+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Взыскание по каско

Содержание

Неустойка по КАСКО: взыскание по закону о защите прав потребителей, судебная практика

Взыскание по каско

КАСКО – это добровольная система страхования авто. Она будет действовать, даже если владелец сам виновен в ДТП. Если страховая компания нарушает сроки выплаты компенсации, владелец полиса вправе взыскать неустойку. Рассмотрим, как производится взыскание неустойки по КАСКО.

Что собой представляет неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО – это проценты, начисляемые на основную сумму страховой выплаты, положенной застрахованному лицу, за каждый день просрочки выплаты. Фактически, это денежная компенсация за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств.

Условия и порядок такого страхования в России регулирует законодательство, в частности, Гражданский кодекс (ГК), ст. 395 и 943, Закон о защите прав потребителей (ЗоЗПП) – ст. 28, Закон РФ №4015-1 “Об организации страхового дела в РФ”.

Помните, что КАСКО – добровольно для обоих сторон. Потребитель вправе оспорить и потребовать исключить или изменить в свою пользу отдельные пункты из договора страхования. В противном случае – отказаться от его заключения. Страховые компании зачастую намеренно прописывают такие условия, которые в дальнейшем будут препятствовать получению страховки.

В каких случаях можно получить неустойку

П. 5 статьи 28 ЗоЗПП наделяет потребителя правом получения неустойки за каждый день просрочки исполнителя по выполнению услуги. В случае КАСКО страховая  компания является исполнителем, который обязан при наступлении соответствующего правилам договора страхования случая возместить автовладельцу сумму ущерба. Сроки, в которые она обязана это сделать, должны быть прописаны в договоре.

Так как КАСКО – система добровольного страхования, в законе не предусмотрено для него столь жестких рамок, как для ОСАГО. В частности, четкие сроки выплаты не прописаны. Тем не менее, застрахованный вправе ссылаться на ЗоЗПП. Если срок возмещения прописан в договоре, то по его истечении начинает начисляться неустойка.

В договоре может быть прописано два варианта возмещения – материальная выплата и ремонт в техническом центре.

Если срок в соглашении не прописан (что встречается редко, лучше проверять и корректировать эту ситуацию в момент заключения соглашения), стоит руководствоваться:
  1. Ст. 12 ФЗ №59 “О порядке рассмотрения обращений граждан”, срок не должен превышать 30 дней. Стоит прописать этот срок и в самом обращении.
  2. Если ущерб возмещается посредством ремонта, то его срок тоже должен быть прописан соглашением. При этом он не может превышать 45 дней (п.1 ст. 20 ЗоЗПП).

Если авто находится на ремонте, и срок ремонта затянулся более, чем на 45 дней, при этом СК снимает с себя ответственность и перекладывает ее на сервисный центр, стоит написать заявление о возмещении ущерба и неустойки за каждый день просрочки сначала на имя страховщика, а в отсутствии реакции – в суд. Судебная практика начиная с 2014 года доказывает, что суды правомерно становятся на защиту застрахованного лица, так как оно находится в состоянии соглашения со страховой компанией, а сервисным центром. Соответственно ответственность по нарушению обязательств лежит на ней.

Таким образом, если речь идет о выплате денежной суммы – просрочка и начисление неустойки начинается после 30-го дня с момента подачи заявления, если о ремонте – после 45 дня с момента поступления авто в сервис.

Как рассчитать размер неустойки по страховке КАСКО

Порядок расчета обычно прописан в самом договоре. Тогда применяется именно он. Если процент неустойки соглашением не прописан, возможно несколько вариантов начисления.

Для расчета возможно воспользоваться специальным калькулятором, например https://www.legal-ship.com/calc/kasko/. Часто они есть на сайтах самих СК. Вариант расчета выбирается по желанию застрахованного – это может быть:

  • Расчет по ст. 28 ЗоЗПП;
  • Расчет по ст. 395 ГК.

Проценты начисляются за каждый день просрочки.

Юридические лица получают выплаты исключительно по 395 ст. ГК.

Соответственно, пени могут начисляться по двум формулам:

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*3/100*Дни просрочки.

Пример:

Застрахованному причитается 100000 рублей возмещения, но по истечении 30 дней с момента подачи заявления в СК прошло еще 14 дней, и выплата не произведена. Он получит:

100000*3/100*14=42000 рублей.

На сумму неустойки есть законные ограничения. Она не может превышать страховую сумму, либо стоимость части ремонта, если таковая прописана в договоре.

Поэтому, если страховая сумма 50 тысяч рублей, а пени составили, к примеру, 500 тысяч, то потребитель получит только 50 тысяч рублей неустойки.

Если потребитель применил в адрес СК и другие виды штрафных санкций, они также должны вписаться в максимальную сумму страхового возмещения, гарантированную договором.

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*ставка рефинансирования*Дни просрочки/360. На 2020 год ключевая ставка Банка РФ – 6,25% годовых (после 7 февраля 2020 она может быть изменена).

Расчет в итоге выглядит так:

100000*6,5/100*14/360=252 рубля.

Очевидно, что в данном случае для физических лиц эта формула совершенно не выгодна, и лучше выбрать первый вариант расчета.

Как можно получить взыскание неустойки по полису КАСКО

Взыскание неустойки по КАСКО можно получить двумя способами:

  1. В добровольном порядке.
  2. Через суд.

Большинство СК прописывают в соглашении с потребителем обязательность досудебного урегулирования спора.

Оно означает, что в случае возникновения спорных вопросов потребитель обязан написать досудебное требование о выплате и неустойки в адрес СК.

Только в случае незаконного отказа или отсутствия решения вопроса в установленный законом срок он имеет право обратиться за защитой своих прав в суд.

Требование оформляется на имя СК в двух экземплярах, подается ответственному лицу. На втором экземпляре представитель обязан поставить дату, подпись и печать в получении претензии.

Досудебное требование о выплате

Досудебное урегулирование спора о нарушении прав имеет существенные плюсы – более быстрые сроки, минимизация моральных и физических затрат, отсутствие необходимости поиска адвоката и проведения экспертиз для доказательства вины СК. Конечно, если доказать вину удастся, компания обязана будет возместить застрахованному все судебные расходы, в том числе и стоимость экспертиз. Но изначально произвести их придется за свой счет.

Обращение в суд

Если страховая компания не решила вопрос при досудебном урегулировании, клиент имеет право обращаться за защитой в суд.

В исковом заявлении стоит указать все обстоятельства дела и потребовать выплаты положенной страховой суммы, а также неустойки за просрочку. В суде нужно обязательно доказать все указанные факты.

Доказательством выступают требование о досудебном урегулировании с датой, подписью и печатью о получении, дополнительно – прочая переписка, телефонные переговоры, показания свидетелей.

Так как КАСКО – это страхование имущества, срок исковой давности составляет 2 года с момента наступления страхового случая. По решению суда он может быть восстановлен, если был пропущен по причинам, признанным уважительными.

Особенности выплаты неустойки по КАСКО юридическому лицу

Как уже было сказано выше, неустойка по КАСКО для юридического лица начисляется исключительно по правилам ст. 395 ГК.

Неустойка по КАСКО по правилам закона о защите прав потребителей в этом случае не применяется, так как в преамбуле этого закона указано, что он регулирует отношения продавцов товаров и исполнителей услуг с покупателями (заказчиками), не осуществляющими предпринимательскую деятельность.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/neustoyka.html

Взыскание страхового возмещения по КАСКО с выгодой. Это возможно?

Взыскание по каско

Прибегать к такому способу как взыскание по КАСКО приходится только тогда, когда на это есть все законные основания.

Среди них, например, такие случаи, когда страховщик:

  • уклоняется от выплаты страхового возмещения
  • отказывает в выплате
  • нарушает сроки выплаты по КАСКО
  • не выдает направление на ремонт
  • нарушает сроки выдачи направления на ремонт
  • нарушает сроки ремонта
  • отказывает в выплате по КАСКО в денежной форме
  • не согласует количество повреждений и объем ремонта
  • тоталит машину
  • занижает страховую сумму при тотале или угоне
  • отказывает в выплате по КАСКО по причине неоплаты страховой премии
  • отказывается возмещать утрату товарной стоимости по КАСКО
  • склоняет к подписанию дополнительного соглашения
  • производит выплату с учетом износа
  • отказывает по причине дополнительного оборудования
  • и иные необоснованные причины…

Таким образом, ко всему вышеперечисленному применяется взыскание по КАСКО, которое практикуется специалистами ЮК «НОТА ПРАВА» ежедневно в спорах со страховыми компаниями с учетом последних тенденций страхового законодательства РФ и сложившейся судебной практики.

Взыскание по КАСКО в досудебном порядке

Итак, очутимся в проблеме и найдем выход для ее решения, применив взыскание по КАСКО, предусмотренными для досудебного урегулирования методами.

Произошел страховой случай по КАСКО, и вы обратились к страховщику. Средний срок рассмотрения заявления о страховом случае по КАСКО и урегулирования убытка составляет от 15 до 30 дней, в зависимости от правил страхования КАСКО конкретной страховой компании.

Однако, по тем или иным причинам, страховщик в установленные сроки выплату страхового возмещения в денежной либо натуральной форме не произвел.

В этом случае вы имеете право осуществить взыскание по КАСКО с помощью юриста, обратившись к нам по телефону, предварительно задав любые уточняющие вопросы, чтобы прежде всего иметь полное понимание ситуации и осознавать какие возможности имеются по вашему делу.

Осуществляя взыскание возмещения по КАСКО в досудебном порядке, мы оперативно организуем для вас:

  • оценку ущерба и независимую экспертизу автомобиля
  • подготовим четкую и обоснованную правовую позицию по делу
  • составим и подадим досудебную претензию в страховую компанию

Срок рассмотрения претензии по КАСКО составляет 10 дней. В случае если в добровольном порядке страховщик отказывается урегулировать страховой случай, применяется принудительное взыскание возмещения по КАСКО, путем обращения в суд.

Взыскание возмещения по КАСКО в судебном порядке

Когда мы говорим про взыскание страхового возмещения по КАСКО через суд, предполагается осуществление целого комплекса мероприятий, требующего специальных юридических познаний, достаточного количества времени и навыки судебного процесса, чтобы донести позицию до суда, сославшись на доказательства, положения Закона и судебную практику в страховой сфере. Также необходимо контролировать ход судебного процесса и тщательно прорабатывать каждую его стадию для сохранения целостности структуры правовой защиты и подтверждения обоснованности всех исковых требований, заявленных в исковом заявлении по КАСКО.

Как видите, взыскание страхового возмещения по КАСКО при отсутствии соответствующих компетенций сложный путь, имеющий слабые места, по которым ответчик безусловно будет наносить удары, а при отсутствии знаний у истца или его представителя это безусловно навредит делу.

Таким образом, когда речь идет про взыскание страхового возмещения по КАСКО, требуется помощь не просто специалиста, а узкоспециализированного страхового юриста, за плечами которого многочисленный бэкграунд по решению страховых споров, что позволяет заранее определить всю перспективу дела и наиболее точно сформулировать исковые требования, а в суде, соответственно, их поддержать.

Поскольку основным направлением ЮК «НОТА ПРАВА» является разрешение страховых споров, мы постоянно держим руку на пульсе новейшего страхового законодательства и правоприменительной практики в этой сфере, а также создаем свою практику ежедневно участвуя в судебных процессах в судах г. Москвы и Московской области.   

Как конкретно происходит взыскание возмещения по КАСКО?

В первую очередь формируется комплект документов для подачи в суд по количеству сторон, включающий подтверждающие документы по делу.

Поскольку взыскание возмещения по КАСКО осуществляется в рамках искового производства, готовится исковое заявление по КАСКО, содержащее в себе структурированную юридическую позицию, подкрепленную нормами закона, а также полный расчет исковых требований.

Далее, осуществляется подача документов в суд. После назначения судебного заседания суд извещает стороны (истца и ответчика) о судебном заседании.

Если вы привыкли вести свои дела надежными способами, то безусловно предполагается, что в суд от вашего имени по доверенности явится юрист и законными методами представит ваши интересы.

Количество судебных заседаний варьируется и составляет обычно от одного до трех, каждый случай индивидуален.

Итогом судебного разбирательства становится судебное решение о взыскании по КАСКО страхового возмещения со страховой компании в пользу истца.

Наряду с этим компенсируются все судебные расходы (экспертиза, юридические услуги, эвакуатор), а также неустойка, штраф и присуждается компенсация морального вреда.

После вступления решения суда о взыскании возмещения по КАСКО следует стадия его исполнения, после реализации которой на ваш банковский счет поступают все суммы взысканные по решению суда.

Подводя итог, обращаем ваше внимание, что если у вас возникли сложности в получении страхового возмещения по КАСКО в разумные сроки и в полном объеме, то вы можете обратиться к нам и поручить взыскание по КАСКО под ключ с полным юридическим сопровождением в рамках договора об оказании юридических услуг.

Все детали возможно узнать по телефону

Для начала просто проясните для себя ситуацию и задайте вопросы юристу позвонив нам по телефону или укажите удобное время, и мы вам перезвоним.

Источник: https://NotaPrava.ru/articles/57-vzyskanie-strakhovogo-vozmeshcheniya-po-kasko-s-vygodoj-eto-vozmozhno

Взыскание возмещения по КАСКО

Взыскание по каско

Нередки ситуации, когда страховые компании не исполняют свои обязательства по выплате компенсации в случае получения ущерба застрахованным транспортным средством. Подобные случаи могут быть вызваны как объективными причинами, так и недобросовестностью страховщика.

Страховое возмещение и причины для отказа

Возмещение представляет собой компенсацию клиенту ущерба от страховой ситуации, предусмотренную договором обязательного или добровольного страхования.

Сумма подлежащих уплате средств может корректироваться в зависимости от некоторых условий:

  • величина компенсации не может превышать стоимости ущерба, если в соглашении не предусмотрена выплата конкретной суммы при любых обстоятельствах;
  • покрытие будет уменьшено, если размер страхования объекта меньше его страховой стоимости;
  • при страховании объекта в нескольких компаниях общая сумма полученных выплат не может превышать фактической стоимости имущества;
  • компенсация выплачивается независимо от выплат по иным страховым соглашениям (социальным, ущербу здоровью).

Отказы в выплате КАСКО в большинстве своем связаны с невнимательным ознакомлением клиента с текстом страхового соглашения, особенно в части условий для проведения оплаты.

Следующие причины отказа будут считаться обоснованными:

  • происшествие не входит в число страховых случаев, предусмотренных в договоре;
  • отсутствуют документы, подтверждающие внесение страхового взноса;
  • в страховом полисе содержатся ошибки или исправления;
  • неправильно или не в полном объеме оформлены документы для получения компенсации;
  • о факте наступления страховой ситуации СК уведомлена с нарушением сроков, указанных в договоре.

Некоторые мотивы отказов могут противоречить Гражданскому Кодексу РФ и при обжаловании их в судебном порядке признаются незаконными (отсутствие определенной охранной сигнализации, запасного комплекта ключей и другие).

Действия при страховой ситуации

Правильное поведение клиента при наступлении страхового происшествия обеспечивает законность обращения за возмещением и повышает шансы на его получение, как в добровольном, так и в принудительном взыскании страхового возмещения по КАСКО в судебном порядке.

Прежде всего, следует уведомить соответствующие органы (ГИБДД, пожарную службу) для фиксирования ущерба и его документального оформления, а также связаться со страховой организацией для получения указаний по дальнейшим действиям. Максимально полно собрать подтверждающие документы (справки, протоколы, показания свидетелей) и не позже установленного соглашением срока передать их в страховую организацию.

Специалистами СК выполняется оценка ущерба, на основании которой рассчитывается величина страховой выплаты. Если клиент не согласен с результатом оценки, он вправе обратиться к услугам независимого эксперта (за счет собственных средств), вывод которого может быть принят или отклонен страховщиком.

В случае принятия СК решения о выплате компенсации и в соответствии с условиями соглашения сумма должна быть выплачена клиенту в срок 7-20 дней, а при возбуждении уголовного дела – в срок 2-3 месяца.

Если в предусмотренные сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО компанией не выплачиваются средства, вначале следует постараться решить проблему с помощью досудебной претензии.

Документ направляется непосредственно в страховую компанию (лично, заказным письмом с уведомлением).

Изложить собственные требования допустимо не только в претензии к СК, но и в жалобе в органы страхового надзора (ФСФР, РСА).

При отсутствии ответа по претензии в срок до 7 дней или при получении ответа, не устраивающего клиента, следует направить в суд иск о взыскании страхового возмещения по КАСКО.

Обращение в суд за возмещением по КАСКО

Порядок выплаты страхового возмещения по КАСКО по судебному решению является эффективным способом защиты прав клиента, позволяя получить не только компенсацию ущерба автомобиля, но и процентов за нарушение срока выплаты и возмещение морального вреда (ст. 395 ГК РФ).

Для повышения шансов на удовлетворение требования важно грамотно составить исковое заявление. Претензии к СК и вызвавшие их обстоятельства должны быть изложены полно и четко. Необходимые сведения следует указывать подробно и без ошибок.

Образец искового заявления по КАСКО можно скачать по следующей ссылке.

Вместе с заявлением следует предоставить пакет необходимых для рассмотрения вопроса документов:

  • договор страхования и документы по уплате страховых взносов;
  • свидетельство о регистрации и паспорт застрахованного автомобиля;
  • досудебная претензия к СК, переписка со страховщиком (при наличии);
  • подтверждение от уполномоченных органов о наступлении страховой ситуации;
  • заключение независимой оценочной компании по размеру причиненного ущерба.

В случае успешного исхода процесса страховщик возместит клиенту ущерб по КАСКО и все дополнительные расходы, понесенные клиентом в связи с судебной тяжбой и иными обстоятельствами дела.

Признание компании банкротом не служит основание для невыплаты страховки. По закону предусмотрена возможность взыскания возмещения по КАСКО и в таком случае.

Обращение в суд часто служит единственной действенной мерой, способной принудить недобросовестного страховщика к полноценному исполнению взятых на себя обязательств.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/vzyskanie-vozmeshheniya-po-kasko.html

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Взыскание по каско

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

  • Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
  • Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

  • Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
  • Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
  • Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5%.

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб.

Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.

 Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты.

Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО  через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

  • Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
  • Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
  • Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке  КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО  действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Источник: https://neustojki.ru/kasko

Просто о сложном: суброгация и регресс по КАСКО с виновника ДТП

Взыскание по каско

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

MyStrahoi.ru

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Суброгация, это когда к страховщику, возместившему повреждения автомобиля своего клиента, пострадавшего по чужой вине, переходит право предъявления требования о компенсации понесенных им затрат.

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше).

Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию.

Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

В этом случае, срок исковой давности составит 3 года (ст.ст. 196, 1079 ГК РФ). Исчисляется он с даты, когда произошло ДТП.

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Если вы не знаете, как поступить в сложной ситуации, вы всегда можете позвонить по бесплатному горячему номеру 8 800 350-84-13 добавочный 723 и вам обязательно помогут! Звонок полностью бесплатный!

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

Да, могут. В случае, если факт ДТП не будет зафиксирован должным порядком, как описывалось выше, и если виновный не определен.

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Еще одно не менее странное понятие, наподобие суброгации. На самом деле понятия регресс и суброгация очень схожи, работают на получение компенсации затрат страховых с виновных лиц. Рассмотрим регресс по полису КАСКО, как механизм взыскания с виновного в ДТП.

Регресс в рамках КАСКО – это взыскание страховой компанией денежных средств, с виновной стороны в ДТП, выплаченных потерпевшей стороне.

Также, аналогичным правом на взыскание с виновного потраченных компенсационных выплат пострадавшей стороне, может воспользоваться работодатель.

Какие основания имеет СК на предъявление взыскания в рамках регресса:

  • при умышленном нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • при нанесении вреда здоровью, в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного) правонарушителя;
  • когда виновный уехал (намерено или непреднамеренно) с места ДТП;
  • если вред нанесен лицом, не имеющим разрешения на право управления ТС.

В отличие от механизма взыскания суброгации, при предъявлении СК к компенсации затрат в рамках регресса, к взысканию предъявляются как требования имущественного характера, так и требования неимущественного характера, т.е. возмещается вред нанесенный жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

Срок исковой давности в рамках регресса такой же, как и в суброгации – 3 года.

Суть регресса такова: СК уплачивает пострадавшему автовладельцу денежное возмещение за ДТП, а затем требует его взыскать с виновного лица. Но поскольку виновность человека определяется только в судебном порядке, то, соответственно, и удовлетворение требований, касающихся взысканий в рамках регресса, может быть исключительно в судебном порядке.

Справка, составленная сотрудником ГИБДД и протокол административного правонарушения, якобы подтверждающие вину инициатора аварии – не являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт вины инициатора аварии, и, следовательно, с такими доказательствами требовать с инициатора ДТП компенсации понесенных затрат СК в несудебном порядке, нецелесообразно.

Страховая компания, обращаясь в суд с исковым заявлением о компенсации произведенных СК затрат, вычитает суммы, компенсированные по полису ОСАГО виновного. Помним, что по КАСКО амортизационный износ не учитывается.

Также, к взысканию могут предъявляться некоторые дополнительные расходы пострадавших участников ДТП, которые предусматриваются программой страхования по КАСКО.

Читайте статью: В чем разница между страхованием КАСКО И ОСАГО, чтобы хорошенько понять отличия этих страховок.

Ставьте лайк и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен. Так пусть как можно больше людей будут грамотными в вопросах страхования!

Источник: MyStrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7ff7ad456c7000b33248d8

Взыскание страховой выплаты по КАСКО

Взыскание по каско

Занижение страховых выплат часто встречается в практике возмещения убытков по полисам добровольного страхования КАСКО. Предотвратить экономию на выплатах со стороны страховых компаний массово невозможно. Зато, зная как действовать в определенных случаях, повышается вероятность получения компенсации в полном объеме для определенных водителей.

Существует для этого определенный алгоритм.

Занижение стоимости выплат по КАСКО в практике страховых компаний

Зачастую владельцы авто не вникают в условия договора КАСКО при риске угона автомобиля, полагая, что при страховом случае им будет предоставлено возмещение в полном объеме.

Оказывается, что из-за юридических деталей, которые не были проанализированы на момент составления соглашения, есть правовые основания для значительного занижения суммы выплаты. Характерно это и для договоров в отношении дорогостоящих машин.

Возникают и другие сложности с получением средств по полису:

  • Длительное ожидание проведения платежа со стороны страховой компании. Минимальный срок на практике равен не менее 2 месяцам. В течение этого срока прекращается предварительное следствие по уголовному делу по факту кражи.

Приостановка следствия с вынесением соответствующего постановления правоохранительными органами служит для страховщика основанием для открытия производства в отношении незаконного завладения автомобилем – именно угона. В течение этого периода не исключен вариант, что автомобиль найдут, тогда выплаты собственнику ТС не положены. Если он будет поврежден, то страховая выплатить компенсации в размере причиненного ущерба.

  • При предоставлении возмещения страховой обязательно учитывается основание наступления рисков. Если в договоре указано, что выплаты производятся при «угоне», а в постановлении правоохранительных органов написано «хищение», то компенсация не предоставляется.

С точки зрения УК РФ “угон” и “кража” – это разные преступления, первое из них предполагает только временное использование автомобиля без цели сокрытия и присваивания или продажи.

Далее по тексту, однако, будем считать эти значения тождественными.

  • Ни одна страховая компания не выплатить средства, если на момент угона в машине находились ключи, документы на ТС. Тоже самое относится к ситуациям, когда управляло транспортом неуполномоченное лицо, не вписанное в страховку. Таковым может являться сам владелец авто, который часто не указывается в полисе, поскольку, как он считает, достаточно страхования ответственность по обязательному договору ОСАГО.

Компенсация по КАСКО рассчитывается следующим образом. В договоре указывается, что выплаты производятся с учетом естественного износа авто.

Составляет этот показатель примерно 1 % в месяц, соответственно, 12-15 % в год. Так при страховании нового автомобиля на момент покупки полиса стоимость будет оцениваться, предположим, в 1 млн руб.

Через год она уже составит в случае угона около 880 тыс. руб. (минус 12 %).

Размер выплаты по КАСКО при хищении

Для получения полной стоимости возмещения зачастую приходится обращаться в суд. Это связано с включением в договоры страховщиками положений, которых противоречат требованиям о закона.

Рассмотрим пример в судебной практике.

Владелец авто застраховал машину по рискам КАСКО хищение и полная гибель. Случился страховой случай, и компания предоставила неполное возмещение, ссылаясь на положение договора о вычете суммы амортизации, начисляемой ежегодно в размере 20 % от стоимости авто.

Суд первой инстанции в выплате недостающей суммы отказал, сославшись на Правила комбинированного страхования. Апелляция и кассация отменили решение, основывая позицию на положения гражданского законодательства и поручили в рамках ст.

387 ГПК РФ привести постановление в законный вид. Договор страхования был признан незаконным, как противоречащий нормам действующего законодательства в части страхования автотранспортных средств. В частности, п. 5 ст.

10 Закона об организации страхового дела в РФ и п. 1 ст. 929 ГК РФ.

Факт согласия страхователя с положениями договора страхования по КАСКО и подписание указанных правил не был принят судами во внимание, как противоречащий Закону о защите прав потребителей №2300-I (п.1 ст.16).

Стоимость амортизации

Некоторые страховщики включают в договор КАСКО условие о выплате средств в случае наступления рисков с учетом износа автомобиля. Такое  положение признано Верховным судом РФ незаконным по следующим основаниям.

Положения признаются ущемляющими права потребителя как противоречащие требованиям закона – ст. 422 ГК РФ и п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Тот довод, что выгодоприобретать добровольно подписал договор и согласился с указанными условиями при принятии решения не принимается во внимание, как ущемляющий права граждан.

Оспорить на практике такие соглашения, в которых прописано, что страхователь не имеет претензий и согласен с определением стоимости поврежденного авто, на этапе подписания достаточно сложно, потому приходится обращаться в суд уже постфактум.

На практике даже при заключении договора без учета износа, при хищении или порче автомобиля стоимость компенсации оценивается с годовой амортизацией. Определяются эти нормативы внутренними правилами страховой компании.

Зачастую применяется коэффициент в размере 1-1,5 % в месяц, что в год равно 12-15 %. Это характерно для эксплуатации автомобилей в первый год после покупки. Для машин, выпущенных 2-3 года назад с завода, будет применяться показатель не менее 15% ежегодно.

Положение о расчете амортизации относительно договоров КАСКО добровольного страхования противоречит законодательству.

Об этом не указано ни в Гражданском кодексе, ни в Законе об организации страхового дела в РФ № 4015-1.

Кроме того в них указано, что при полном отказе от объекта страхования в пользу компании, предоставляется возмещение в полном объеме стоимости авто по КАСКО без учета износа.

При такой ситуации на практике выгодоприобретатель вправе обжаловать решение страховой компании и взыскать убытки в полном объеме в претензионном или судебном порядках. В большинстве случаев принимается решение о компенсации незаконно удержанной суммы износа авто при наступлении страхового случая. По КАСКО сумма выплаты признается заниженной и подлежащей пересчету.

Стоимость доп. оборудования по КАСКО

Одно из оснований по КАСКО занижение выплаты — отсутствие возмещения по дополнительному оборудованию. В него не включается стоимость сигнализации, акустической системы, защиты двигателя. В большинстве случаев эта техника не указывается в договорах страхования в целях экономии и при угоне транспорта возмещения по ней не производится. Компенсируется только стоимость авто.

С целью получения полной выплаты рекомендуется вносить изменения в договор страхования по поводу улучшения характеристик авто с указанием стоимости дополнительного оборудования.

Обращение в суд для получения возмещения по КАСКО

Максимальная сумма КАСКО при неполной выплате по факту может взыскиваться в рамках подачи претензии в адрес страховой компании. Однако на практике такой способ не дает результатов.

Выгодоприобретателю предоставляется отказ с мотивировкой и ссылкой на условия заключенного договора или его требования игнорируются. Следующим этапом становится рассмотрение иска в суде.

При составлении заявления необходимо учесть, что по делам о КАСКО без износа Верховный суд однозначно озвучил свою позицию.

При обращении к страховщику необходимо сослаться на п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела в РФ, в котором указано, что уменьшение страховых выплат с учетом износа незаконно. Важно помнить, что для получения компенсации требуется заявление владельца авто, а согласие страховщика не нужно.

Для получения полного возмещения необходимо придерживаться нескольких советов:

  • При заключении договора, если даже в договоре прописано условие КАСКО, учет износа по которому производится при возмещении стоимости авто, то целесообразно сделать заметку, что в случае наступления рисков выгодопоприобретать отказывается от имущества в пользу страховой компании.
  • Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение о передаче поврежденного имущества комиссионному магазину, поскольку в этом случае имеет место соглашение с третьим лицом, а не страховщиком. Будет обязательно в этом случае проводится расчет с учетом амортизации.
  • Если по КАСКО занижение выплаты обусловлено подписанием договора на страховое возмещение с учетом износа, то рекомендуется отказаться от его подписания и обратиться в другую компанию. Также нужно следить, чтобы в документе не были прописаны суммы, которые не устраивают владельца авто.
  • При отказе от имущества в пользу страховщика второй экземпляр заявления должен остаться у владельца авто во избежание споров.

Отдельное взыскание стоимости амортизации авто по КАСКО в судебной порядке

Если компенсация проведена не в полном объеме – с учетом стоимости амортизации на основании условий договора страхования, то это положение соглашения можно признать в судебном порядке недействительным и потребовать выплаты недостающей суммы.

Пример из судебной практики. Машина была застрахована по программе КАСКО, при хищении автомобиля выплачена компенсация с учетом естественного износа на основании Правил страхования, принятых в компании. Стоимость ТС составила 1 млн руб. Оплата произведена за вычетом 20 %, то есть с учетом года, прошедшего после покупки машины. Таким образом, сумма недоплаты составила 200 тыс. руб.

Владелец машины обратился в суд за взысканием недоплаченной суммы, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей и противоречии договора страхования указанному акту. Помимо основного платежа в размере 200 тыс. руб. начислена неустойка в размере 1 % за каждый день неисполнения обязательства страховой компанией на основании ст. 28 Закона № 5141-I.

Взыскание неустойки по КАСКО с заниженной суммы выплат в судебном порядке

При возникновении проблем со страховой компанией, в том числе в части невыплаты амортизации авто, возможно взыскание недополученной суммы. Исковое заявление в суд, КАСКО – договор на добровольное страхование подаются по месту регистрации страховой компании.

На все начисленные, но невыплаченные во время на основании договора суммы устанавливается неустойка. Размер ее определяется на основании ст. 330 ГК РФ. Такая санкция полагается при нарушении страховщиком условий договора или закона в части просрочки исполнения.

При незаконном удержании средств проведение расчета производится на основании ст. 395 ГК РФ. Определяется неустойка на основании ключевой ставки ЦБ РФ, равной показателю рефинансирования, за каждый день невыплаты – 1/300 от невыплаченной суммы в день, если иной размер не предусмотрен в договоре.

Возникает право на получение неустойки согласно ст. 395 ГК РФ при отказе страховщика от предоставления возмещения или предоставлении компенсации не в полном объеме. К примеру, следует начислять ее с момента принятия решения суда, КАСКО хищение ТС предусматривает компенсацию стоимости авто в полном объеме.

Источник: https://gphml5.com/vzyskanie-strahovoy-vyplaty-po-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.