+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

Содержание

Повлияет ли снижение ключевой ставки ЦБ на уменьшение годового процента по ипотеке

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020
Как повлияет снижение ключевой ставки ЦБ на годовой процент по ипотеке

Недавно ко мне обратился знакомый моих знакомых Николай.

Год назад он взял ипотечный кредит на покупку квартиры в новом доме, но, как и большинство из нас, подписал документы, особо не задумываясь. Просто ставил подписи в тех местах, где ему показывал менеджер. Год прошёл в заботах. Ремонт. Переезд.

Привыкание к новому месту и соседям. Всё было хорошо, вот только суммы, отчисляемые банку за кредит, не радовали.

То ли посоветовал кто, то ли услышал где-то, но засела у человека в голове мысль, что платить можно меньше. Пробовал сунуться в банк, но там такого наговорили, что больше запутали, чем объяснили. Что делать, куда податься? Случай свёл нас вместе.

Поделился Николай своей бедой и получил толковый ответ. Платит он теперь банку намного меньше, а оставшиеся деньги откладывает. Машину купить хочет.

Я же решил рассказать об этом подробнее и начну с самого страшного: что такое ключевая ставка ЦБ РФ?

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ

Допустим, вы даёте вашему другу взаймы 1000 руб. с условием вернуть через год 1100 руб. Говоря умным языком, вы кредитуете его денежными средствами под 10% годовых.

Так вот, Центробанк России тоже кредитует российские финансовые организации, государственные и коммерческие банки денежными средствами под определённый процент. Этот процент и называется ключевой ставкой ЦБ РФ. Величина эта непостоянная.

Совет директоров Банка России имеет право изменить её в течение года восемь раз с целью достигнуть ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции («Решение Банка России по ключевой ставке»).

Причины снижения

Начну с самого главного:

  1. Президент России Владимир Путин 20 февраля 2019 года обратился с Ежегодным Посланием к Федеральному собранию. Он поставил цель увеличить темпы роста российской экономики выше мирового уровня. По оценкам Международного валютного фонда, мировой рост в 2019 году составил 3%, в России – 1,1% (Доклад “Перспективы развития мировой экономики”). Снижение ключевой ставки ЦБ России – это попытка исправить такое положение и выполнить поручение Президента. Справедливости ради надо сказать, что Центробанки других стран для роста своих экономик тоже снижают ключевые ставки. Это общемировая практика.
  2. Инфляцию в России в 2019 году удалось уменьшить до 3,5%. Это дало возможность снизить ключевую ставку. Объясню эту сложную для понимания вещь на бытовом уровне. Допустим, вы ходите по магазинам, рынкам и видите, что цены особо не растут, поэтому своему другу вы можете дать взаймы 1000 руб. не под 10% годовых, а, например, под 6-8%. Вам это выгодно, низкая инфляция не съест прибыль, выгодно и другу – можно меньше отдать и больше купить. Если ЦБ РФ будет уверен, что внутрироссийские цены не станут быстро расти, он может снизить ключевую ставку.

Уровень инфляции в мире за 2017 год. Источник: wikipedia.org

Как снижение ключевой ставки влияет на ипотеку

Если ЦБ РФ снижает ключевую ставку, то банки, получив более дешёвые деньги, тоже снизят проценты по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке. Они не могут их не снизить из-за конкуренции. Чем меньше процент, тем больше желающих взять дешёвый кредит. Тот, кто жадничает, остаётся без новых клиентов.

Цифры помогут нам понять следующее: на сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2019 году.

На сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2019 году

С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года ключевая ставка снизилась на 1,5% (с 7,75% до 6,25%). Проценты по ипотечным кредитам тоже уменьшились. Если в мае 2019 года они составляли в среднем 10,6%, то в декабре – 9,4%.

Остальные программы кредитования жилья дороже:

Изменение ключевой ставки ЦБ РФ на 1,5% вызвало снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию в среднем на 1,2%. Надо сказать, что это не предел.

Что ждёт ипотечное кредитование в 2020 году

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в декабре 2019 года сказала: «Мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года». И ещё одно её высказывание, уже об ипотеке: «Мы … видим потенциал снижения ставки до 7–8%». Сравните цифры – с 10,6% до 9,4% за 2019 год и до 7-8% в перспективе.

Ключевая ставка Банка России с 2013 по 2019 год. Источник: cbr.ru

Прогноз на 2020 год

На заседании ЦБ РФ в феврале 2020 года ключевую ставку не изменят. Будут подводить итоги. Новый толчок этому процессу даст очередное ежегодное послание Президента России Федеральному Собранию. К концу первого полугодия получат нужную статистику, и к декабрю мы увидим новые цифры – 7-8% по ипотечным кредитам.

А что же николай?

А что же Николай, спросите вы? Он решил рефинансировать свою ипотеку, снизил ставку с 10,8% до 9% годовых и платит почти на 10000 руб. в месяц меньше. Откладывает на новую машину.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/snizhenie-klyuchevoj-stavki.html

Цб снизил ключевую ставку. что будет с рублем, ипотекой и вкладами

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

МОСКВА, 8 фев — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России шестой раз подряд уменьшил ключевую ставку — до шести процентов. Потребительские кредиты и ипотека опять подешевеют, но понизится и доходность банковских вкладов. РИА Новости выясняло, каких предложений стоит ждать от банков в ближайшее время.

Победа над инфляцией

причина очередного смягчения денежно-кредитной политики Банка России — очень низкая инфляция. В январе — 2,4%, хотя еще в декабре было три. Это при целевом уровне ЦБ в четыре процента.

“Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в январе снизился до 2,4% как за счет выхода из расчета эффекта повышения НДС, так и за счет умеренного темпа роста цен в январе. Годовая базовая инфляция по итогам января снизилась до 2,7% после 3,1% в декабре”, — говорится в заявлении Банка России.

Снижение ключевой ставки не стало большой неожиданностью — эксперты еще в декабре предупреждали об этом. ЦБ продолжает смягчать денежную политику, чтобы удешевить кредитование для отечественного бизнеса и подстегнуть потребительский спрос.

Правда, вспышка эпидемии коронавируса в Китае внесла коррективы. В ЦБ упомянули риски, связанные с внезапной инфекцией, назвав их “дополнительным фактором неопределенности для ближайших кварталов”. Но отметили, что, если финансово-экономическая ситуация в стране продолжит развиваться в соответствии с базовым прогнозом, ключевую ставку можно еще раз уменьшить.

На это рассчитывают и в Совете Федерации. “Шесть процентов — достаточно высокая ставка, следовало бы ее понизить до четырех”, — отметил первый замглавы экономического комитета Совфеда Сергей Калашников.

Дополнительный аргумент в пользу смягчения денежной политики — стабильный рубль. Несмотря на негативные настроения на мировых рынках, биржевые котировки российской валюты всего на несколько дней подскочили до 64 рублей за доллар, после чего вернулись в диапазон 62,7-63,4.

Дешевая ипотека и кредиты

Теперь банки обновят линейки ипотечных и потребительских кредитов. Уже сейчас, по данным Frank RG, в стране средний процент по займам — 16,68. Скорее всего, обычные кредиты подешевеют даже больше, чем на 0,25 процентных пункта, потому что некоторые банки еще не успели уточнить предложения после предыдущего снижения ключевой ставки.

Ипотека обновила исторический минимум — девять процентов годовых. По оценкам экономистов, к концу года среднерыночная ставка по жилищным кредитам снизится до 8,5-8,7%. Одними из первых о намерении сделать ипотеку еще более доступной сообщили в ВТБ — обновление линейки планируется на следующей неделе.

Некоторые банки уже предлагают ипотеку дешевле девяти процентов. Так, в Альфа-Банке минимальная ставка — 8,09%, в ДОМ.РФ — 7,3%, а в Газпромбанке — 7,7%.

О необходимости удешевления ипотеки говорят и в правительстве. “Давайте принимать решение. У банков резервы есть, надо снижать реальную ставку”, — призвал несколько дней назад вице-премьер Марат Хуснулин, отметив, что без этого не удастся в полной мере реализовать нацпроект “Жилье и городская среда”.

Где хранить сбережения

Вслед за обновлением линейки кредитов банки скорректируют доходность вкладов. По данным ЦБ, в третьей декаде января средняя максимальная ставка по рублевым депозитам сроком до одного года уменьшилась с 5,88 до 5,75% — тоже исторический минимум.

И это далеко не предел: многие эксперты банковской отрасли ожидают, что к концу года в среднем депозиты подешевеют до пяти процентов. Впрочем, все равно это больше инфляции, а значит, вклады останутся надежным инструментом сохранения сбережений.

Изменение ключевой ставки скажется и на финансовом рынке: доходность российских долговых бумаг снизится. Однако они сохранят привлекательность для российских и зарубежных инвесторов, поскольку облигации развивающихся стран всегда выгоднее.

Для сравнения, 23 января российский Минфин разместил ОФЗ на 58,4 миллиарда рублей с доходностью 5,97%. Американские облигации дают всего около двух процентов, а в Германии ставки и вовсе отрицательные.

Поэтому резкого ослабления спроса на отечественные ОФЗ не ожидается: всего в первые три месяца этого года Минфин планирует разместить на рынке долговые бумаги на сумму 600 миллиардов рублей. А если в рублевые активы продолжат инвестировать, курс отечественной валюты останется стабильным.

Источник: https://ria.ru/20200208/1564409388.html

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование. 

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой. 

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки в 2020 году

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов. 

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение.

Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%.

Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство. 

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

  • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%. 

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор.

В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков.

Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек.

На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство.

В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании. 
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса. 
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа.

На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке. 

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам. 
  • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью.

Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения.

Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/chto-budet-s-ipotekoy-v-2020-godu.html

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотекаНет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости11,9 %12,9 %
Другие продукты10,9 %11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2020 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Ипотека в 2020 году

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов.

При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет.

Остается понять какой станет ипотека в 2020 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

Текущая ипотечная ситуация

Для ряда граждан погашение ипотеки уже стало привычным регулярным делом. Люди живут и спокойно платят ежемесячные взносы, зная, что рано или поздно занимаемое ими жилье станет их собственностью.

При этом сумма ипотечных платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры.

Поэтому многие люди уже не боятся брать на себя такие обязательства, но решение принимают банки, исходя из документальной, а не фактической платежеспособности.

Интересно знать! Предполагается, что уже со второй половины 2020 года ставка по ипотечным кредитам будет в районе 8-9% для рядовых заемщиков. Льготным категориям кредит обойдется еще экономичнее.

Текущая ставка по ипотеке далека от тарифов, принятых в развитых странах мира. Если взять для примера Газпромбанк, то можно увидеть, что в начале 2019 года он предлагал ставки в районе 9,7-10,5% для разных видов заемщиков. Даже на рефинансирование банк не предлагал 9 процентов, а остановился на 9,5%.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2019 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

В остальном ипотечная система России не очень стабильна и щедра в плане доступных для большинства ставок. Пока же даже рефинансирование ипотеки банки делают неохотно, давая более экономные условия только тем, кто до этого имел идеальную историю платежей. В остальном же экономисты отмечают уверенный рост объема несвоевременных выплат по ипотечным и иным кредитным обязательствам.

Планы правительства на ипотечные объемы

Недавно Алексей Моисеев, являющийся замминистром финансов, заявил, что в рамках майских указов президента, необходимо проделать большую работу, осложненную сложившейся экономической ситуацией. Действующий объем ипотечного кредитования требуется увеличить более, чем в 2 раза. Согласно указам требуется объем в 6,2 трлн рублей, текущий же составляет всего 3 трлн.

При этом недавно Банк России изменил ключевую ставку, подняв ее до 7,75%, что прямо отразилось на ипотечном рынке. Это было хорошо заметно по процентным ставкам ВТБ и Сбербанка — они оба были вынуждены повысить тарифы на жилищное кредитование.

Стоит знать! Никита Масленников, являющийся руководителем экономико-финансового направления в институте современного развития, отмечает, что за 2018 год сильно возросла общая кредитная задолженность российского населения. Произошло увеличение общегражданской суммы задолженности на 20%. К началу 2019 года россияне по разным кредитным программам были должны банкам более 15 трлн рублей.

Следуя этим подсчетам, можно понять, что люди стали тратить больше кредитных денег, в частности причина может быть связана с ростом цен при отсутствии повышения заработной платы. При этом у кого нет жилья, все равно будут вынуждены попытаться получить ипотечный кредит.

Это согласовывается с планами правительства, желающего увеличить объем выдаваемой ипотеки. Также чиновники понимают, что таким путем удастся снизить количество граждан, не имеющих собственного жилья. Теоретически такого можно достичь, если банки охотнее станут давать кредиты без первоначального взноса. Это подстегнет граждан перестать платить за съемное жилье и приобрести свою квартиру.

Впрочем, многим людям непонятны манипуляции банков с разным видом жилья. Для одних граждан удобна вторичка своей более скромной ценой, иным же необходимо новое жилье, но и тем, и другим, важен размер процентной ставки. В банках же нужно долго разбираться в нюансах и «подводных течениях» того или иного ипотечного предложения.

Отдельно стоит отметить, что действующая процентная ставка не способствует достижению правительственных планов по увеличению объемов ипотечного кредитования. Люди банально не в силах платить такие сумму, ведь в первые годы почти весь размер ежемесячного взноса уходит на погашение процентов, а основная сумма практически не уменьшается.

Разные прогнозы на ставки по ипотеке

Консалтинговая компания «ПФ Капитал» в лице Евгения Надоршина, предполагает, что текущие действия Центробанка затрудняют реализации правительственных планов. Коммерческие структуры вынуждены реагировать на новые условия повышением процентных тарифов, хотя для увеличения объемов выдаваемых жилищных кредитов необходимо снижать ставки.

Вышеупомянутый господин Масленников, отмечает и то, что даже при благоприятном прогнозе рост заработных плат ожидается порядка 2%. Причем это лишь частичная компенсация инфляции, т.е. реального повышения доходов не предвидится. Если же учесть вероятно высокую инфляцию и повышение ставок Центробанка, то достигнуть запланированного будет сложнее.

Следовательно, по мнению Масленникова, для достижения планов власти необходимо выполнить несколько условий:

  1. Минимизировать рост ставок Центробанка.
  2. Обеспечить в 2020 году инфляцию в районе 4%.
  3. Создать предпосылки для реального роста доходов россиян.

Господин Греф, говорил о том, что ипотека в Сбербанке и так является конкурентоспособной, хотя лучше было бы снизить действующие ставки.

Глава СБ также выдвинул предположение, что до конца 2019 года тарифы вряд ли сильно упадут.

Относительно 2020 года Герман Греф высказывается неоднозначно, но допускает, что 9 или даже 8% вполне достигаемые величины, особенно если к процессу снижения ставок присоединиться Центробанк.

Михаил Хазин, являющийся президентом Фонда экономических исследований, выражает сомнение в возможности рыночной реализации задуманного правительством.

Он предполагает, что достижение необходимых объемов без вмешательства властей невозможно.

Господин Хазин считает, что исправить ситуацию можно путем дотирования процентных ставок, дав возможность снизить тарифы для непосредственных получателей ипотечных кредитов.

Ранее упомянутый Евгений Надоршин выражает негативное мнение на такую стимуляцию жилищного кредитования.

По его мнению применение форсирования в этой среде путем привлечения административных ресурсов однозначно приведет к скачку выданных ипотек и снижению численности россиян, не имеющих в собственности своего жилья. Одновременно с этим выражено возрастет риск развития внутреннего кризиса по типу американского.

С другой стороны уже озвучена необходимая сумма выданных жилищных кредитов, что должно мотивировать государственные и коммерческие структуры. Вероятно, необходимо найти ту тонкую грань, позволяющую помочь гражданам и самим банкам найти «взаимопонимание» путем точечных дотаций, различных социальных программ и т.п.

Остается ждать последние новости по этому вопросу, чтобы понимать, чей из прогнозов наиболее вероятен. К тому же у населения тоже есть собственное мнение по этому вопросу, причем оно сильно отличается от предположений экономистов разного уровня.

Народный прогноз про размер процентов

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты.

Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам.

В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

Чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту, многие используют ипотечный калькулятор своего банка, чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту. При снижении в 2020 году ставок люди будут искать данные расчетов других финансовых структур, готовых произвести перекредитование долга за жилье.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты.

Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы.

При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.

Какой будет ипотека в 2020 году пока достоверно неизвестно, слишком много факторов могут повлиять на ситуацию.

Сейчас ясно одно, что с середины 2020 года ожидается хотя бы незначительное падение процентных ставок в различных банках.

Не стоит ждать ипотеку под 6 процентов, до этого уровня точно не дойдет в ближайшее время российская банковская система. Впрочем, может быть такое будет в отдаленном будущем.

:

Источник: https://v-2020.org/ipoteka-v-2020-godu

Вклады, рубль, ипотека и инфляция: что нас ждёт в 2020 году

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

Действия Центробанка, направленные на поддержание инфляции на определённом уровне (таргетирование инфляции), как отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, продолжат повышать доверие к рублю как к инструменту сбережения.

Курс к доллару будет зависеть от множества факторов. Ключевые из них, в том числе  цены на нефть, скорее всего, сильно не изменятся. Среднегодовой курс к доллару вряд ли далеко уйдёт от 65–66 ₽.

По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.

Прогнозировать динамику курса на год вперёд сложно. Поэтому эксперт советует хранить свои сбережения в трёх валютах — долларах, рублях и евро — и таким образом сгладить колебания любой из них.

Как будут расти цены в 2020 году

В 2020 году инфляция может ускориться до 3,5–4% из-за роста цен на продовольствие, считает Тимур Нигматуллин.

Но если отменят бюджетное правило (по которому сверхдоходы, полученные от продажи нефти дороже $40 за баррель, направляются на закупку валюты для резервов), то доллар может упасть до 55 ₽.

Это приведёт к удешевлению импорта и существенному замедлению инфляции. При таком сценарии уровень годовой инфляции может оказаться и 2,5%.

По оценке аналитика управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александра Осина, в первом полугодии 2020 года ожидается инфляция на уровне 2,7–3,3% (год к году), и это будет минимум на ближайшие кварталы. В дальнейшем она может разогнаться до 5%. 

«В первой половине года возможно сохранение низкой инфляции и снижение ключевой ставки Банка России до 5,5%. Затем, возможно, начнётся цикл повышения инфляции», — говорит Александр Осин. 

Какими будут ставки по вкладам в 2020 году

Проценты по вкладам изменяются в ту же сторону, что и ключевая ставка ЦБ РФ. В 2019 году она понижалась пять раз и в общей сложности снизилась с 7,75% до 6,25%. 

Не исключено, что в течение 2020 года ключевая ставка снизится ещё на 0,25–0,5 п. п. Тогда, как указывает начальник управления операций с ценными бумагами МТС банка Роман Дмитриев, тренд на снижение ставок по вкладам в банках продолжится. 

Однако сильному снижению ставок по вкладам может помешать то, что россияне и так активно забирают деньги из банков и вкладывают их в облигации. Возможно, это помешает банкам слишком сильно снижать ставки по депозитам.

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п.

, а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%. 

Что будет с ценами на недвижимость в 2020 году

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает, что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с  внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования.

Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет.

Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта. 

Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2020 году

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка.

А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны.

Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель. 

Финансовые аналитики прогнозируют, что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

Во что вкладывать деньги в 2020 году

Универсальный совет на все времена — сбалансированный инвестиционный портфель.

В зависимости от своего отношения к рискам и срока инвестирования генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует купить разные активы в разных долях: акции, облигации, золото. Чем больше акций, тем выше риск. Отдельно он обращает внимание на фонд акций технологических компаний, в частности — производителей полупроводников.

По оценке финансового консультанта, в ближайшие годы они должны хорошо вырасти. Но эти рекомендации подходят для тех, кто собирается инвестировать на срок 10 лет и более. Если хотите инвестировать на 1–2 года, лучше купить облигации с аналогичным сроком погашения или просто положить деньги на депозит.

На краткосрочную перспективу это наименее рискованная стратегия.

Независимый финансовый советник Екатерина Голубева добавляет, что попытка спекулировать на трендах для начинающих инвесторов обычно заканчивается убытками. Оптимально, по её словам, сформировать сбалансированный по рискам и диверсифицированный портфель и регулярно проводить ребалансировку (сохранять изначальное процентное соотношение активов в портфеле).

Елена Ушкова

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/1/8/vklady-rubl-ipoteka-i-infljacija-chto-nas-zhdjot-v-2020-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.