохода заемщика. В среднем, размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% дохода.

    По условиям ВТБ (24) ипотеку для пенсионеров разрешается оформлять с привлечением ближайших родственников: супругов, братьев и сестер, совершеннолетних детей.

    Максимум по одному кредиту можно учесть доход четырех созаемщиков. Все они должны будут предоставить в банк те же документы, что и заемщик.

    РЕКОМЕНДУЕМ:  Автокредит для пенсионеров

    Плюсы и минусы кредита

    Ипотека для работающих пенсионеров от ВТБ банка – одна из самых выгодных на рынке. При этом у данного продукта есть преимущества и недостатки.

    Плюсы:

    • возможность рассмотреть совокупный доход созаемщиков;
    • оформление кредита без подтверждения дохода (при первоначальном взносе от 40%);
    • нет требований к месту прописки.

    Минусы:

    • небольшой срок кредита;
    • неработающие пенсионеры не могут взять ипотеку.

    Сложности оформления

    Зачастую, банки не готовы кредитовать пенсионеров, считая эту категорию заемщиков наиболее рискованной. Это и понятно – с возрастом риск потери здоровья, трудоспособности и даже жизни растет. А значит, повышается и вероятность того, что у заемщика могут возникнуть трудности с погашением долга.

    Кредиторы, которые все-таки решаются выдавать займы пенсионерам, пытаются снизить риски за счет требований о привлечении поручителей, высоких процентных ставок, а главное – путем навязывания дополнительных страховок. Единственное обязательное страхование при ипотеке — покупка полиса на предмет залога, т.е. приобретаемую недвижимость (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

    Конечно, по закону банк не вправе требовать от заемщика заключить договор личного страхования, но на практике отказ от страховки может существенно снизить шансы на одобрение кредита.

    Страховщики тоже понимают риски страхования пожилых людей и соглашаются страховать пенсионеров только по завышенным тарифам. В результате, стоимость страховки вкупе с высокой ставкой по кредиту, делают расходы на оформление ипотеки неподъемными.

    Чтобы увеличить шансы на получение кредита на приемлемых условиях, заемщик может предложить банку рассмотреть совокупный доход нескольких членов семьи или оформить заем под залог своей недвижимости.

    Оцените автора (6 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://kredit75.ru/do-75-let/vse-pro-ipoteku-dlya-pensionerov-v-vtb-banke/

    Ипотека для пенсионеров в ВТБ24: на каких условиях выдают?

    Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

    С выходом на пенсию у человека начинается новый жизненный этап, часто появляется желание улучшить собственные жилищные условия или обеспечить жильем своих детей.

    Статистические данные наглядно демонстрируют большую степень ответственности пенсионеров в отношении обязанности своевременно погашать долговые обязательства, вне зависимости от того, связаны они с коммунальными платежами или ранее оформленным займом.

    Несмотря на такую ситуацию многие банки отказывают в получении займа людям пенсионного возраста. Исключение составляют крупнейшее российские банки, одним из которых является банк ВТБ24.

    Почему большинство банков отказывают пенсионерам в получении кредита

    Основной целью деятельности любого банка является получение максимальной прибыли, поэтому многие кредитные организации отказываются от невыгодных или рискованных проектов. Категория граждан пенсионного возраста большинство кредиторов относит к категории рискованных клиентов, поэтому им отказывают в возможности оформить кредит. Связана такая ситуация со следующими обстоятельствами:

    • низкий доход пенсионеров, для многих пенсия является единственным источником получения денежных средств;
    • высокий риск сокращения работающих пенсионеров, так как в условиях кризиса именно они в первую очередь получают уведомление;
    • высокая вероятность невыплаты, что связано с потенциальной возможностью появления тяжелого заболевания и смерти.

    В связи с такими особенностями большинство банков не готовы кредитовать пенсионеров. Получение одобрительного решения кредитной организации часто связано с повышенным уровнем процентной ставки и обязательным заключением страхования жизни, стоимость которого сегодня существенно повышает конечную сумму переплаты по кредиту.

    Особенности подхода ВТБ24 к пенсионерам

    Специально разработанных ипотечных продуктов, предназначенных только для пенсионеров, банк ВТБ24 не предлагает. Связано это с особой позицией кредитной организации, согласно которой люди пенсионного возраста ничем не отличаются от обычных клиентов банка. Сегодня пенсионеры вправе использовать возможности всех кредитных продуктов банка на общих условиях.

    Любой пенсионер сегодня вправе подать заявку на получение займа на общих условиях кредитования по стандартным предложениям. Любой человек, не достигнувший возраста 65 лет, может получить займ. Кредитная организация идет навстречу клиентам-пенсионерам и в индивидуальном порядке может дать положительный ответ и увеличить возрастную планку до 75 лет.

    Согласно статистике невозврата выданных кредитов, именно они имеют один из самых низких показателей. В связи с этим кредитование пенсионеров ВТБ24 рассматривается сегодня как одно из перспективных направлений кредитной деятельности.

    Какие программы предлагает банк

    Сегодня ВТБ24 предлагает возможность пенсионерам воспользоваться несколькими кредитными предложениями. В число наиболее популярных ипотечных программ кредитования входит:

    • «Покупка жилья» — возможность покупки квартиры в новостройке или вторичном рынке, приобретение собственного дома;
    • «Больше метров — меньше ставка» — возможность покупки жилья в новостройке или вторичном рынке;
    • «Победа над формальностями» возможность получения займа на покупку готовой или строящейся квартиры по 2 документам;
    • «Залоговая недвижимость».

    При желании имеется возможность воспользоваться преимуществами программы рефинансирования для получения более выгодных условий кредитования. Условия предоставления займа отличаются в зависимости от места проживания пенсионера.

    Различия касаются только суммы максимального и минимального размера кредита. Все ссуды выдаются по договорам, заключенным в рублевом эквиваленте.

    Все остальные требования к заемщику и списку обязательных для оформления документов полностью идентичны.

    Для держателей зарплатных карт имеется возможность оформить кредит по более низким процентным ставкам, а при условии заключения комплексного договора страхования банк устанавливает более выгодные условия. Существующие предложения для пенсионеров:
    ПрограммаПроцентная ставка, %Минимальная сумма, рублейМаксимальная сумма, миллионов рублейСрок, лет% первоначального взноса
    Покупка жильяот 9,7600 00060до 3010
    Больше метров — меньше ставкаот 9,5600 00060до 3020
    Победа над формальностями10,7600 00030 для Москвы;15 для др. регионовот 2030

    Каждая программа предполагает определенное значение процентной банковской ставки, условиями программы могут быть предусмотрены определенные надбавки за отказ в заключении договора страхования.

    Любой пенсионер может выбрать определенную программу, в зависимости от цели получения кредита.

    Существующие предложения позволяют получить займ на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

    Основные требования банка к заемщику

    Для возможности получения кредита пенсионер обязан соответствовать определенным требованиям кредитной организации. В список основных условий входит:

    • гражданство РФ;
    • наличие документа, подтверждающего факт постоянной регистрации в месте нахождения банка;
    • возможность подтверждения уровня дохода по справке формы 2-НДФЛ или специальной форме кредитной организации;
    • положительная кредитная история.

    При рассмотрении заявки на кредит банк может учесть все имеющиеся в распоряжении пенсионера доходы. Возможен учет:

    • пенсии;
    • заработной платы с места работающего пенсионера;
    • доходы от дополнительного заработка, при этом количество мест совмещения не должно превышать 2.

    При заключении кредитного договора необходимо заключение соглашения обязательного страхования. Оформление комплексного договора позволяет снизить размер процентной ставки.

    Как оформляется ипотека

    На первом этапе необходимо подобрать наиболее подходящую программу кредитования и оценить собственные возможности. Заявка на получение кредита может быть подана в отделении банка при личном посещении или путем использования онлайн-сервиса.

    Порядок оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

    1. рассмотрение банком заявки, при необходимости получение сотрудником банка уточнений по номеру контактного телефона;
    2. подбор объекта недвижимости;
    3. сбор пакета документов;
    4. заключение и подписание ипотечного договора.

    Решение о возможности выдачи кредита принимается банком в течение 5 рабочих дней. Ответ клиент получает в виде смс-оповещения. После уведомления при одобрительном решении у клиента имеется в распоряжении 4 месяца для окончательного обдумывания и сбора обязательного пакета документов в банк для оформления кредита.

    Почему банк может отказать

    Как и любой другой российский банк, ВТБ24 может отказать клиенту в выдаче кредита по причинам субъективного и объективного характера. Банк вправе отказать пенсионеру в получении кредита.

    В большинстве случаев такое решение связано с несоответствием предоставленных документов для рассмотрения кредитной организацией.

    Практика показывает получение отрицательного ответа в следующих ситуациях:

    • предоставление данных, которые не соответствуют действительности;
    • печальный опыт общения с кредитными специалистами банков ВТБ24 или иных российских банков;
    • низкий уровень дохода;
    • несоответствие возраста обязательным требованиям.

    Стоит учитывать, что современные банки обладают возможностью в сжатые сроки проверять актуальность и достоверность большого объема данных. Проверка информации о финансовом состоянии клиента может занимать несколько минут, при этом анализу подвергается большое количество источников.

    У лиц, которые в прошлом допускали просрочку платежей или были отнесены к категории злостных неплательщиков, шансов на получение ипотечного займа практически не существует.

    Не стоит рассчитывать на получение кредитных средств в случае, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от общего дохода.

    Платежеспособность клиента и его состоятельность являются в большинстве случаев определяющим фактором для получения ипотечного кредита.

    Возрастные критерии могут стать существенным препятствием для оформления кредита. Если возраст составляет от 55 до 60 лет, то вероятность получить положительный ответ велика. При превышении границы в 65 лет банк потребует заключить комплексное страхование, и тщательно будет изучать платежеспособность заемщика.

    Заключение

    Банк ВТБ24 сегодня готов предоставлять ипотечные кредиты людям пенсионного возраста. Каждый пенсионер вправе воспользоваться условиями стандартных программ кредитования, получив при этом средства на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилого имущества.
    

    Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-pensioneram-v-vtb24

    Ипотека ВТБ: условия и процентная ставка 2019, особенности получения трудящимися пенсионерами

    Втб ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

    Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование.

    Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет.

    Условия в 2019 году довольно выгодные.

    Условия кредитования

    ВТБ не разработал специальных программ для пенсионеров как отдельного слоя населения. Из этого можно сделать вывод, что взять ипотеку люди старшего возраста могут на тех же условиях, что и другие граждане России. Они сводятся к следующему:

    Ставка годовых процентовОт 12,1%
    Срок действия кредитного договораДо 10 лет
    Размер займаНе более 60 миллионов рублей
    Размер первого взносаОт 15% и выше
    Кредитная репутацияПоложительная

    Ипотека для военных пенсионеров

    Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

    Требования к заемщикам

    Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.

    Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.

    Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:

    • Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
    • Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
    • Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть  не осуществив полное погашение ипотеки.

    Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.

    Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.

    Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.

    Требования к недвижимости

    Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры.

    Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.

    На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.

    Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

    • частный дом с участком;
    • строящийся частный дом;
    • квартиру в строящемся этажном доме;
    • гараж для автомобиля.

    На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

    Необходимые документы

    Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:

    • паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
    • любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
    • заявление на выдачу ипотечного кредита;
    • справка о доходах;
    • СНИЛС;
    • военный билет (для военнослужащих пенсионеров).

    В некоторых случаях банк может попросить предоставить и другие документы. К примеру, выписки со счетов в других финансовых организациях или свидетельство о наличии недвижимого имущества и транспортного средства.

    Процедура оформления

    Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение.

    Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика.

    К заявке прилагается стандартный пакет документов.

    Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора.

    После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро.

    При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.

    Недостатки кредита

    Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

    • Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
    • Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
    • Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
    • За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
    • Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

    Причины отказа

    Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

    • Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
    • Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
    • Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
    • Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

    Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг.

    Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными.

    Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.

    Источник: https://obankax.com/ipoteka/dlya-pensionerov-vtb-24.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.